Qu'est-ce que la politique vie entière traditionnelle?
Une police d'assurance vie entière traditionnelle est un type de contrat d'assurance vie qui prévoit une couverture d'assurance du titulaire du contrat pour toute sa vie. Contrairement à l'assurance-vie temporaire, qui couvre le titulaire du contrat jusqu'à une limite d'âge spécifiée, une police d'assurance vie entière traditionnelle ne s'épuise jamais.
En cas de décès inévitable du titulaire du contrat, le versement de l'assurance est effectué aux bénéficiaires du contrat. Ces polices comprennent également une composante d'investissement, qui accumule une valeur de rachat que le titulaire de police peut retirer ou emprunter lorsqu'il a besoin de fonds.
Comprendre la politique vie entière traditionnelle
Une police d'assurance vie entière traditionnelle offre au preneur d'assurance un montant garanti à transmettre à ses bénéficiaires, quelle que soit sa durée de vie, à condition que le contrat soit maintenu. La plupart des polices offrent également une clause de retrait, qui permet au titulaire du contrat d'annuler sa couverture et de recevoir une valeur de rachat.
Points clés à retenir
- Les polices d'assurance vie entière traditionnelles ont une valeur de rachat, contrairement aux polices d'assurance vie temporaire. Les polices d'assurance-vie temporaire ne sont valables que pour un ensemble spécifique d'années (généralement 15, 20 ou 30), selon la police. L'assurance vie entière traditionnelle est bonne pour la durée de vie du preneur d'assurance. Il y a un élément d'investissement dans l'assurance vie entière, et les preneurs d'assurance peuvent emprunter de l'argent de leurs polices.
La police d'assurance vie entière traditionnelle offre aux titulaires de police la possibilité d'accumuler du patrimoine, car les primes régulières couvrent les frais d'assurance. Ces paiements contribuent également à la croissance des fonds propres d'un compte d'épargne. Des dividendes ou des intérêts peuvent s'accumuler sur ce compte, avec report d'impôt. Comme son nom l'indique, l'assurance vie entière protège un individu toute sa vie. Il s'agit du type d'assurance vie entière le plus élémentaire, également appelé assurance vie directe ou assurance vie entière permanente.
L'assurance vie entière traditionnelle est généralement plus chère que l'achat d'une police vie temporaire.
Histoire des politiques traditionnelles de vie entière
Pendant 30 ans, de 1940 à 1970, l'assurance vie entière a prévalu. Les polices garantissaient un revenu aux familles des assurés en cas de décès prématuré et aidaient à subventionner la planification de la retraite.
En 1982, la loi sur l'équité fiscale et la responsabilité fiscale (TEFRA) est devenue loi, et plusieurs banques et compagnies d'assurance sont devenues sensibles aux intérêts. Les particuliers ont remis en question le fait de placer de l'argent dans une assurance vie entière au lieu d'investir sur le marché, où les taux de rendement étaient supérieurs de 10 à 12%. À cette époque, la majorité des particuliers ont commencé à investir dans le marché boursier et l'assurance-vie temporaire.
Politiques vie entière traditionnelles vs politiques vie temporaire
Les polices d'assurance vie entière ont un avantage vital et une valeur de rachat qui peuvent être empruntées ou retirées. Cependant, les retraits sont imposés au taux d'imposition ordinaire et les prêts, s'ils sont impayés au moment du décès, entraîneront une baisse des prestations de décès pour les bénéficiaires.
La vie temporaire est une assurance temporaire qui fournit une assurance au preneur d'assurance et n'offre qu'une prestation de décès. Alors que l'assurance vie entière offre une couverture pour toute la vie du preneur d'assurance, l'assurance vie temporaire a une période fixe où la prime reste égale. Finalement, la prime augmente chaque année au point de devenir impayable ou de résilier la police.
