Qu'est-ce qu'une hypothèque avec paiement par saut
Un prêt hypothécaire à saut de paiement est un produit qui permet à un emprunteur de sauter un ou plusieurs paiements. Les intérêts courus pendant les périodes sautées seront ajoutés au principal et les paiements mensuels seront ensuite recalculés une fois qu'ils reprendront.
RÉPARTITION DE L'Hypothèque Skip-Payment
Les prêts hypothécaires sans paiement sont les plus courants à l'extérieur des États-Unis, en particulier au Canada. Le programme est conçu pour soulager les emprunteurs qui éprouvent des difficultés temporaires telles que la maladie ou une blessure. Chaque banque canadienne offre son propre programme, mais en général, les programmes permettent l'équivalent d'un mois de paiements sautés par an. Les emprunteurs doivent avoir une bonne cote de crédit pour être admissibles à une hypothèque sans paiement et, autrement, ils doivent être à jour sur leurs paiements hypothécaires. Les emprunteurs doivent savoir qu'ils devront toujours payer les intérêts et le capital qu'ils auraient payés au cours de ce mois. En fait, le choix de sauter un paiement augmente le coût des intérêts sur la durée du prêt. L'intérêt est roulé dans les paiements futurs et le principe reste inchangé car aucun paiement mensuel n'a été effectué. L'emprunteur est également responsable de la couverture des assurances et des impôts fonciers pendant la période de saut. L'avantage de l'offre de saut de paiement est que l'emprunteur peut manquer un paiement sans endommager sa cote de crédit.
Certaines banques canadiennes offrent même un programme prolongé de saut de paiement qui permet à l'emprunteur de sauter jusqu'à quatre mois consécutifs de versements hypothécaires. Les banques avertissent les consommateurs que le fait de profiter d'une telle offre augmentera considérablement les frais d'intérêt d'un prêt.
Offres trompeuses de paiement aux États-Unis
Les consommateurs américains reçoivent souvent du matériel de marketing de prêteurs leur offrant la possibilité de sauter un ou deux mois de versements hypothécaires. Les emprunteurs devraient traiter ces offres avec un préjudice extrême, car elles tendent à être réellement destinées aux programmes de refinancement. Dans le cadre du processus de règlement de refinancement, les emprunteurs iront souvent pendant un mois ou deux sans effectuer de paiement mensuel. Cet écart dans les paiements peut donner l'impression erronée que le refinancement permet à l'emprunteur de décrocher un paiement mensuel ou deux. L'emprunteur sera toujours responsable de ces paiements; dans de nombreux cas, ces paiements sont regroupés en frais de clôture.
Certaines institutions financières américaines offrent des plans de paiement sans frais pour les prêts de voiture, de bateau ou de carte de crédit, mais des mises en garde similaires à celles des programmes canadiens s'appliquent. Les emprunteurs auront toujours le solde du solde à payer et augmenteront probablement les frais d'intérêt du prêt en choisissant de sauter un paiement.
