Qu'est-ce que le prix initial?
La tarification initiale fait référence aux taux d'intérêt et aux limites établis pour un emprunteur lors de la souscription et de l'émission d'une carte de crédit. Dans la souscription de cartes de crédit, un créancier utilisera une technologie automatisée pour établir toutes les conditions tarifaires au début de la relation. Les détails des conditions de prix initiaux d'un emprunteur sont inclus dans leur contrat de crédit. Les conditions de tarification initiales sont générées à partir de méthodologies de tarification personnalisées basées sur le risque qui tiennent compte du profil de crédit de l'emprunteur et du rapport dette-revenu. À l'aide de ces données, le créancier établira à l'avance les conditions de tarification des cartes de crédit pour l'accord de crédit. Les conditions de tarification se concentrent généralement sur le taux d'intérêt et la limite de crédit de l'emprunteur.
Explication des prix initiaux
La tarification initiale est une méthode utilisée pour les cartes de crédit qui est basée sur une méthodologie de tarification basée sur le risque. Historiquement, une méthodologie de tarification basée sur le risque a été utilisée sur le marché du crédit pour établir tous les types de tarification pour divers produits de prêt. Les sociétés de cartes de crédit utilisent une version modifiée de cette méthodologie pour arriver à des conditions générées par des systèmes de souscription qui analysent les informations provenant de la demande de crédit d'un emprunteur de carte de crédit.
Prix par carte de crédit
Les cartes de crédit ont leurs propres systèmes de tarification qui peuvent différer de la dette non renouvelable, mais les deux utiliseront une tarification basée sur le risque comme principale méthode de souscription pour établir les conditions. Le prix des cartes de crédit est généralement généré immédiatement lors de la soumission de la demande et les conditions sont fournies à l'emprunteur en temps réel.
La plupart des cartes de crédit auront des taux variables qui attribuent à l'emprunteur une marge en fonction de son profil de crédit et de son ratio dette / revenu. Les sociétés de cartes de crédit fournissent généralement des taux de base d'intérêt estimé pour leurs conditions tarifaires comme outil de marketing pour les emprunteurs. Les emprunteurs qui recherchent des cartes de crédit peuvent trouver les taux standardisés d'un prêteur sur le site Web d'un prêteur, généralement sous des slogans tels que «prix et conditions», «informations sur les prix» ou «taux, récompenses et autres informations».
Les taux commercialisés d'un prêteur serviront de base pour l'établissement de conditions de prix initiales dans le processus de souscription. Étant donné que la plupart des cartes de crédit ont des taux variables, elles seront généralement basées sur le taux indexé du prêteur plus une marge. Cela nécessite que la technologie de tarification des cartes de crédit génère une marge spécifique pour chaque emprunteur. Dans le processus de souscription, un prêteur établira également une limite de crédit. Les prêteurs basent la limite de crédit du compte sur les informations de demande d'un emprunteur. Les limites de crédit varient généralement pour chaque emprunteur. Pour la plupart des cartes de crédit, le taux d'intérêt et la limite de crédit sont les deux principales variables de prix initiales. Ces variables sont généralement établies instantanément avec une approbation de crédit qui produit également un accord de carte de crédit que l'emprunteur doit signer pour ouvrir le compte.
Accords de carte de crédit
Les cartes de crédit fournissent généralement une décision immédiate sur un nouveau compte de carte de crédit, ce qui oblige le créancier à s'appuyer fortement sur la technologie de souscription automatisée qui traite une demande automatisée et fournit immédiatement à l'emprunteur ses conditions de prix initiales dans un accord de carte de crédit. L'accord de carte de crédit détaille également d'autres facteurs importants pour l'emprunteur tels que les frais. En règle générale, les frais seront constants sur tous les comptes pour un produit de carte de crédit spécifique. Les frais de carte de crédit peuvent inclure des frais de retard, des frais de tenue de compte mensuels et des frais annuels.
Un emprunteur peut se fier au contrat de carte de crédit pour fournir toutes les informations sur le compte. L'accord de carte de crédit sert de contrat de prêt. Il comprendra les politiques du produit concernant les retards de paiement, les défauts de paiement et les défauts de paiement. Il comprendra également toutes les procédures du produit, précisant en particulier comment le produit facturera des intérêts.
