Table des matières
- Pourquoi ouvrir votre propre entreprise?
- Demande croissante
- Rétention des anciens combattants et de la clientèle
- Rookies and Building Base Building
- #1. Les coûts de démarrage
- # 2. Licence et formation
- # 3. Création d'un plan d'affaires
- # 4. Modèle d'affaires et services
- # 5. Relations professionnelles
- # 6. Risques et responsabilités
- #sept. Récolter les récompenses
- The Bottom Line
Pourquoi ouvrir votre propre entreprise?
Que vous soyez un planificateur financier chevronné cherchant à vous soustraire à un patron tyrannique ou à une recrue sortant de l'université, le rêve de créer votre propre entreprise de services financiers est probablement une aspiration qui vous sort du lit même les jours les plus pluvieux.. L'argent, l'autonomie, les heures de bureau pratiques et la reconnaissance au sein de la communauté font tous partie de l'offre, du moins dans nos rêves. En réalité, démarrer une entreprise de services financiers demande beaucoup de travail. Ceux qui échouent sont souvent ceux qui échouent à planifier.
Lisez la suite pendant que nous explorons ce que vous devez savoir pour transformer votre rêve en une réalité commerciale florissante. Nous passerons en revue sept facteurs cruciaux à garder à l'esprit lors du démarrage de votre propre pratique.
Demande croissante de planificateurs financiers
L'âge de votre planificateur financier moyen augmente, ainsi que l'âge de sa clientèle. Avec cela, plus de planificateurs quittent leurs pratiques tandis que plus de clients potentiels entrent dans leur retraite.
Cette évolution démographique de la population américaine ouvre rapidement de nouveaux domaines de spécialisation, tels que les soins de longue durée et les investissements alternatifs. La dernière génération de produits et services financiers permet également aux conseillers de répondre aux besoins des clients d'une manière qui n'aurait pas pu être anticipée il y a quelques années encore. Ces facteurs ont accru le besoin de planificateurs financiers qualifiés.
Rétention des anciens combattants et de la clientèle
Si vous êtes un vétéran de cette entreprise qui essaie de devenir indépendant, vous êtes probablement fatigué de la pression constante des ventes, de la politique de bureau et des autres restrictions imposées aux entreprises. À ce stade de votre carrière, vous avez probablement développé votre propre philosophie d'investissement personnel qui peut différer des méthodes adoptées par votre employeur actuel. Vous pouvez également être préoccupé par la gestion de votre livre d'affaires et estimez que votre clientèle serait mieux servie dans un cadre plus indépendant.
Bien qu'avoir une clientèle établie soit un énorme avantage pour quiconque démarre sa propre pratique de planification financière, cela crée également son propre ensemble de problèmes. Réfléchissez à la manière dont vous obtiendrez la fidélisation de la clientèle et pourrez toujours servir les clients clés lors du transfert de ces comptes d'une entreprise à une autre.
Rookies and Building Base Building
Les nouveaux venus dans le secteur seront confrontés à des obstacles beaucoup plus importants sur la voie du succès. En plus des problèmes de démarrage normaux qui doivent être traités, les recrues doivent également créer une liste de clients à partir de zéro, ainsi que d'apprendre la mécanique de l'entreprise, qui peut être considérable. Mais, comme de nombreux entrants dans ce domaine, vous pouvez voir la planification financière comme un moyen de faire une réelle différence dans la vie des autres.
#1. Les coûts de démarrage
Le démarrage d'une entreprise de planification financière implique plusieurs des mêmes coûts de démarrage que toute autre entreprise. Ceux-ci comprennent le mobilier, le loyer, la publicité, la technologie, les services publics et peut-être un dépôt sérieux auprès du nouveau courtier (le cas échéant). Les frais de licence et de formation doivent également être pris en compte pour ceux qui en ont besoin. Les anciens combattants ayant un livre d’affaires devront également tenir compte de toute perte de revenus possible résultant du passage à une nouvelle entreprise.
# 2. Licence et formation
En plus d'obtenir les licences nécessaires, les recrues devraient envisager de gagner un ou deux titres professionnels, comme le planificateur financier agréé ou le souscripteur agréé. Des titres de compétences comme ceux-ci peuvent aider à fournir la crédibilité et la formation académique indispensables à ceux qui sont nouveaux dans l'entreprise ou qui cherchent à élargir leur répertoire.
