En 2018, le groupe Vanguard, le conseiller en placement enregistré géant de Malvern, en Pennsylvanie, a finalement dépassé Fidelity Investments en tant que leader des actifs sous gestion (AUM) 401 (k), avec un montant stupéfiant de 5, 3 billions de dollars sous sa surveillance. Le succès de Vanguard est largement attribué à la popularité de ses fonds indiciels à faible coût, associés à son bureau de gestion 401 (k) à service complet.
En effet, selon un livre de John Bogle - qui a créé le premier fonds commun de placement indexé en 1975 après avoir créé le groupe Vanguard et qui est décédé en janvier 2019 à 89 ans - le succès des fonds indiciels se traduira probablement par une poignée de gestion de l'argent les sociétés contrôlant la moitié de toutes les actions américaines. Dans le cas de Vanguard, son guichet unique a attiré des sponsors de régimes de retraite en masse.
Points clés à retenir
- Le groupe Vanguard est le premier gestionnaire de placements en termes d'actifs sous gestion, avec 5, 3 billions de dollars sous sa bannière.Vanguard est principalement connu pour sa vaste sélection de fonds indiciels à faible coût.Selon une enquête, les promoteurs de régimes ont donné à Vanguard les meilleures notes dans le domaines de la performance des investissements, site Web et services en ligne, frais de transaction de fonds, résolution de problèmes, options d'investissement et transparence des frais.
Services du plan Vanguard 401 (k)
Par le biais de son groupe d'investisseurs institutionnels, Vanguard propose une gamme de services de gestion 401 (k), allant de la conception et de l'analyse de plans à la surveillance de la gestion des investissements. Les promoteurs de plan se voient attribuer un responsable de la relation client, qui fournit un soutien quotidien sur tous les aspects de la gestion du plan.
De plus, les consultants ERISA (Employment Retirement Income Security Act) sont facilement disponibles pour gérer les problèmes de réglementation et de conformité qui peuvent survenir. Enfin, le service d'examen de portefeuille de Vanguard travaille en étroite collaboration avec les promoteurs de régimes pour examiner et surveiller en permanence les gestionnaires de fonds externes.
Vanguard a investi massivement dans ses systèmes d'arrière-guichet pour fournir des services d'administration et de tenue de dossiers de pointe. En conséquence, les clients bénéficient grandement de procédures plus rationalisées qui réduisent leurs coûts et identifient les domaines d'amélioration potentielle de la participation au plan.
Dans une étude réalisée par le cabinet de conseil en marketing Cogent Reports, les participants au plan ont attribué à Vanguard la note de satisfaction globale la plus élevée.
Comment se porte Vanguard dans les services de gestion 401 (k)?
Selon une étude réalisée par le cabinet de conseil en marketing Cogent Reports, les participants au plan ont classé Vanguard au niveau de satisfaction globale le plus élevé et l'ont classé en premier dans les catégories suivantes:
- Performance des investissementsSite Web et services en ligneFrais de transaction du fondsRésolution des problèmesÉtendue des options d'investissementTransparence des fraisRéunions d'inscription
Lorsqu'on a demandé aux promoteurs de régimes d'évaluer leur satisfaction globale à l'égard de leur fournisseur de régimes, 83% des clients de Vanguard ont exprimé le plus haut contentement de leurs services. Parallèlement, le taux de satisfaction moyen des prestataires de plans n'était que de 62%. L'enquête a également révélé que Vanguard se classait premier dans les domaines suivants:
- Exactitude et ponctualité du processus de transaction Support à l'administration du plan Support de dépôt de formulaire 550 Qualité des options d'investissement Ratios de frais de financement Qualité et clarté des informations de divulgation des frais Transparence des frais
Les promoteurs de régimes ont la responsabilité fiduciaire de s'assurer que les frais de gestion des placements sont raisonnables, en fonction des services fournis. Selon l'enquête de NerdWallet sur les meilleurs comptes IRA pour 2018, Vanguard s'est classé parmi les plus élevés pour la valeur en termes de coût par les sponsors du plan de service complet.
