Wells Fargo and Company gère le programme d'Intuitive Investor dans le cadre de Wells Fargo Advisors, le nom commercial de Wells Fargo Clearing Services et de Wells Fargo Advisors Financial Network, de courtiers enregistrés et de sociétés affiliées non bancaires. Wells Fargo Intuitive Investor fournit une gestion automatisée de portefeuilles gérés par des professionnels qui s'appuient fortement sur les principes de la théorie moderne du portefeuille (MPT), mais vous pouvez également parler à tout moment avec un conseiller financier.
Avantages
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Peut parler avec des conseillers financiers
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Méthodologie classique
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Institution financière de premier plan
Les inconvénients
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Aucune donnée de performance
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Compte minimum élevé
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Doit donner un numéro de sécurité sociale pour voir les recommandations
Configuration du compte
2.8Vous pouvez accéder au programme Intuitive Investor via le site Wells Fargo Advisors. Sur le site, il y a une ventilation informative qui compare les frais et les niveaux de service entre les avis automatisés et entièrement humains. Cependant, le processus de configuration est onéreux, vous obligeant à fournir des informations personnelles qui incluent votre sécurité sociale et tous les numéros de compte Wells Fargo.
Ce barrage routier contredit l'affirmation de Wells Fargo Intuitive Investor selon laquelle aucun engagement n'est requis pour consulter le questionnaire et les recommandations du portefeuille. Cela marque également un inconvénient majeur, car les candidats devraient exiger un examen plus approfondi «sous le capot» avant de remettre des données personnelles à une banque commerciale qui est toujours confrontée aux retombées juridiques d'un scandale de fraude sur les comptes en 2016 qui a touché des millions de clients.
Une fois que vous avez fourni vos informations personnelles, vous remplissez un questionnaire simple sur les objectifs d'investissement, le calendrier et la tolérance au risque. Une fois que vous avez terminé, le système recommande l'un des neuf portefeuilles modèles répartis sur des thèmes de risque conservateurs, équilibrés et agressifs. Vous ne pouvez pas apporter de modifications ou effectuer des transactions directement, mais les titres transférés d'un autre compte peuvent être conservés s'ils remplacent une ou plusieurs allocations ETF. Votre profil de risque peut être modifié à tout moment, déclenchant potentiellement une allocation de portefeuille différente.
Un minimum de 10 000 $ est requis pour financer votre portefeuille, qui peut être établi comme un compte imposable individuel ou conjoint, un compte de retraite individuel traditionnel (IRA), un compte Roth IRA ou un compte SEP IRA. Les comptes inférieurs à 7 500 $ recevront une notification, après quoi vous aurez 30 jours pour ramener le solde au-dessus de la limite de 10 000 $. Sinon, vos fonds seront transférés dans des comptes de courtage standard. Les nouveaux clients peuvent également renouveler directement un plan 401 (k), 403 (b), 457 (b) ou un autre plan détenu par un ancien employeur. Une fois qu'un dépôt ou un virement est effectué, les fonds peuvent prendre de trois à cinq jours ouvrables pour apparaître dans votre compte.
Définition d'objectifs
3.9Les ressources axées sur les objectifs d'Investisseur Intuitif sont divisées en sections de planification de la vie et de commentaires sur les investissements, fournissant une multitude d'informations utiles. Ceci est compensé par le fait qu'il est mal organisé, ce qui vous oblige à parcourir un grand nombre de contenus pour trouver des sujets pertinents. Ces sections bénéficieraient grandement de la centralisation, d'une zone de recherche, d'une table des matières et d'une liste de sujets d'actualité.
Vous pouvez accéder à vos fonctions de gestion de compte via la connexion unifiée unique de Well Fargo. L'interface est hautement fonctionnelle, avec des services de compte, des ventilations de performances, des projections à long terme et des outils pour évaluer la puissance de l'approche actuelle du marché. Il prend également en charge des vues de portefeuille personnalisées, des recherches détaillées et des graphiques techniques, ainsi que des mises à jour du marché en temps réel. Vous pouvez également envoyer des messages sécurisés aux conseillers et accéder aux documents de compte via ce portail.
Un conseiller financier est à votre disposition par téléphone entre 8h00 et 20h00, du lundi au vendredi, pour répondre aux questions.
