USAA est l'un des noms les plus importants et les plus connus du secteur financier, offrant une large gamme de produits allant de l'assurance au conseil en investissement. La plate-forme USAA est un produit à service complet, offrant une option solide pour les commerçants occasionnels, les investisseurs buy-and-hold et les personnes qui souhaitent qu'un professionnel fasse le gros du travail. Son manque de données en streaming ou d'outils analytiques avancés le rend moins adapté aux traders actifs.
Les produits bancaires et d'investissement de l'USAA ne sont disponibles que pour les membres actuels et anciens de l'armée américaine et leurs familles.Cette plateforme n'est donc pas adaptée à ceux qui ne répondent pas aux critères d'éligibilité de l'USAA.
Avantages
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Large gamme de produits et services
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Large sélection de ressources pédagogiques
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Support de chat en ligne
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De solides outils de recherche et d'analyse
Les inconvénients
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Des commissions plus élevées que la moyenne
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Pas de support 24/7
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Titres limités pris en charge, pas de crypto-monnaie, futures ou forex
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Disponible uniquement pour les militaires américains, les anciens combattants et leurs familles
Expérience de trading
2.6La plate-forme USAA a un flux de travail de négociation intuitif et un ticket de trading presque omniprésent, ce qui facilite le placement de transactions depuis presque n'importe où sur la plateforme. Une gamme complète de types de commandes est prise en charge, mais pas les commandes conditionnelles avancées. Bien qu'il n'y ait pas de capacités de traitement des ordres ou de négociation de panier, les utilisateurs peuvent sélectionner des actions à vendre sur une base fiscale.
Bien que la plate-forme USAA offre une large gamme d'outils analytiques et d'informations, elle ne sera pas la meilleure plate-forme pour ceux qui souhaitent exécuter des transactions rapidement. Alors que la plupart des onglets comportent un grand ticket commercial déroulant vers le haut de la page, l'onglet Actualités et recherche a un lien plus petit vers une interface de trading plus compliquée. Ce ticket commercial ne fournit que de nouveaux champs à remplir et options de commande lorsque vous remplissez les champs déjà fournis, ce qui signifie que les utilisateurs doivent attendre que de nouveaux champs soient remplis après chaque entrée.
L'USAA déploie actuellement une nouvelle interface, de sorte que ces problèmes peuvent disparaître une fois la transition terminée. Pour l'instant, les day traders ou autres investisseurs qui doivent pouvoir exécuter des transactions rapidement peuvent utiliser la plateforme USAA uniquement pour la recherche.
Technologie de trading
1Un autre inconvénient pour les traders très actifs est le manque de données en streaming. Bien que les données sur la plate-forme USAA soient mises à jour en temps réel, elles nécessitent un rafraîchissement manuel. Pour le moment, aucun package de données en streaming n'est disponible.
De même, même les investisseurs très avancés ne peuvent pas contrôler l'acheminement des ordres, et l'USAA n'offre aucune garantie de meilleur prix ou de meilleure exécution. Bien que le potentiel d'amélioration des prix soit un facteur parmi tant d'autres pris en compte dans les décisions d'acheminement, ce n'est pas le point central. USAA accepte le paiement ou toute autre contrepartie en échange de l'acheminement des commandes vers des sites spécifiques.
Convivialité
2La plate-forme USAA est intuitive et conviviale, bien que le processus d'inscription soit un peu lourd en raison des strictes conditions d'éligibilité de l'USAA. La vaste sélection de ressources pédagogiques et d'outils de recherche signifie que cela peut prendre un certain temps aux nouveaux utilisateurs pour trouver ce que vous cherchez. Mais une fois que vous avez gravi la courbe d'apprentissage, vous constaterez que l'USAA est une excellente plate-forme pour la recherche et l'analyse.
La nouvelle disposition du tableau de bord en attente de l'USAA offre une interface rationalisée encore plus moderne. Le nouveau tableau de bord vous permettra également d'accéder plus facilement que jamais aux documents fiscaux, de gérer vos dividendes, d'effectuer des virements et de vérifier vos positions actuelles et votre activité historique.
