Qu'est-ce que l'assurance-vie volontaire?
L'assurance-vie volontaire est un plan de protection financière qui fournit une prestation en espèces à un bénéficiaire au décès de l'assuré. L'assurance-vie volontaire est une prestation facultative offerte par les employeurs. L'employé paie une prime mensuelle en échange de la garantie de paiement de l'assureur au décès de l'assuré. Le parrainage par l'employeur rend généralement les primes des polices d'assurance-vie volontaires moins chères que les polices d'assurance-vie individuelles vendues sur le marché de détail.
Comprendre l'assurance-vie volontaire
De nombreux assureurs proposent des plans d'assurance vie volontaire avec des avantages et des avenants supplémentaires. Par exemple, un plan peut comporter l'option de souscrire une assurance supérieure au montant d'émission garanti. Selon le montant de l'augmentation, le preneur d'assurance peut être tenu de présenter une preuve qu'il satisfait aux normes minimales de santé. Un autre est la transférabilité de la couverture, qui est la capacité d'un titulaire de police de continuer la police d'assurance-vie à la cessation d'emploi. Chaque employeur a des directives pour le portage d'une politique. Cependant, c'est généralement entre 30 et 60 jours après la résiliation, et cela nécessite l'achèvement de la paperasse.
Une autre option est la possibilité d'accélérer les prestations, en vertu de laquelle la prestation de décès est versée pendant la vie de l'assuré s'il est déclaré en phase terminale. Il existe également la possibilité de souscrire une assurance-vie pour les conjoints, les partenaires domestiques et les personnes à charge, selon la définition de la compagnie d'assurance. Enfin, un avantage incommensurable offert par la plupart des employeurs est la possibilité de déduire les primes du salaire. Les retenues sur la paie sont pratiques pour l'employé et permettent le paiement des primes sans effort et en temps opportun.
En plus des avantages supplémentaires, certains assureurs proposent des avenants facultatifs, tels que la renonciation aux primes et aux avortements et mutilations accidentels. Le plus souvent, les coureurs sont en cause et moyennant des frais supplémentaires.
Types d'assurance vie volontaire
Il existe deux types de polices d'assurance-vie volontaire fournies par les employeurs: l'assurance-vie volontaire entière et l'assurance-vie temporaire facultative. L'assurance-vie temporaire facultative est également appelée assurance-vie temporaire collective. Les montants faciaux peuvent être des multiples du salaire ou des valeurs déclarées d'un employé, comme 20 000 $, 50 000 $ ou 100 000 $.
La vie entière volontaire protège la vie entière de l'assuré. Si l'assurance vie entière est choisie pour un conjoint ou une personne à charge, le contrat protège également toute leur vie. En règle générale, les montants pour les conjoints et les personnes à charge sont inférieurs aux montants disponibles pour les employés. Tout comme pour les polices d'assurance vie permanente, la valeur de rachat s'accumule en fonction des investissements sous-jacents. Certaines politiques appliquent uniquement un taux d'intérêt fixe à la valeur de rachat, tandis que d'autres autorisent un investissement variable dans des fonds d'actions.
L'assurance vie temporaire facultative est une police qui offre une protection pour une période limitée, comme 5, 10 ou 20 ans. La valeur de rachat et l'investissement variable ne sont pas des caractéristiques de l'assurance temporaire volontaire. En conséquence, les primes sont moins chères que les équivalents vie entière. Les primes sont égales pendant la durée du contrat, mais peuvent augmenter lors du renouvellement.
Certains participants choisissent la vie temporaire volontaire en complément de leur assurance vie entière. Par exemple, un employé marié avec enfants a une police d'assurance vie entière de 50 000 $. Après avoir reçu une analyse des besoins financiers, il est déterminé que leur assurance-vie est insuffisante. Le courtier en assurance-vie suggère de conserver au moins 300 000 $ en assurance-vie pendant que ses enfants sont mineurs. Son employeur propose une assurance vie temporaire volontaire avec des primes raisonnables, et elle choisit la couverture pour compléter sa couverture actuelle jusqu'à ce que ses enfants atteignent l'âge de la majorité.
L'assurance-vie volontaire est souvent disponible pour les employés immédiatement ou peu après l'embauche. Pour les employés qui se désabonnent, la couverture peut ensuite être disponible pendant l'inscription ouverte ou après un événement de la vie admissible tel que le mariage, la naissance d'un enfant, le divorce ou l'adoption d'un enfant. La sélection du bon type d'assurance-vie volontaire nécessite d'examiner les besoins actuels et prévus et dépend de la situation et des objectifs de chacun.
