Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire à taux variable?
Une hypothèque à taux variable est un type de prêt immobilier dont le taux d'intérêt n'est pas fixe. Au lieu de cela, les paiements d'intérêts seront ajustés à un niveau supérieur à un taux de référence ou de référence spécifique (comme le LIBOR + 2 points). Les prêteurs peuvent offrir aux emprunteurs des intérêts à taux variable pendant la durée d'un prêt hypothécaire. Ils peuvent également offrir une hypothèque à taux variable qui comprend à la fois un taux fixe et un taux variable qui se réinitialise périodiquement.
Les bases d'une hypothèque à taux variable
Une hypothèque à taux variable diffère d'une hypothèque à taux fixe en ce que les taux pendant une partie de la durée du prêt sont structurés comme variables. Les prêteurs offrent des produits de prêt hypothécaire à taux variable et à taux variable avec des structures de taux variables différentes.
En règle générale, les prêteurs peuvent offrir aux emprunteurs des prêts amortis ou non amortis qui intègrent différentes structures d’intérêt à taux variable. Les prêts à taux variable sont généralement privilégiés par les emprunteurs qui croient que les taux vont baisser avec le temps. Dans des environnements de taux en baisse, les emprunteurs peuvent profiter de la baisse des taux sans refinancement puisque leurs taux d'intérêt diminuent avec le taux du marché.
Intérêt à taux variable
Les taux variables sont structurés de manière à inclure un taux indexé et une marge à taux variable. Si un emprunteur est facturé à un taux variable, une marge lui sera attribuée lors du processus de souscription. La plupart des hypothèques à taux variable paieront un taux entièrement indexé qui est basé sur le taux indexé plus la marge.
Certains emprunteurs peuvent se qualifier pour payer uniquement le taux indexé, qui peut être facturé aux emprunteurs de haute qualité de crédit dans le cadre d'un prêt à taux variable. Les taux indexés sont généralement comparés au taux préférentiel du prêteur; cependant, il peut également être comparé au LIBOR. Taux du Trésor. Un prêt à taux variable facturera à l'emprunteur des intérêts qui fluctuent en fonction des variations du taux indexé.
Prêts à taux variable à long terme
Les prêts à taux variable à long terme factureront aux emprunteurs des intérêts à taux variable pendant toute la durée du prêt. Dans un prêt à taux variable, le taux d'intérêt de l'emprunteur sera basé sur le taux indexé et sur toute marge requise. Le taux d'intérêt sur le prêt peut fluctuer à tout moment pendant la durée du prêt.
Exemple d'hypothèques à taux variable: prêts hypothécaires à taux variable (ARM)
Les prêts hypothécaires à taux variable (ARM) sont un type courant de produit de prêt hypothécaire à taux variable offert par les prêteurs hypothécaires. Ces prêts facturent à l'emprunteur un taux d'intérêt fixe au cours des premières années du prêt, suivi d'un taux d'intérêt variable par la suite.
Les conditions du prêt varient en fonction de l'offre de produits. Par exemple, dans un prêt ARM 2/28, un emprunteur paierait deux ans d'intérêt à taux fixe suivis de 28 ans d'intérêt variable qui peuvent changer à tout moment.
Dans un prêt ARM 5/1, l'emprunteur paierait un intérêt à taux fixe pour les cinq premières années avec un intérêt à taux variable par la suite, tandis que dans un prêt à taux variable 5/1, l'intérêt à taux variable de l'emprunteur serait réinitialisé chaque année en fonction du taux indexé au moment de la date de réinitialisation.