Il convient de noter que l'itération actuelle de cette nouvelle disposition de tableau de bord n'est encore qu'un aperçu (au 2/7/19), et que toutes les fonctionnalités de l'interface terminée ne seront pas disponibles pour examen tant que le déploiement n'est pas terminé..
Encore une fois, la plate-forme ne conviendra pas aux day traders et autres qui aiment avoir plusieurs fenêtres de données dynamiques disponibles à la fois. La plateforme n'est pas personnalisable et les utilisateurs ne peuvent afficher qu'une seule fenêtre ou ensemble de données à la fois.
Technologies mobiles et émergentes
3.2L'application USAA a la même sensation rationalisée que le nouveau tableau de bord de bureau, mais avec des fonctionnalités limitées. Les utilisateurs peuvent afficher les soldes et l'historique, vérifier les positions actuelles et négocier des actions et des ETF rapidement et facilement. Pour afficher des informations plus détaillées sur les devis, utilisez l’écran de sélection des stocks ou consultez votre liste de surveillance, vous devrez cliquer sur Afficher le devis complet dans la boîte de devis contextuelle de tout téléscripteur ou cliquer sur «Actualités et recherche» dans le menu. Vous trouverez ici une version mobile de plusieurs des mêmes ressources et outils disponibles sur la plate-forme de bureau. Ce que vous ne trouverez pas, ce sont des capacités de cartographie avancées - une fonctionnalité populaire de la version précédente de l'application.
Bien que les sections News & Research, Market Insights et Tools & Calculators aient toutes l'apparence d'un site Web mobile, elles sont toujours imbriquées dans l'application, sans connexion supplémentaire requise. Cependant, le commerce à partir de ces pages tire un ticket commercial différent. La navigation entre les sections nécessite de revenir au tableau de bord de l'application et de saisir à nouveau votre compte d'investissement.
L'application est utile si vous souhaitez simplement vérifier les soldes ou effectuer un échange simple. Cependant, la nouvelle mise à jour est quelque peu glitch et difficile à naviguer, donc tout ce qui est plus avancé est préférable de laisser à la plate-forme de bureau.
Gamme d'offres
3.7USAA offre un accès aux actions américaines et internationales, aux ETF, aux fonds communs de placement et aux placements à revenu fixe. En plus des rentes, l'USAA propose des bons du Trésor américain, des obligations municipales et d'entreprise, des CD et des fonds obligataires. Toutes les commandes d'obligations et toutes les commandes d'options de plus d'une jambe doivent être passées par téléphone.
Les utilisateurs peuvent choisir d'autogérer leurs investissements ou opter pour une option de portefeuille entièrement gérée (compte de 25 000 $ minimum). Pour ceux qui veulent le meilleur des deux mondes, l'USAA propose une option de robot: Digital Investment Advisor (compte minimum de 2000 $).
Pour ceux qui ont des comptes sur marge, les ventes à découvert sont prises en charge. Il n'y a pas de liste d'emprunt physique disponible, mais vous pouvez appeler pour demander à un membre du personnel du service client avant d'exécuter une transaction. Alternativement, le système vous donnera un message d'erreur si le stock que vous court-circuitez est difficile à emprunter.
Actualités et recherche
4L'USAA surpasse constamment une grande partie de ses concurrents en matière de recherche et de ressources pédagogiques. Les plates-formes de bureau et mobiles offrent un accès à un filtre robuste d'actions et d'ETF, et la plate-forme de bureau est liée à un filtre de fonds communs de placement propriétaire alimenté par Morningstar.
Vous pouvez rechercher la partie actualités de la section Actualités et recherche par mot-clé ou hiérarchiser les actualités comportant des tickers sur votre liste de surveillance en un seul clic. Les rapports d'analystes sont disponibles pour tout ticker.
Analyse et rapports de portefeuille
3.3En termes d'analyse de portefeuille pour les comptes d'investissement autogérés, la plateforme USAA est solidement milieu de gamme. La nouvelle disposition du tableau de bord offre une vue rapide de vos positions, soldes, gains et pertes totaux et intrajournaliers, mais aucune entrée sur l'allocation d'actifs ou les performances autres que les données brutes. Tous les soldes et l'historique sont mis à jour en temps réel mais nécessitent un rafraîchissement manuel.
