Que sont les obligations d'épargne américaines
Une obligation d'épargne américaine est une obligation d'État qui offre un taux d'intérêt fixe sur une période de temps fixe. Beaucoup de gens trouvent ces obligations attrayantes car elles ne sont pas soumises à l'impôt sur le revenu national ou local. Ces obligations ne sont pas facilement transférables et ne sont pas négociables.
RÉPARTITION DES Obligations d'épargne américaines
Une obligation d'épargne américaine est un type courant d'obligation gouvernementale, qui est une obligation émise par un organisme gouvernemental pour lever des fonds auprès du public pour financer ses projets d'investissement et d'autres opérations nécessaires à la gestion de l'économie. Lorsque le gouvernement vend des obligations, il prend en fait un prêt du public, qu'il promet de rembourser à une date prédéterminée à l'avenir. En compensation de son apport en capital, le gouvernement verse des intérêts à ses obligataires.
Histoire de l'obligation d'épargne américaine
En 1935, pendant la Grande Dépression, le président Franklin D. Roosevelt a signé une loi autorisant le département américain du Trésor à émettre des obligations d'épargne garanties par le gouvernement fédéral, série A. En 1941, les obligations de série E ont été émises pour aider à financer la Seconde Guerre mondiale et ont été appelés obligations défensives. Après l'attaque de Pearl Harbor, ils ont été appelés Obligations d'épargne de guerre, et l'argent investi dans ces fonds est allé directement à l'effort de guerre.
Après la fin de la guerre, les Américains ont été encouragés à acheter des obligations d'épargne, ce qui a permis aux particuliers et aux familles de rentabiliser leurs investissements tout en bénéficiant de la garantie absolue du gouvernement américain.
Caractéristiques des obligations d'épargne américaines
- Non négociables: les obligations d'épargne américaines ont été conçues pour être non négociables, ce qui signifie qu'un investisseur ne peut acheter les obligations que directement auprès du gouvernement américain et ne peut les vendre à aucun autre investisseur. L'obligation, en effet, ne peut pas être transférée, car elle représente un contrat entre l'investisseur et le gouvernement américain. Cette relation directe garantit que les obligations d'épargne américaines ne fluctuent pas en valeur. Par conséquent, un investisseur recevrait son investissement d'origine s'il remboursait l'obligation. En outre, tout certificat d'épargne d'épargne perdu ou endommagé peut être réémis ou remplacé, car l'obligation est enregistrée auprès du gouvernement.Achat: Un investisseur peut acheter les obligations par tranches d'un cent avec une valeur d'investissement minimale de 25 $ et une valeur maximale de 10000 $. Un investisseur obligataire ne peut pas acheter plus de 10 000 $ de valeur nominale d'obligations d'épargne américaines au cours d'une année civile. Les obligations d'épargne américaines ne peuvent être achetées et remboursées que par voie électronique via le site Web TreasuryDirect administré par le gouvernement. L'investisseur doit ouvrir un compte TreasuryDirect et fournir un numéro de sécurité sociale (SSN), un compte-chèques ou un compte d'épargne et une adresse e-mail.Paiement d'intérêt: les obligations d'épargne américaines sont des obligations à coupon zéro qui ne paient pas d'intérêt tant qu'elles ne sont pas remboursées ou jusqu'à l'échéance Date. L'intérêt est composé semestriellement et s'accumule chaque année pendant 30 ans. Une fois qu'une obligation est détenue depuis 30 ans, elle ne générera plus de paiements d'intérêts à l'investisseur. Un investisseur qui achète l'obligation à la fin du mois recevra toujours les intérêts courus pour tout le mois. Tout intérêt payé à la date de remboursement ou d'échéance est émis par voie électronique sur le compte bancaire désigné du détenteur d'obligations.Remboursement anticipé: le temps nécessaire à l'échéance d'une obligation varie, mais il est souvent compris entre 15 et 30 ans. Un obligataire doit attendre au moins 12 mois après l'achat initial avant de rembourser l'obligation d'épargne, auquel cas il recevra la valeur nominale plus les intérêts. De plus, les investisseurs qui rachèteront les obligations au cours des cinq premières années suivant l'achat perdront les trois derniers mois d'intérêt à titre de pénalité. Cependant, le rachat d'une obligation après l'avoir détenue pendant cinq ans n'entraîne aucune pénalité. Conséquences fiscales: Les intérêts gagnés sur les obligations d'épargne sont exonérés de l'impôt sur le revenu national et local. Cependant, les taxes fédérales s'appliquent, mais uniquement dans l'année au cours de laquelle l'obligation arrive à échéance, est remboursée, ou après 30 ans, lorsque l'obligation cesse de produire des intérêts. Si l'investisseur utilise le produit du rachat d'obligations pour payer les frais de scolarité de l'enseignement supérieur, il peut être exonéré d'impôts plus élevés.
Types d'obligations d'épargne américaines
Les deux types d'obligations d'épargne américaines qui peuvent être achetées par voie électronique sont les obligations de série EE et de série I.
- Obligation d'épargne américaine de série EE: L'obligation d'épargne de série EE a remplacé l'obligation de série E en 1980. Ces obligations sont vendues à leur valeur nominale et valent leur pleine valeur au moment du rachat. Ces obligations offrent un taux d'intérêt fixe, qui est payé à l'échéance ou au rachat.Obligation d'épargne américaine de série I: L'obligation d'épargne de série I a été introduite en 1998. Comme l'obligation de série EE, la série I est vendue à sa valeur nominale. Ces obligations offrent un taux d'intérêt ajusté en fonction de l'inflation, ce qui rend le taux d'intérêt quelque peu variable. Si l'inflation augmente, le taux d'intérêt de l'obligation d'épargne sera ajusté à la hausse. Pendant les périodes de déflation, les obligations sont garanties de ne jamais descendre en dessous de 0, 00%.
Pour acheter ou rembourser une obligation d'épargne américaine, un investisseur doit être un citoyen américain, un résident américain officiel ou un employé du gouvernement américain (quel que soit son statut de citoyen).
Les obligations d'épargne américaines sont parmi les types d'investissement les plus sûrs, car elles sont approuvées par le gouvernement fédéral et sont donc sans risque. Bien que ces obligations ne rapportent pas beaucoup d'intérêt par rapport au marché boursier, elles offrent une source de revenu moins volatile. Ils offrent un moyen d'économiser pour les dépenses futures, car ils ne peuvent être encaissés qu'au moins 12 mois après l'achat, et plus vous attendez pour encaisser l'obligation, plus elle s'accumule d'intérêts. (Pour une lecture connexe, voir «Comment les obligations d'épargne sont-elles imposées?»)
