Un terme déclenchant est un mot ou une expression qui, lorsqu'il est utilisé dans la littérature publicitaire, nécessite la présentation des termes d'un accord de crédit. Les conditions de déclenchement sont destinées à aider les consommateurs à comparer les offres de crédit et de location sur une base juste et égale. Les conditions de déclenchement sont définies et contrôlées par la Federal Trade Commission (FTC) des États-Unis.
Décomposer le terme de déclenchement
La publicité sur le crédit, qu'elle soit imprimée, diffusée ou en ligne, doit respecter la loi sur la vérité dans les prêts adoptée en 1969, qui prévoit l'application des normes de publicité sur le crédit. La loi aide à protéger les consommateurs contre la publicité abusive et les pratiques de prêt en garantissant la divulgation des conditions de crédit et de crédit à la consommation. Pour plus d'informations, consultez la vérité sur les prêts (règlement Z).
Les conditions de déclenchement aident à clarifier les conditions dans lesquelles un consommateur emprunte de l'argent. Si un annonceur utilise un certain nombre de termes d'un contrat de crédit, tels que la façon dont les frais financiers sont calculés, quand des frais peuvent être imposés et les frais calculés en pourcentage annuel, alors le doit contenir également certaines informations spécifiées. Autrement dit, certains termes - lorsqu'ils sont utilisés - déclenchent certaines divulgations.
Déclenchement des divulgations de termes
Les accords de crédit à durée indéterminée et à durée indéterminée, ainsi que les contrats de location, ont chacun un ensemble de conditions de déclenchement qui leur sont associées. Par exemple, si l'un des exemples de termes de déclenchement suivants est utilisé, les informations obligatoires suivantes doivent être fournies:
- Le montant d'un acompte exprimé en pourcentage ou en montant (ex: "5% d'acompte" ou "financement à 80%") Le montant de tout acompte exprimé en pourcentage ou en montant (ex: "15 $ par mois" ou "Paiements mensuels de moins de 100 $") Le nombre de paiements (ex: "Seulement 60 paiements mensuels et vous êtes payé", ou "12 petits paiements, c'est tout ce que vous devez) Le temps total requis pour payer (période de remboursement) (ex: «prêts à 5 ans disponibles» ou «36 versements mensuels peu élevés») Le montant des frais financiers (ex: «moins de 200 $ d'intérêts» ou «frais de financement inférieurs à 99 $)
Si l'un des déclencheurs de termes ci-dessus est utilisé, les éléments suivants doivent être divulgués:
- Le montant ou le pourcentage de l'acompte Les conditions de remboursement Le taux annuel en pourcentage (APR); le terme doit être énoncé. Si le TAEG peut être augmenté après l'octroi du crédit, ce fait doit être divulgué.
Déclenchement des exceptions de termes
Les déclarations suivantes sont quelques exemples de langage qui ne déclenchent pas de divulgation:
- Financement disponible; bas / pas d'acompte; paiements mensuels faciles; payer chaque semaine; des conditions adaptées à votre budget; Taux de pourcentage annuel de 15%
Il est important que les consommateurs lisent attentivement toutes les informations à fournir pour obtenir une image précise du coût d'emprunt d'argent. Un excellent moyen de répondre aux exigences de divulgation consiste à utiliser un exemple de remboursement réel. Le fait de ne pas être conscient des conditions d'un prêt et des frais qui peuvent être encourus peut obliger un consommateur à payer plus qu'il ne le devrait pour un crédit ou à s'endetter sérieusement.
