Devez-vous assurer votre alliance? Cela ne semble certainement pas aussi amusant que de planifier la lune de miel. Mais quand il s'agit de bijoux de mariage - bagues de fiançailles et alliances - assurer une protection suffisante peut s'avérer aussi essentiel que toute autre tâche liée au mariage.
La somme moyenne dépensée pour les bagues de fiançailles varie de 5 680 $ à 7 829 $ en 2018, selon l'enquête, mais, pour être sûr, elle se trouve dans les quatre chiffres sains. Ajoutez le coût des bandes de mariage pour la mariée et le marié et il est clair que la couverture moyenne de 1500 $ à 2500 $ de bijoux offerte par l'assurance standard du locataire et du propriétaire ne va pas le couper pour vos carats.
Points clés à retenir
- Vous avez besoin d'une assurance spéciale; les couples dépensent des milliers de dollars en fiançailles et alliances, mais la couverture limitée de l'assurance du locataire ou du propriétaire n'offre souvent qu'une fraction de la valeur d'un article.Les options pour assurer des bijoux de mariage coûteux incluent l'ajout d'un cavalier détaillant les pièces à la politique du propriétaire actuel et l'achat une police d'assurance distincte. Ceux qui choisissent d'acquérir une couverture supplémentaire devraient connaître les points les plus subtils de la nouvelle police, y compris ce qui est et n'est pas couvert, le remboursement du formulaire prendra, et comment la valeur d'une bague sera déterminée.
Vérifiez votre couverture actuelle
Bien que les bijoux soient inclus dans les polices d'assurance des locataires et des propriétaires qui couvrent la valeur des articles dans votre maison, la couverture ne monte que jusqu'à une certaine limite. Il peut y avoir des limites de groupe sur vos bijoux, c'est-à-dire une limite pour la valeur collective de tous les articles. Des circonstances telles que la perte et les dommages peuvent ne pas être incluses. Et, dans la plupart des cas, il sera soumis à une franchise avant de recevoir un remboursement.
Les fiançailles et les alliances peuvent être couvertes de manière plus complète avec l'achat d'un cavalier ou d'un flotteur, ou une sorte d'extension à votre politique actuelle, également appelée «propriété de planification». Les biens personnels programmés vont au-delà de la politique typique des locataires ou des propriétaires de maison afin que la pleine valeur de l'article désigné à prix élevé est couverte en cas de réclamation. Généralement, vous ne payez pas de franchise sur un article programmé.
L'étape la plus simple serait d'ajouter un flotteur détaillant vos bijoux à votre police d'assurance existante. Cependant, si vous n'avez pas de police de locataire ou de propriétaire ou si la couverture offerte par votre fournisseur existant ne répond pas à vos besoins, vous pouvez souscrire une police distincte spécifiquement pour vos bagues. Votre bijoutier peut recommander un certain assureur. Sinon, faites le tour pour trouver une compagnie d'assurance, peut-être un spécialiste de la couverture de bijoux.
Lire les petits caractères sur les politiques potentielles
Quand il s'agit de choisir un fournisseur et une police pour votre assurance Ring, les petits caractères sont importants. Voici ce qu'il faut considérer:
Couverture
Une bonne politique devrait couvrir toutes les éventualités, du vol aux dommages en passant par une chute accidentelle de la poubelle. Prenez note de toute circonstance qui n'est pas couverte.
Remplacement
Comment la compagnie d'assurance remplacera-t-elle vos bagues? Va-t-il essayer de trouver un remplaçant pour vous? Auriez-vous besoin de l'obtenir chez un certain bijoutier? Pouvez-vous simplement choisir de recevoir un chèque à titre de compensation? Les réparations ou les pertes partielles seront-elles couvertes? Évaluez la politique de remplacement par rapport à vos préoccupations financières et sentimentales.
Évaluation de la valeur
C'est la clé. Comment l'assureur évaluera-t-il la valeur de votre bague pour le remboursement? Utilisera-t-il la valeur d'évaluation actuelle ou ne tiendra-t-il compte que du prix d'achat d'origine?
Exigences en matière de documentation
Notez tous les documents requis pour votre police de sorte que si vous devez déposer une réclamation, tout est facilement disponible. Ces documents comprennent généralement des reçus, des photos et des évaluations à jour.
