Table des matières
- ADP
- Fonds américains
- Amélioration pour les entreprises
- Avantage de l'indice Charles Schwab
- Edward Jones
- Fiduciaire des employés
- Fidelity Investments
- Merrill Edge
- ShareBuilder 401 (k)
- Prix T. Rowe
- The Bottom Line
Historiquement, les petits employeurs ont évité d'offrir des plans 401 (k), les considérant comme compliqués à établir et coûteux à administrer. Certes, les règles de gestion d'un plan sont complexes. Mais de plus en plus, les sociétés de gestion 401 (k) contribuent à faciliter la tâche, en fournissant des plans adaptés aux petits gars du monde des affaires.
Points clés à retenir
- Les grandes et petites entreprises qui souhaitent offrir à leurs employés des plans de retraite 401 (k) ont plusieurs options de nos jours pour en mettre un en place facilement et efficacement.Avec de nombreux fournisseurs parmi lesquels choisir, les coûts ont chuté de manière spectaculaire, ainsi que des services supplémentaires comme l'administration du plan et la paie commune.Ici, nous énumérons dix des principaux fournisseurs de plans 401 (k) qui desservent les petites entreprises.
ADP
Les plans 401 (k) d'ADP offrent des options d'investissement à plus de 130 gestionnaires de placements. Trois gammes d'investissement sont disponibles pour les participants, en fonction de leur connaissance des investissements et des actifs financiers.
En plus des régimes de retraite, ADP se spécialise dans la paie, les déclarations de revenus, les RH, les assurances et les services administratifs. La division des petites entreprises d'ADP (1 à 49 employés) assure l'intégration de la paie et de la tenue des dossiers avec les plans 401 (k), un avantage important pour les petits employeurs.
Les employés possédant des comptes 401 (k) existants ont la possibilité de transférer ces plans dans le nouveau plan, et une application mobile permet aux employés de vérifier leurs comptes de retraite à partir de leurs smartphones et autres appareils.
Fonds américains
Avec plus de 360 000 plans de retraite au total, American Funds propose 401 (k) options de compte qui peuvent être adaptées à toutes les entreprises, y compris les startups et celles qui ont récemment fusionné ou fait des acquisitions.
Leurs plans incluent des versions traditionnelles et Roth. Les choix de placement peuvent être axés sur les objectifs (préservation, équilibre et croissance) ou des fonds communs de placement individuels.
Amélioration pour les entreprises
Un nouvel acteur, Betterment for Business a commencé à proposer ses plans 401 (k) aux petites entreprises en 2016.
En tant que robot-conseiller, Betterment résout bon nombre des problèmes de coût associés à l'administration et à la gestion d'un plan d'entreprise 401 (k) en utilisant des algorithmes propriétaires. De plus, Betterment dit qu'il élimine la dissimulation des frais en utilisant des fonds négociés en bourse (ETF).
Avantage de l'indice Charles Schwab
Schwab a conçu son plan Index Advantage 401 (k) pour «réduire les coûts, simplifier l'investissement et aider les travailleurs à mieux se préparer à la retraite», pour citer la littérature de l'entreprise. La clé est dans le titre: Le régime utilise des fonds communs de placement indiciels ou des fonds négociés en bourse (FNB) avec de faibles frais d'exploitation au lieu de fonds communs de placement gérés activement. Schwab réclame des économies de dépenses d'exploitation de 60% à 85%.
Les plans ne comportent pas de frais annuels et les participants ont un accès complet à tous les services de courtage et bancaires de Charles Schwab, y compris un compte d'épargne portant intérêt et assuré par la FDIC par l'intermédiaire de Schwab Bank.
L'inscription automatique est disponible et les employés peuvent obtenir de l'aide ou utiliser un compte de courtage autogéré.
Edward Jones
Edward Jones offre aux petits employeurs une variété d'options en ce qui concerne les investissements dans ses régimes de retraite 401 (k). Ils comprennent les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les titres d'État.
