Alors que beaucoup d'entre nous s'inquiètent de choses similaires, certains domaines préoccupent davantage certains groupes d'âge., nous nous concentrons sur certaines préoccupations financières communes aux retraités, dont la plupart sont axées sur le maintien de l'indépendance. Le niveau d'indépendance financière d'un retraité détermine sa capacité à maintenir son autonomie dans d'autres domaines, ainsi qu'à maintenir sa dignité pendant toute maladie de longue durée.
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Le souci
- De nombreux retraités se demandent s'ils survivront à leur épargne et, en cherchant des moyens de garantir que cela ne se produise pas, ils recherchent des options d'épargne et d'investissement qui produiront un revenu suffisant pour couvrir leurs dépenses de subsistance.
Les risques
- Avec des revenus généralement limités aux revenus de placements, les retraités sont souvent tentés de placer leurs économies dans des véhicules qui produisent des taux de rendement garantis. Bien que ces investissements garantissent généralement le capital et les revenus, les taux de rendement sont généralement relativement faibles par rapport à d'autres investissements . Malheureusement, certains représentants des ventes sont plus intéressés à atteindre les objectifs de vente qu'à jumeler les clients avec des produits appropriés. En conséquence, les investisseurs sont souvent bloqués dans des investissements inappropriés et ne s'en rendent compte que trop tard. Par exemple, supposons que vous êtes persuadé d'acheter une rente variable, car elle comprend une option de versement aussi longtemps que vous vivez. Selon votre situation, cet investissement peut ne pas convenir car, si vous devez effectuer des retraits anticipés ou liquider entièrement la rente, des pénalités importantes peuvent vous être facturées.
Les solutions
- Faites une liste des questions que vous souhaitez poser avant de rencontrer le prestataire de services financiers et notez les réponses que vous recevez. Dans la mesure du possible, demandez des réponses par écrit au représentant. Effectuez une recherche approfondie sur le produit d'investissement qui vous intéresse et comparez-le avec d'autres investissements. Des informations sur les produits financiers génériques sont disponibles sur divers sites Web, y compris les SEC, la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) et celui-ci. Cependant, les institutions financières ajoutent souvent des fonctionnalités et des avantages pour distinguer leurs produits de ceux de leurs concurrents. Certains comprendront des fonctionnalités telles que des frais plus bas, des taux d'intérêt plus élevés et une dispense des frais de retrait anticipé. Cela permet au consommateur de choisir la marque qui convient le mieux à ses besoins. Travaillez avec un planificateur financier compétent pour concevoir un portefeuille équilibré et adapté aux risques. La plupart des professionnels de la finance recommandent d'investir de manière plus prudente pendant la retraite, mais pas au point de perdre des opportunités qui pourraient générer plus de revenus tout en maintenant un niveau de risque approprié.
Obtenir des soins de santé abordables de haute qualité
Le souci
- Plus nous vieillissons, plus il est probable que nous aurons besoin de soins médicaux. Pour les retraités, la question est de savoir s'ils pourront payer des soins de santé de bonne qualité quand ils en auront besoin. Après avoir travaillé toute leur vie, les retraités veulent savoir que leurs années d'or ne seront que cela - d'or - et passer certaines de ces années dans un établissement de soins infirmiers de qualité inférieure rendra l'expérience beaucoup plus difficile à vivre.
Les risques
- Le fait de payer pour des soins en maison de retraite privée peut rapidement anéantir toute une vie d'économies.La capacité d'un retraité à payer le coût des soins de santé à domicile, des frais de garderie pour adultes et des maisons de soins infirmiers peut déterminer la qualité des soins de santé que le retraité peut recevoir.