Bien sûr, ceux qui optent pour l'une des options de compte géré de l'USAA (entièrement géré ou robotisé) auront accès à des données de portefeuille, des suggestions et des conseils beaucoup plus approfondis.
Service client et aide
3, 5USAA est connue depuis longtemps pour son dévouement au service à la clientèle. Que vous soyez un membre actuel ou non, obtenir des réponses d'un véritable humain ne prendra pas trop de temps. Bien que les lignes téléphoniques ne soient pourvues que du lundi au samedi, les temps d'attente sont généralement courts. USAA propose également une fonction de chat en ligne qui est plus rapide et plus pratique pour la plupart des questions générales.
Pour des questions spécifiques sur le placement de transactions ou de fonctionnalités de plate-forme, vous devrez peut-être sauter au téléphone avec un courtier en direct (disponible de 7 h 30 à 17 h HE, du lundi au vendredi). L'attente pour parler à un courtier est généralement plus longue que pour parler au personnel du service clientèle général.
Éducation
4La section sur l'investissement du site Web comprend une série complète d'articles éducatifs sur l'investissement de Morningstar, tandis que le centre de conseils propose des articles, des conseils pratiques et des FAQ sur les étapes de la vie. Le centre de retraite propose des articles, des calculatrices et d'autres ressources organisés en fonction de la proximité de la retraite.
La USAA Educational Foundation est une organisation à but non lucratif financée par l'USAA qui propose un large éventail de ressources pédagogiques, d'articles, d'infographies et de vidéos couvrant tous les aspects de la finance, de l'investissement et de la planification de la vie.
Frais
0, 5Bien qu'il n'y ait pas de frais mensuels pour utiliser la plate-forme en ligne, les commissions commerciales de l'USAA sont parmi les plus élevées de l'industrie. À 8, 95 $ par transaction pour les actions et les ETF, et à 8, 95 $ + 0, 75 $ par contrat pour les options, les traders actifs trouveront des commissions qui rongeront sérieusement leurs rendements.
Les actions internationales ne peuvent être négociées par téléphone via un courtier en direct au coût de 70 $ par transaction. L'USAA propose des fonds communs de placement sans frais ni transaction via sa place de marché, mais d'autres fonds sans frais coûtent 45 $ par transaction. Étant donné que les ordres obligataires (45 $) et les ordres d'options à deux volets ou plus (25 $ + 0, 75 $ par contrat) ne peuvent être passés que par téléphone, les investisseurs qui cherchent à négocier régulièrement ces titres peuvent vouloir chercher ailleurs.
Les autres frais pour les virements, l'ACATS sortant et les retards de paiement sont standard. Les comptes avec des soldes inférieurs à 100 $ et aucune activité pendant 12 mois consécutifs seront facturés 10 $ et fermés. La fermeture d'un compte IRA entraîne une pénalité de 35 $.
Les taux de marge sont calculés en fonction du taux actuel de l'argent des appels de courtier et du solde de votre compte. Au moment de cet examen, le taux de courtage était de 4, 25%, ce qui signifie que les taux de marge de l'USAA vont de 8% (pour les soldes supérieurs à 1 M $) à 10, 75% (soldes inférieurs à 50 000 $).
Que souhaitez-vous savoir
Les ressources éducatives à elles seules font de l'USAA un choix solide pour les investisseurs novices. Si vous recherchez une option de conseil robotique ou de portefeuille géré, cela peut également être un bon choix car ils ont un si grand choix d'options d'investissement.
Cependant, ni la plateforme ni le barème des frais ne sont conçus pour les traders actifs. Ceux qui cherchent à placer quelques métiers par an ou simplement à mettre en place des positions à long terme feront bien avec cette plate-forme. Si vous recherchez une plate-forme dynamique, personnalisable et réactive (avec des données en streaming, par exemple), vous feriez mieux d'utiliser l'USAA principalement comme ressource de recherche et d'éducation.
Méthodologie
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