Quels sont les meilleurs comptes d'investissement pour les jeunes investisseurs? Bien qu'encouragés à investir pour leur avenir, ce qui est un bon conseil, la grande question pour les jeunes investisseurs est de savoir par où commencer. Les types de comptes d'investissement à considérer peuvent être particulièrement déroutants.
Comptes à imposition différée
Les comptes de retraite peuvent être à imposition différée. Cela signifie que l'argent investi dans le compte augmente et se compose en franchise d'impôt d'une année à l'autre. Les comptes de retraite individuels (IRA) et les comptes de retraite parrainés par l'entreprise, tels que les plans 401 (k), 403 (b) et 457, sont des exemples de comptes de retraite à imposition différée, ce qui signifie que l'argent n'est pas imposé tant qu'il n'est pas retiré pour retraite. N'oubliez pas que l'argent doit provenir d'un emploi; vous ne pouvez pas investir d'autre argent que vous pourriez avoir, d'un héritage peut-être, dans un compte de retraite.
Dans de nombreux cas, il y a un allégement fiscal initial lorsque l'argent est versé sur ces comptes. Les régimes de retraite en milieu de travail vous permettent de cotiser à chaque chèque de paie. Le montant cotisé n'est pas soumis à l'impôt sur le revenu fédéral et d'État, bien que les taxes de sécurité sociale et d'assurance-maladie soient toujours dues.
Dans le cas d'un IRA, les cotisations peuvent ou non être déductibles d'impôt, selon votre revenu et si vous avez accès ou non à un plan de retraite via votre employeur. Même si vous contribuez à un IRA avec des dollars après impôt, l'argent dans le compte augmente avec report d'impôt jusqu'à son retrait. Les fonds versés après impôt ne sont pas soumis à l'impôt, mais vous devrez garder une bonne trace de vos contributions. Un IRA ou une contribution 401 (k) pourrait être l'un des rares allégements fiscaux disponibles pour un jeune travailleur, un avantage supplémentaire pour faire quelque chose que vous devriez faire de toute façon.
Comptes Roth
Une contribution à un compte Roth IRA ou 401 (k) est faite avec un revenu d'emploi après impôt - en d'autres termes, de l'argent sur lequel vous avez déjà payé des impôts. Comme avec un IRA traditionnel ou 401 (k), l'argent se développe hors taxes tout en étant investi. Cependant, à la retraite, l'argent peut être retiré complètement libre d'impôt si certaines règles sont respectées. Notez que vous ne pouvez ouvrir un compte Roth IRA que si votre revenu est inférieur à un certain niveau. Cela en fait une bonne option pour les jeunes investisseurs, car leurs revenus peuvent être inférieurs et les avantages des allégements fiscaux de l'année en cours ne sont pas aussi précieux qu'ils le seront plus tard lorsque leurs revenus augmenteront.
… et des comptes imposables
Les comptes imposables peuvent comprendre des comptes de courtage, des certificats de dépôt (CD) et d'autres types de comptes de dépôt à intérêt plus élevé et des comptes auprès de sociétés de fonds communs de placement. Les gains et les intérêts tirés de ces comptes sont imposables chaque année lorsqu'ils sont engagés. Les pertes peuvent également être déduites dans de nombreux cas. Avec un compte imposable, vous avez généralement un meilleur accès à votre argent sans vous soucier des taxes et des pénalités potentielles qui peuvent survenir avec un compte à imposition différée ou Roth.
Alors, où pouvez-vous ouvrir un compte?
Votre plan 401 (k) ne vous offrira pas le choix de l'endroit où ouvrir un compte et sera livré avec un menu d'investissement défini. Quant aux autres types de comptes, vous avez beaucoup de choix.
Les comptes imposables et les IRA peuvent être ouverts chez de nombreux dépositaires de placements populaires, tels que Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade et bien d'autres. De plus, de nombreuses sociétés de fonds communs de placement proposent également des options de compte. Les conseillers Robo tels que Betterment peuvent également être une option. Ces conseillers investissent votre argent dans des options d'investissement à faible coût, telles que des fonds négociés en bourse (ETF), basées sur un algorithme informatique lié à vos besoins spécifiques. Cela peut être une excellente option pour quelqu'un qui débute.
Dans le monde en ligne d'aujourd'hui, il existe de nombreux nouveaux types de comptes et de fournisseurs de comptes. Il existe même une application appelée Acorns qui arrondit le montant des achats à partir de comptes liés et enregistre votre «monnaie de rechange». La technologie peut permettre de nombreux changements fantastiques sur les comptes d'épargne et de courtage de base, par exemple en utilisant des applications de finances personnelles pour gérer vos comptes. Comme pour tout type de compte ou de transaction financière, assurez-vous de comprendre comment le compte et sa technologie fonctionnent, qui est derrière et si cela vous convient.
Des CD et d'autres véhicules pour économiser sont disponibles dans les banques et dans de nombreuses sociétés de courtage. En fait, les lignes traditionnelles qui séparent les fournisseurs de services financiers s'estompent à mesure que de plus en plus d'entreprises tentent d'offrir une gamme complète de comptes et de services.
The Bottom Line
Investir est une activité qui dure toute la vie et commencer est parfois la partie la plus difficile. Comprendre les différents types de comptes disponibles est une bonne première étape dans ce processus.