Les solutions
- Les retraités éligibles peuvent envisager de s'inscrire à Medicare, qui peut être utilisé pour couvrir certaines dépenses médicales. Medicare propose deux types d'assurance; assurance hospitalisation pour les soins hospitaliers et certains soins de suivi, et couverture médicale pour les services médicaux qui ne sont pas couverts par l'assurance hospitalisation. La partie assurance-hospitalisation de Medicare est disponible sans frais supplémentaires, car elle est payée dans le cadre des taxes de sécurité sociale d'un individu pendant son emploi. La partie médicale de l'assurance est disponible moyennant un supplément. Bien qu'elle ait ses limites, la couverture Medicare permet souvent aux retraités d'économiser beaucoup d'argent. Les retraités peuvent vérifier s'il est judicieux de souscrire une assurance soins de longue durée (SLD). L'assurance SLD peut non seulement être utilisée pour couvrir les frais occasionnés par des maladies de longue durée, mais elle peut également permettre à la personne de choisir le lieu où elle reçoit les soins, que ce soit dans une maison de soins infirmiers, une garderie pour adultes ou à domicile.
Devenir une victime de fraude
Le souci
- Alors que tout le monde est à risque de fraude, les retraités sont souvent confrontés à des risques plus importants, car il existe un nombre croissant d'arnaqueurs qui ciblent les personnes âgées. Ces criminels espèrent que le retraité n'est pas seulement à la maison la plupart du temps, mais seul à la maison. Cela augmente la probabilité qu'ils puissent lancer une arnaque à un auditeur crédule.
Les risques
- Selon Consumer Action, "les personnes âgées de 60 ans et plus représentent 15% de la population américaine, mais on estime qu'elles représentent 30% - près d'un tiers - des victimes de fraude". La North American Securities Administrators Association (NASAA) a consacré une partie de son site Web à exposer les stratagèmes conçus pour faire passer les personnes âgées à leurs économies. Malheureusement, dans de nombreux cas, les pertes sont irrécupérables. Beaucoup de personnes qui s'attaquent aux personnes âgées se présentent comme des professionnels de l'investissement avec les licences appropriées. Cependant, dans de nombreux cas, ils n'ont pas de licence ou n'ont pas l'expérience nécessaire pour bien servir les investisseurs.Dans de nombreux cas, les retraités ont payé des entrepreneurs sans scrupules pour un travail qui n'a jamais été fait (ou mal fait), investi dans des programmes de Ponzi et ont généralement été fraudés par les personnes en qui ils croyaient pouvoir faire confiance.Trablement, les membres de la famille, les parents et les individus qui sont censés être des amis sont également parfois coupables d'avoir profité des retraités âgés, en utilisant une procuration pour effectuer des transactions qui ne sont pas conformes aux buts et objectifs du retraité., par exemple, ou même prendre des fonds pour eux-mêmes.
Les solutions
- Évitez les investissements qui semblent trop beaux pour être vrais. Habituellement, ils le sont. Les retraités doivent également vérifier les antécédents d'un professionnel de l'investissement avant d'accepter que cette personne gère leur argent. L'une des ressources est la NASAA, qui héberge un centre de ressources pour les investisseurs seniors dédié à l'éducation des personnes âgées sur la façon de protéger leurs œufs de nid. Des informations sont également disponibles sur les sites Web de la FINRA et de la SEC. Vérifiez auprès d'autres prestataires de services, y compris des entrepreneurs pour des projets de rénovation. Ces informations sont généralement disponibles sur les sites Web des États, des comtés et du Better Business Bureau. Assurez-vous que plus d'un parent ou membre de famille de confiance est tenu au courant des relations avec les investisseurs et les autres professionnels des services. Lorsque des membres de la famille ou des proches sont chargés des affaires financières, établissez une structure dans laquelle ils sont tenus de fournir des mises à jour fréquentes à une partie qui n'a qu'un intérêt professionnel dans les affaires du retraité, comme un avocat.
The Bottom Line
La nécessité de maintenir l'indépendance nous amène à prendre nos propres décisions, au lieu de chercher de l'aide. Il s'agit d'une tendance naturelle, car la plupart des individus ne veulent pas être considérés comme un fardeau pour les autres. Cependant, pour les personnes qui préfèrent ne pas dépendre de leur famille et de leurs amis, d'autres ressources devraient être utilisées, telles que celles fournies par l'État et le gouvernement fédéral et les groupes industriels. Prendre les bonnes décisions et investir judicieusement peut vous aider à vous assurer que votre nid est suffisant pour financer votre retraite et que vous avez les dispositions en place pour vous fournir les services de santé dont vous pourriez avoir besoin.
