Le seuil de 1 million de dollars a longtemps été la cible ultime du compte de retraite pour de nombreux aspirants retraités. Ceux qui parviennent à cacher sept personnages gagnent le statut de millionnaire en plus de se sentir comme s'ils pourront subvenir à leurs besoins confortablement après avoir cessé de travailler. Cependant, les temps changent et le million de dollars ne s'étire plus autant qu'auparavant dans les années 1990 et 2000.
Est-il encore possible de bien prendre sa retraite avec 1 million de dollars? La réponse à cette question dépend d'un certain nombre de facteurs individuels qui peuvent changer avec le temps. Nous vous aiderons à comprendre comment le pouvoir d'achat de votre épargne-retraite peut fluctuer, en vous donnant les informations dont vous avez besoin pour créer votre propre chiffre magique. La personne moyenne peut devenir millionnaire avec un peu de discipline et l'aide de puissants véhicules d'épargne.
Points clés à retenir
- Vous devez déterminer le montant d'argent dont vous aurez besoin chaque année pour prendre votre retraite comme vous le souhaitez.Les soins de santé représentent souvent l'un des coûts les plus importants de la retraite.L'espérance de vie, les taux d'imposition, les fluctuations du marché et les dépenses imprévues doivent tous être pris en compte dans votre régime de retraite.
Est-ce que 1 million de dollars durera pour la retraite?
Plusieurs facteurs déterminent la durée de votre épargne après votre retraite. Certains sont assez simples, tandis que d'autres sont moins évidents et plus difficiles à prévoir. Voici quelques-unes des questions fondamentales que vous devez vous poser lorsque vous déterminez l'objectif d'épargne-retraite qui vous convient.
Mode de vie
- Combien devrez-vous retirer chaque année pour subvenir à vos besoins après votre retraite? Êtes-vous un dépensier somptueux ou un chasseur de bonnes affaires économe? Combien voulez-vous avoir disponible pour les dépenses discrétionnaires, telles que les vacances?
Santé
- Votre santé nécessite-t-elle déjà des dépenses importantes? Que faut-il mettre de côté, étant donné que les frais de santé augmentent généralement avec l'âge?
Âge
- Quel âge aurez-vous à la retraite et combien de temps pensez-vous que vous vivrez? La Social Security Administration publie des tables de mortalité actuarielles qui répertorient l'espérance de vie moyenne en fonction de l'âge. L'âge auquel vos parents et les autres membres de la famille ont vécu est un autre indice.
Les taxes
- Quelles sont vos attentes concernant votre taux d'imposition tout au long de vos années de retraite? Avez-vous un plan de retraite qui offre des avantages fiscaux?
Dépenses inattendues
- Avez-vous un coussin financier pour couvrir des événements inattendus potentiellement coûteux?
Fluctuation du marché
- Quel sera le rendement de votre portefeuille une fois à la retraite?
Inflation
- Combien le pouvoir d'achat de vos dollars s'érodera-t-il avec le temps?
Il y a beaucoup à considérer pour déterminer jusqu'où vous mènera le solde de votre compte de retraite, et de nombreuses réponses à ces questions dépendent des choix de vie d'un individu ou de circonstances uniques.
L'inflation sape inévitablement le pouvoir d'achat de vos dollars au fil des ans.
Inflation et pouvoir d'achat
Ce que vous avez mis de côté - et provenant de la sécurité sociale et peut-être d'une pension - n'est qu'une partie du tableau. La question suivante est de savoir ce qui arrive à cet argent une fois à la retraite. Combien de temps ça va durer? C'est pourquoi vous devez tenir compte de l'inflation et de son effet sur le pouvoir d'achat. L'inflation érode le pouvoir d'achat d'un dollar, ce qui signifie qu'avec le temps, un dollar achète moins parce que les prix grimpent. Dans des cas extrêmes, une économie peut connaître une hyperinflation, même si les États-Unis ne l'ont pas connue récemment.
Par exemple, si vous achetez une canette de soda pour 1 $ cette année, puis achetez une canette de soda l'année prochaine pour 1, 05 $ (même marque, même taille), l'inflation est de cinq cents, ou 5%, au cours de cette période d'un an. Parce que votre dollar n'achète plus la même quantité de marchandises, vous avez perdu cinq cents de pouvoir d'achat. Le même principe peut être reporté sur le solde hypothétique de votre compte de retraite d'un million de dollars. Parce que les prix augmentent généralement avec le temps, votre argent pourrait acheter plus il y a 20 ans, voire 10 ans, qu'il ne pouvait en acheter aujourd'hui.
Les effets de l'inflation deviennent plus visibles pour les consommateurs au fil du temps. Ainsi, un million de dollars pourrait acheter encore plus en 1990 qu'en 2000 et plus en 2000 qu'en 2010. Parce que l'inflation peut éroder votre capacité à acheter des biens et des services, il est important de faire figurer l'inflation dans vos objectifs de planification de la retraite.: Plus le taux d'inflation est élevé, moins vous aurez de pouvoir d'achat au fil du temps.
Le pouvoir d'achat du futur
Pour voir comment le pouvoir d'achat pourrait changer dans les années à venir, il faut faire des hypothèses sur le taux d'inflation futur. Les agences gouvernementales, telles que le Bureau américain des statistiques du travail (BLS), mesurent l'inflation à l'aide de plusieurs méthodes, dont l'indice des prix à la consommation (IPC). Les variations annuelles de l'IPC peuvent être utilisées pour estimer l'évolution du pouvoir d'achat au cours des dernières années. À des fins d'illustration, nous utiliserons la variation annuelle moyenne de l'IPC de 1998 à 2018, qui est de 2, 2%, comme taux d'inflation «normal».
En supposant un taux d'inflation annuel de 2, 2%, si vous aviez 1 million de dollars en 2019, vous ne pourrez acheter pour 780 000 $ de biens qu'en 2029 (en dollars de 2019). Plus votre horizon temporel est long, plus les effets de l'inflation sont prononcés. Ce même million de dollars de 2019 ne pourrait acheter pour 560 000 $ de marchandises qu'en 2039 (en dollars de 2019). N'oubliez pas que le taux d'inflation varie d'une année à l'autre et qu'une inflation plus élevée entraîne une baisse du pouvoir d'achat au fil du temps.
The Bottom Line
L'inflation est un facteur important à considérer lors de l'établissement de vos objectifs de retraite. Étant donné que des changements dans l'économie mondiale ou dans votre situation personnelle peuvent survenir à tout moment, il est important d'évaluer régulièrement vos hypothèses concernant vos objectifs de retraite (au moins une fois par an).
N'oubliez pas, 1 million de dollars n'achète plus ce qu'il a fait en 1990 ou même en 2000, et ce nombre magique continuera de perdre de son éclat au fil du temps en raison des augmentations de prix. Ne laissez pas l'inflation dévorer ce que vous pensiez être un nid solide. De nos jours, quand il s'agit d'une retraite confortable, pour paraphraser la romancière Jacqueline Susann, il est plus que probable qu'un million de dollars ne soit pas suffisant.
