QU'EST-CE QUE la clause de renonciation à la coassurance
Une clause de renonciation à la coassurance fait référence au libellé d'une police qui stipule que la compagnie d'assurance n'exigera pas du preneur d'assurance qu'il paie la coassurance, ou un pourcentage de la demande totale, sous certaines conditions.
Dans de nombreuses réclamations immobilières, un preneur d'assurance peut, par exemple, bénéficier d'une couverture de 80% seulement pour ses réclamations. Dans ces cas, le propriétaire est tenu de payer les 20% restants en coassurance. Une clause de renonciation à la coassurance renonce à l'obligation du propriétaire de payer la coassurance. Généralement, les compagnies d'assurance ont tendance à ne renoncer à la coassurance qu'en cas de sinistres assez faibles. Dans certains cas, cependant, les polices peuvent inclure une renonciation à la coassurance en cas de perte totale.
Bien que les langues spécifiques utilisées par les compagnies d'assurance par écrit pour renoncer aux clauses d'assurance puissent varier, elles sont toutes similaires en théorie.
CLAUSE DE RENONCIATION À LA CLAUSE DE COASSURANCE
Une clause de renonciation à la coassurance est particulièrement utile pour un preneur d'assurance en cas de perte totale. Par exemple, supposons qu'une clause de coassurance exige qu'un preneur d'assurance assure au moins 80% de la valeur réelle de la propriété. Ainsi, si un immeuble vaut 200 000 $, le propriétaire doit acheter au moins 160 000 $ d'assurance. En cas de perte totale, la police paierait les 160 000 $ et le propriétaire de l'immeuble serait responsable des 40 000 $ restants, sauf si la police comprenait une clause de renonciation à l'assurance, auquel cas la compagnie d'assurance prendrait la totalité des 200 000 $.
En règle générale, les consommateurs peuvent s'attendre à payer des primes d'assurance plus élevées pour les polices avec une clause de renonciation à la coassurance, car cela impose une responsabilité accrue à la compagnie d'assurance.
Autres polices contenant une clause de renonciation à la coassurance
Une clause de renonciation à l'assurance est la plus courante parmi les assurances de biens. Cependant, il peut également s'appliquer à l'assurance maladie et, dans de rares cas, à d'autres types d'assurance.
Par exemple, certaines polices d'assurance maladie sont des plans 80/20, la compagnie d'assurance récupérant les 80% des dépenses une fois la franchise respectée, mais avec une coassurance de 20% requise par l'assuré. Bien que cela soit rare, une clause de renonciation à la coassurance éliminerait le paiement requis de 20% par l'assuré dans des situations spécifiques. Dans le cas où un patient nécessite une intervention chirurgicale de 80 000 $, une renonciation à la coassurance couvrant cette procédure lui permettrait d'économiser un paiement de 16 000 $ en coassurance.
Comme c'est le cas pour l'assurance des biens, cependant, une dispense de coassurance dans les soins de santé couvre souvent des montants beaucoup plus faibles. Ils interviennent généralement lorsque les patients paient à l'avance pour des services spécifiques, relativement peu coûteux au moment de leur livraison en espèces, par exemple.