Si vous êtes un vétéran de l'entreprise, cependant, l'octroi de licences et la formation peuvent ne pas être un problème critique, sauf si vous vous lancez dans une nouvelle ligne de travail. Par exemple, si vous avez une entreprise d'assurance et envisagez d'ajouter des investissements ou une planification financière complète à votre pratique, vous devrez alors obtenir une licence (et peut-être une certification) en conséquence.
# 3. Création d'un plan d'affaires
Comme pour toute autre entreprise, il est essentiel que les planificateurs financiers indépendants commencent par un plan d'affaires écrit solide. Ce plan devrait comprendre:
- Les objectifs de l'entrepriseStratégies spécifiques sur la façon d'atteindre ces objectifsL'état actuel des marchés financiersLa démographie des clients et des prospectsComment différencier votre entreprise de la concurrenceUn plan marketing flexibleTous les coûts probables (ceux-ci doivent être clairement définis) Une estimation réaliste du temps il faudra pour atteindre les objectifs du plan
# 4. Modèle d'affaires et services
Déterminer quel type de praticien de la planification financière vous serez est une décision importante. Ce choix implique à la fois le type de services que vous offrirez à vos clients ainsi que votre mode de rémunération. Les planificateurs financiers qui travaillent à commission gagnent généralement beaucoup plus (en moyenne) que les planificateurs payants.
Cependant, les clients qui souhaitent spécifiquement des conseils impartiaux recherchent généralement des planificateurs payants. Votre type de personnalité peut jouer un rôle dans ce choix; si vous avez un esprit analytique et que vous n'aimez pas les ventes à haute pression, vous vous sentirez peut-être plus à l'aise avec juste des chiffres et des recommandations.
D'un autre côté, si vous êtes une personnalité de type A qui aime travailler avec les gens, vous pouvez avoir plus de succès en utilisant une approche basée sur les ventes. Le type de modèle commercial que vous décidez d'employer peut également déterminer les licences que vous devrez obtenir.
# 5. Établir des relations professionnelles
L'établissement de relations professionnelles est crucial pour tout planificateur financier en herbe, en particulier celui qui n'a pas de livre d'affaires établi. Trouver un avocat ou un CPA qui souhaite s'associer à vous peut être la meilleure chose que vous puissiez faire pour votre entreprise. Un mentor peut être tout aussi important, en particulier pour les nouveaux arrivants dans l'entreprise. Avoir quelqu'un à qui demander conseil qui peut vous guider à travers les premières étapes difficiles est inestimable pour ceux qui apprennent encore l'entreprise.
# 6. Connaître les risques et les responsabilités
Démarrer une entreprise implique un certain risque. Il y a le risque que l'entreprise génère des revenus insuffisants pour survivre, ainsi que le risque de responsabilité et d'autres responsabilités fiduciaires. Tous les planificateurs financiers ont besoin d'une assurance responsabilité. L'assurance erreurs et omissions (E&O) vous protégera contre les poursuites pour faute professionnelle, mais n'oubliez pas que la conformité réglementaire dans votre entreprise sera en fin de compte de votre responsabilité. Toutes les plaintes et problèmes des clients doivent être traités de manière professionnelle afin d'assurer la stabilité de l'entreprise.
#sept. Récolter les récompenses
Les planificateurs qui réussissent bénéficient d'une rémunération élevée (parfois très élevée), d'une autonomie virtuelle et d'heures de bureau pratiques, ainsi que d'une reconnaissance au sein de la communauté. Mais la meilleure récompense de tous peut être le sentiment d'accomplissement qui vient d'aider un client à atteindre la tranquillité d'esprit en résolvant un problème financier complexe. Quel que soit le type de récompense que vous désirez, la profession de planification financière peut très bien offrir ce que vous recherchez.
The Bottom Line
Bien que le démarrage d'une pratique de planification financière privée implique sans aucun doute une quantité importante de travail et de risques, ceux qui le souhaitent ne doivent pas laisser la peur les empêcher de réaliser leur rêve. De nombreux praticiens privés et même des entreprises vous diront facilement que la planification financière est la meilleure entreprise au monde.
