Qu'est-ce qu'une hypothèque de rachat 3-2-1
Une hypothèque de rachat 3-2-1 fait référence à un type d'hypothèque qui permet à l'emprunteur de réduire le taux d'intérêt au cours des trois premières années grâce à un paiement initial. En général, les prêts au rachat 3-2-1 ne sont disponibles que sur les résidences primaires et secondaires. Les immeubles de placement ne sont pas admissibles. Ils ne sont pas non plus disponibles dans le cadre d'une hypothèque à taux variable (ARM) d'une durée initiale de moins de cinq ans.
RÉPARTITION 3-2-1 Hypothèque de rachat
Une hypothèque de rachat 3-2-1 permet au prêteur de réduire le taux d'intérêt d'une hypothèque au cours des trois premières années de remboursement. Elle est similaire à la pratique d'un emprunteur achetant des points de remise sur un prêt et constitue un type de rachat de subvention temporaire. En effectuant un acompte supplémentaire à la clôture, l'emprunteur achète, temporairement, une structure de taux d'intérêt plus faible. Dans une hypothèque à rachat 3-2-1, le taux d'intérêt du prêt est abaissé de 3% la première année, de 2% la deuxième et de 1% la troisième. Un taux d'intérêt permanent existe pour la durée restante du prêt.
Le rachat 3-2-1 peut être une option attrayante pour un acheteur de maison disposant de liquidités au début du prêt. Il convient également aux emprunteurs qui s'attendent à un revenu plus élevé dans les années à venir. Au cours des trois premières années, la baisse des frais d'intérêt et, par conséquent, la baisse des paiements mensuels, l'emprunteur peut mettre de l'argent de côté pour d'autres dépenses.
À la fin de la troisième année de réduction, le taux d'intérêt revient à un taux d'intérêt permanent. Ce taux régulier offre à l'emprunteur une certaine sécurité financière et permet la budgétisation. À ce stade, le 3-2-1 devient un prêt conventionnel et offre une stabilité, en particulier par rapport à une hypothèque à taux variable ou à taux variable (ARM). Ces deux produits assortis de frais d'intérêt mobiles à long terme exposent les acheteurs à un risque de taux d'intérêt important sur la durée du prêt. Un intérêt instable augmente également la probabilité que l'emprunteur doive éventuellement refinancer le billet.
Prêts de rachat subventionnés 3-2-1
Dans certaines situations, le rachat 3-2-1 peut être un incitatif, le rachat provenant d'un tiers. Le tiers peut être un vendeur, disposé à rembourser l’acheteur sous forme de rachat afin de vendre un bien.
Dans d'autres cas, une entreprise qui déplace un employé vers un nouveau marché peut couvrir les frais de rachat afin d'alléger les frais de réinstallation de cet employé. Plus généralement, un constructeur propose de subventionner la construction d'une nouvelle maison en acceptant d'acheter les taux d'intérêt temporairement inférieurs pour inciter l'acheteur d'une nouvelle maison.
L'institut de prêt financier recevrait les mêmes versements hypothécaires qu'il aurait reçu via un prêt conventionnel. Cependant, avec une subvention, le constructeur, le vendeur ou l'employeur versera également un montant égal aux paiements mensuels actualisés de l'emprunteur au cours des trois premières années d'un prêt.
