Comme vous le savez peut-être déjà, vous devez satisfaire à certaines exigences, telles que décrites dans le document du plan 401 (k), pour être considéré comme admissible à recevoir une distribution du plan. Votre employeur ou l'administrateur du régime vous fournira une liste des exigences.
Les montants retirés de votre plan 401 (k) et utilisés pour l'achat de votre maison seront soumis à l'impôt sur le revenu et à une pénalité de 10% pour distribution anticipée (si vous avez moins de 59 ans et demi). Même si la distribution sera utilisée pour l'achat de votre première maison, l'exception pour les acheteurs d'une première maison ne s'applique pas aux distributions de plans admissibles tels que le 401 (k). De plus, si le montant que vous recevez est admissible au roulement, votre employeur est tenu par la loi de retenir 20% de celui-ci pour l'impôt fédéral sur le revenu.
En supposant que vous êtes admissible à recevoir la distribution et que le montant est éligible au roulement, vous pouvez demander au plan 401 (k) de traiter votre distribution comme un transfert direct à un IRA. Cela garantira que la retenue d'impôt fédéral de 20% n'est pas appliquée au montant. De plus, vous pouvez ensuite retirer le montant de votre IRA pour l'utiliser pour l'achat de votre première maison, évitant ainsi la pénalité de 10% pour distribution anticipée. N'oubliez pas que le montant maximum qui peut être distribué de l'IRA sans pénalité dans le but d'acheter une première maison est de 10 000 $. Il s'agit d'une limite à vie.
Vous pouvez également envisager de ne pas prendre de distribution de votre 401 (k) et de simplement l'emprunter (voir Comment puis-je prendre un prêt sur mon 401 (k)? ).
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