L'entreprise offre une formation et un soutien administratif aux propriétaires d'entreprise et aux employés. Une fois le plan établi, les employés peuvent consulter leurs comptes en ligne ou via des applications mobiles mises à disposition par Edward Jones.
Fiduciaire des employés
Fiduciaire employé sort de la porte offrant aux propriétaires d'entreprise de comparer les frais 401 (k) de leurs fournisseurs actuels aux frais fiduciaires des employés. Et en effet, Fiduciaire Employé a des frais très bas. Il en coûte seulement 500 $ pour démarrer un nouveau plan ou 1 000 $ pour convertir un ancien. Les petits employeurs paient 1 500 $ par année pour un maximum de 30 employés, plus 0, 08% de l'actif sous gestion.
Les employés ont accès à 377 familles de fonds communs de placement (y compris Vanguard), à tous les FNB disponibles et même à une fenêtre de courtage par l'intermédiaire de TD Ameritrade.
Malgré ses frais peu élevés, Employee Fiduciary offre tous les services d'un fournisseur à plein tarif: formulaires de déclaration de revenus, résumés de rapports annuels et relevés de prestations.
Fidelity Investments
Fidelity Investments a des consultants pour aider les propriétaires d'entreprise à sélectionner un plan, puis, une fois le plan établi, donne accès aux employés et aux propriétaires via Internet. L'entreprise propose également une application mobile qui permet aux employés de surveiller leurs comptes individuels.
Les employés peuvent transférer d'anciens comptes de retraite dans leur nouveau 401 (k). Fidelity offre une intégration avec les services de paie, un avantage pour les propriétaires de petites entreprises, ainsi que la liste complète des services (administration de régime, tenue de registres, négociation et conseil en investissement).
Merrill Edge
Merrill Edge considère la rationalisation, la commodité et l'abordabilité comme des avantages clés de son plan 401 (k) pour les petites entreprises. Sont également inclus les avantages habituels - déductions fiscales pour l'employeur, soutien fiduciaire à l'investissement et soutien éducatif pour les employés.
Avec des frais annuels basés sur l'actif de 0, 52%, Merrill bénéficie de prix inférieurs à ceux de nombreux concurrents. Son plan comprend la gestion de compte en ligne - une caractéristique commune à la plupart des plans 401 (k). Une option d'inscription automatique, ainsi qu'une option Roth 401 (k), sont également disponibles. Les employeurs ont la possibilité de cotiser sur une base annuelle.
ShareBuilder 401 (k)
ShareBuilder 401 (k) a des régimes de retraite spécialement conçus pour les petits employeurs. Il existe quatre différentes options 401 (k) - une participation aux bénéfices individuelle, simplifiée, personnalisée et échelonnée.
Chaque régime comporte des options distinctes d'appariement, d'acquisition et de participation aux bénéfices et, une fois les régimes établis, les employés peuvent transférer les comptes de retraite existants dans leur nouveau compte 401 (k). De plus, les régimes de retraite ShareBuilder s'intègrent à la majorité des fournisseurs de paie.
Prix T. Rowe
Annonçant ses plans de petites entreprises 401 (k) comme appropriés pour les entreprises de moins de 1 000 employés, T. Rowe Price dit qu'il offre une «structure rentable» pour les sponsors et les participants.
Les options d'investissement incluent une gamme de T. Rowe Price et non – T. Investissements de Rowe Price. Il existe un centre de ressources pour les promoteurs de régimes ainsi qu'un accès au site Web 24h / 24 et 7j / 7 pour les participants. Les promoteurs peuvent choisir parmi plus de 90 fonds communs de placement sans frais et fiducies communes ainsi que plus de 5 400 fonds non exclusifs.
The Bottom Line
Bien sûr, rien ne remplace la diligence raisonnable et les bons devoirs à l'ancienne lorsqu'il s'agit de vérifier divers fournisseurs de plans 401 (k). Assurez-vous de poser suffisamment de questions et, plus important encore, les bonnes questions lorsque vous envisagez un plan 401 (k) pour vous et vos employés.