En parlant de ça…
Obtenez une évaluation
Une évaluation de votre bague est souvent requise lors de l'achat d'une couverture d'assurance complémentaire. Le magasin qui l'a vendu pourrait en fournir un, mais si beaucoup de temps s'est écoulé depuis l'achat, vous devrez obtenir une évaluation indépendante (et certains assureurs préfèrent cela, de toute façon).
Une évaluation de bijoux professionnelle peut aider à vérifier les faits sur la bague tout en évaluant sa valeur à des fins d'assurance. Vous pouvez demander des recommandations au bijoutier. L'American Gem Society dispose d'un répertoire de professionnels qualifiés qui peuvent être recherchés par code postal. Les taux d'évaluation varient de 50 $ à 150 $ de l'heure.
Envisagez les options de couverture
Il est important de comparer non seulement le coût d'un fournisseur d'assurance à un autre, mais également le coût relatif de la couverture relative, car les deux varient considérablement d'un fournisseur à l'autre et même d'une police à l'autre.
La règle générale pour assurer les bagues de mariage et de fiançailles est de 1 $ à 2 $ pour chaque 100 $ de valeur, payés annuellement. Une bague de 5 855 $, par exemple, coûterait environ 59 $ à 118 $ par an à assurer. Si vous vivez dans une ville où le risque de vol est plus élevé, vous pouvez vous attendre à payer un peu plus pour votre couverture. Cependant, les compagnies d'assurance peuvent réduire les primes pour ceux qui souhaitent installer un système de sécurité domestique, acheter un coffre-fort ou louer un coffre-fort dans lequel ranger les bagues lorsqu'elles ne sont pas portées.
De plus, certaines polices ont des franchises; d'autres non. Ceux qui n'ont pas de franchise ont tendance à avoir des primes plus élevées, mais ils rembourseront plus intégralement et avec moins d'agitation. Dans le cas d'une police déductible, regardez pour voir quels types de réparations peuvent affecter vos coûts de couverture.
Après avoir passé en revue les petits caractères de la police, évalué la valeur de vos bagues et comparé les coûts relatifs, vous devriez avoir suffisamment d'informations pour choisir une police d'assurance qui répond à vos besoins. N'attendez pas trop longtemps pour obtenir une couverture. Vous voudrez vous assurer que vous êtes protégé au cas où quelque chose se produirait dans les jours suivant votre achat ou réception de la bague.
7 829 $
Prix de la bague de fiançailles moyenne en 2018, selon l'American Wedding Study de Brides .
Une fois que vous êtes assuré
Conservez tous les documents liés à l'assurance dans un endroit sûr, sécurisé et sec. À ce stade, vous devez être suffisamment familier avec les détails de votre politique pour savoir exactement quels documents vous devez conserver dans votre dossier - une évaluation écrite, des reçus de bagues, des photos, des certificats de gemmes, etc. Aussi, assurez-vous que toute politique vous 'ai discuté avec votre agent d'assurance sont inclus dans les documents. Toutes les promesses nécessitent une documentation écrite.
Les valeurs des métaux précieux et des bijoux fins changent fréquemment. Pensez à faire faire une évaluation tous les deux à trois ans - même si votre police d'assurance ne nécessite pas d'évaluations régulières - pour vous assurer que votre couverture d'assurance est toujours adéquate. La mise à jour d'une évaluation est particulièrement importante pour les bagues vintage, antiques et / ou de collection. Apportez une copie de votre évaluation originale ou la plus récente, afin que votre évaluateur puisse travailler à partir de cela plutôt que de recommencer à zéro, ce qui vous fera gagner du temps et économiser de l'argent.
The Bottom Line
Compte tenu du coût moyen élevé des alliances, la souscription d'une assurance est une décision prudente. Si vos bijoux sont adéquatement couverts par la modeste allocation pour les biens personnels de votre assurance locataire ou propriétaire actuel, c'est très bien. Sinon, comment et où vous déciderez d'assurer vos alliances dépendra largement de vos besoins spécifiques et de vos évaluations de valeur. En faisant preuve de diligence raisonnable en examinant les petits caractères des polices potentielles et en comparant les coûts et la couverture réels, vous pouvez vous assurer que vous avez fait une évaluation appropriée de la protection des bijoux qui ont une valeur à la fois monétaire et émotionnelle.
