Qu'est-ce qu'une ligne commerciale?
Une ligne de négoce est un enregistrement d'activité pour tout type de crédit accordé à un emprunteur et déclaré à une agence d'évaluation du crédit. Une ligne commerciale est établie sur le rapport de crédit d'un emprunteur lorsqu'un emprunteur est approuvé pour le crédit. La ligne de transaction enregistre toutes les activités associées à un compte.
Globalement, les lignes commerciales sont utilisées par les agences d'évaluation du crédit pour calculer la cote de crédit d'un emprunteur. Différentes agences d'évaluation du crédit attribuent des poids différents aux activités des lignes commerciales lors de l'établissement d'un pointage de crédit pour les emprunteurs.
Points clés à retenir
- Une ligne commerciale est créée sur le rapport de crédit de l'emprunteur pour garder une trace de toutes les activités sur le compte.Les lignes commerciales incluent des informations sur le créancier, le prêteur et le type de crédit accordé.Un compte de crédit fermé restera généralement sur une ligne commerciale. pendant sept ans.
Comment fonctionne une ligne commerciale
Une ligne de négoce est un important mécanisme de tenue de dossiers qui permet de suivre l'activité des emprunteurs sur leurs rapports de crédit. Chaque compte de crédit a sa propre ligne de négoce. Les emprunteurs auront plusieurs lignes commerciales sur leur rapport de crédit, représentant les comptes d'emprunt individuels pour lesquels ils ont été approuvés. Les quatre types de comptes de base sont ceux payés en versements fixes, comme un prêt auto; hypothèques; comptes renouvelables, tels que les cartes de crédit; et les comptes ouverts, pour lesquels le paiement intégral est effectué à la réception des marchandises.
Les lignes commerciales peuvent contenir une variété de points de données différents liés au créancier, au prêteur et au type de crédit fourni. La ligne de négoce contient souvent le nom du créancier ou du prêteur, le compte ou un autre identifiant pour le type de crédit accordé, les parties responsables du paiement du prêt et l'état de paiement du compte.
La ligne de transaction contiendra également des jalons de compte particuliers, tels que la date à laquelle le crédit a été accordé, la limite de crédit, l'historique des paiements, tous les niveaux de défaut de paiement si des paiements manqués se sont produits et le montant total dû au dernier rapport. Si un consommateur ferme un compte, ce compte restera généralement sur son rapport de crédit en tant que ligne de négoce pendant sept ans, bien que dans certains cas, il puisse disparaître plus tôt.
Le statut de paiement indique si les paiements pour le prêt sont effectués à temps et à quel point ils sont en retard s'ils ne sont pas effectués à temps. Si les paiements sont effectués à temps, l'état du paiement indiquera que les paiements sont effectués conformément aux termes de l'accord de crédit.
L'une des caractéristiques les plus importantes de la ligne commerciale est le statut de paiement.
Considérations particulières
Les retards de paiement sont généralement regroupés dans une plage de jours en fonction de leur retard. Par exemple, 30 jours de retard, 60 jours de retard ou 90 jours de retard. Le statut de paiement peut être réglé sur «imputation» si le créancier juge peu probable que la dette sera remboursée, et le statut peut également indiquer que le bénéficiaire du crédit a fait faillite.
Étant donné que les lignes de crédit sont utilisées par les agences d'évaluation du crédit pour développer la cote de crédit d'un individu, les notes de crédit varient, des notes plus élevées étant généralement accordées aux personnes dont les lignes de marque sont plus favorables. Les facteurs pris en compte lors du calcul de la cote de crédit comprennent le nombre de lignes commerciales, les types de lignes commerciales, la longueur des comptes ouverts et l'historique des paiements.
En plus d'examiner le pointage de crédit d'un emprunteur, un prêteur qui extrait des données d'une agence d'évaluation du crédit peut également analyser de manière exhaustive tous les rapports sur les transactions commerciales d'un rapport de crédit lors de l'examen d'une demande de crédit dans le cadre du processus de souscription.
