Qu'est-ce qu'un prêt à terme?
Un prêt à terme est un prêt d'une banque d'un montant spécifique qui a un calendrier de remboursement spécifié et un taux d'intérêt fixe ou flottant. Un prêt à terme est souvent approprié pour une petite entreprise établie avec des états financiers solides. De plus, un prêt à terme peut nécessiter un acompte substantiel pour réduire le montant du paiement et le coût total du prêt.
Prêt à terme
Comment fonctionne un prêt à terme
Dans l'emprunt d'entreprise, un prêt à terme est généralement pour l'équipement, l'immobilier ou le fonds de roulement payé entre un et 25 ans. Souvent, une petite entreprise utilise les liquidités d'un prêt à terme pour acheter des immobilisations, comme de l'équipement ou un nouveau bâtiment pour son processus de production. Certaines entreprises empruntent les liquidités dont elles ont besoin pour fonctionner de mois en mois. De nombreuses banques ont mis en place des programmes de prêts à terme spécifiquement pour aider les entreprises de cette manière.
Le prêt à terme comporte un taux d'intérêt fixe ou variable - basé sur un taux de référence comme le taux préférentiel américain ou le taux interbancaire offert à Londres (LIBOR) - un calendrier de remboursement mensuel ou trimestriel et une date d'échéance fixe. Si le produit du prêt est utilisé pour financer l'achat d'un actif, la durée de vie utile de cet actif peut avoir un impact sur le calendrier de remboursement. Le prêt nécessite une garantie et un processus d'approbation rigoureux pour réduire le risque de défaut ou de défaut de paiement. Cependant, les prêts à terme ne comportent généralement aucune pénalité s'ils sont remboursés avant la date prévue.
Points clés à retenir
- Un prêt à terme est un prêt émis par une banque pour un montant fixe et un calendrier de remboursement fixe avec un taux d'intérêt fixe ou flottant.Les entreprises utilisent souvent le produit d'un prêt à terme pour acheter des immobilisations, comme de l'équipement ou un nouveau bâtiment pour leur processus de production. Les prêts à long terme peuvent être des facilités à long terme avec des paiements fixes, tandis que les prêts à court et à moyen terme peuvent nécessiter des paiements en ballon.
Types de prêts à terme
Les prêts à terme se présentent sous plusieurs formes, reflétant généralement la durée de vie du prêt.
- Un prêt à court terme, généralement offert aux entreprises qui ne sont pas admissibles à une ligne de crédit, court généralement moins d'un an, bien qu'il puisse également se référer à un prêt pouvant aller jusqu'à 18 mois environ. Un prêt à moyen terme dure généralement plus d'un an mais moins de trois ans et est payé en versements mensuels à partir des flux de trésorerie d'une entreprise. Un prêt à long terme dure de trois à 25 ans, utilise les actifs de l'entreprise comme garantie et nécessite des paiements mensuels ou trimestriels sur les bénéfices ou les flux de trésorerie. Le prêt limite les autres engagements financiers que l'entreprise peut contracter, y compris d'autres dettes, dividendes ou salaires des dirigeants et peut nécessiter un montant de bénéfices mis de côté pour le remboursement du prêt.
Les prêts à moyen terme et les prêts à long terme à plus court terme peuvent également être des prêts-ballons et s'accompagner de paiements en ballons - ainsi appelés parce que le dernier versement gonfle ou «ballons» en un montant beaucoup plus élevé que les précédents.
Bien que le principal d'un prêt à terme ne soit techniquement dû qu'à l'échéance, la plupart des prêts à terme fonctionnent selon un calendrier spécifié nécessitant un montant de paiement spécifique à certains intervalles.
Exemple d'un prêt à terme axé sur l'entreprise
Un prêt à la Small Business Administration, officiellement connu sous le nom de prêt garanti 7 (a), encourage le financement à long terme. Des prêts à court terme et des lignes de crédit renouvelables sont également disponibles pour répondre aux besoins de fonds de roulement immédiats et cycliques d'une entreprise. Les échéances des prêts à long terme varient en fonction de la capacité de remboursement, de l'objet du prêt et de la durée de vie utile de l'actif financé. Les échéances maximales des prêts sont de 25 ans pour l'immobilier, de sept ans pour le fonds de roulement et de dix ans pour la plupart des autres prêts. L'emprunteur rembourse le prêt avec des versements mensuels de principal et d'intérêts.
Comme pour tout prêt, un paiement de prêt à taux fixe SBA reste le même car le taux d'intérêt est constant. Inversement, le montant du paiement d'un prêt à taux variable peut varier puisque le taux d'intérêt peut fluctuer. Un prêteur peut établir un prêt SBA avec des paiements d'intérêt uniquement pendant la phase de démarrage ou d'expansion d'une entreprise. Par conséquent, l'entreprise a le temps de générer des revenus avant d'effectuer le paiement intégral du prêt. La plupart des prêts SBA n'autorisent pas les paiements en ballon.
Le SBA ne facture à l'emprunteur des frais de remboursement anticipé que si le prêt a une échéance de 15 ans ou plus. Les actifs commerciaux et personnels garantissent chaque prêt jusqu'à ce que la valeur de recouvrement soit égale au montant du prêt ou jusqu'à ce que l'emprunteur ait promis tous les actifs comme raisonnablement disponibles.