Services de compte
3, 5Comme on peut s'y attendre d'une institution financière de premier plan, le robot-conseiller est bien intégré aux autres offres de Wells Fargo. Investisseur intuitif fournit les services suivants:
- Développement et gestion du portefeuilleSélection des investissements pour chaque portefeuilleConfiguration et maintenanceInvestissement des actifs initiaux et continusSuivi quotidien des comptesRappels trimestriels par e-mail
Investisseur intuitif comprend également les services de trésorerie, offrant un transfert d'argent vers et depuis d'autres comptes Wells Fargo. Ce service permet aux clients:
- Déposer des fonds dans n'importe quelle succursale Wells Fargo Déposer des chèques avec un smartphoneEnvoyer et recevoir de l'argent via le service de transfert Zelle®Ajouter de l'argent via des transactions de chambre de compensation automatisée (ACH)
Vous pouvez effectuer des dépôts, configurer des dépôts récurrents et effectuer des retraits via l'interface de compte. Des intérêts sont gagnés sur les liquidités non allouées par le biais d'un balayage bancaire du jour au lendemain dans des comptes assurés par la FDIC et des fonds communs de placement du marché monétaire non assurés par la FDIC. Wells Fargo Advisors «peut recevoir des frais et d'autres avantages financiers» par le biais des différents véhicules de balayage.
Contenu du portfolio
2, 5Wells Fargo Intuitive Investor vous propose une approche de portefeuille classique avec une touche de pondération. Le contenu des portefeuilles suit le schéma de catégorisation de la plupart des concurrents, se subdivisant en neuf portefeuilles couvrant des objectifs de risque très conservateurs à très agressifs. Entre huit et 14 ETF sont utilisés pour remplir chaque portefeuille. En plus des FNB à faible coût qui suivent les indices pondérés par le marché, la plate-forme Intuitive Investor achète également des FNB qui suivent la performance des indices pondérés de manière égale, fondamentalement pondérée et pondérée en fonction de la volatilité «dans le but d'obtenir des rendements plus élevés et une meilleure durée à long terme. »Le site indique que les FNB sont sélectionnés par des humains au Wells Fargo Investment Institute, mais il n'y avait pas de liste facilement disponible de fournisseurs et de fonds typiques à examiner.
Gestion de portefeuille
2.3Investisseur intuitif vous propose la gestion de portefeuille de base que l'on trouve chez la plupart des robots-conseillers. La plateforme maintient un portefeuille largement diversifié qui comprend des investissements provenant d'une variété de secteurs de marché et de classes d'actifs. La méthodologie suit les principes MPT traditionnels, mettant l'accent sur les avantages des titres à faible coût, la diversification et l'indexation pour atteindre des objectifs financiers à long terme. Comme pour les concurrents, les algorithmes ne fondent pas leurs décisions sur le timing du marché ou les performances à court terme.
L'investisseur intuitif rééquilibre votre portefeuille «aussi souvent que nécessaire» pour maintenir les allocations. Le portefeuille est vérifié quotidiennement au minimum pour s'assurer que les allocations respectent les seuils. Vous pouvez également participer à la collecte de pertes fiscales sur votre compte imposable individuel ou conjoint grâce à un programme d'adhésion gratuit. Si vous activez la collecte de pertes fiscales, l'Intuitive Investor remplacera des FNB similaires pour compenser les gains en capital tout en maintenant la répartition de l'actif de votre portefeuille.
Expérience utilisateur
3.7Expérience mobile
Le site Web est prêt pour les mobiles et facile à lire. Wells Fargo fournit les mêmes applications iOS et Android complètes pour tous les types de comptes, avec une authentification à deux facteurs et presque toutes les fonctions de compte qui sont accessibles via l'interface de gestion de bureau.
Expérience de bureau
Intuitive Investor fait partie du site Wells Fargo Advisors, mais trouver le programme peut prendre quelques clics car il ne comprend qu'une des multiples offres. Une FAQ complète complète une présentation marketing professionnelle, fournissant la plupart des informations nécessaires pour ouvrir un compte. Des informations sur la méthodologie et la construction du portefeuille ont été écrites pour le profane, en évitant les petits caractères, et un aperçu du compte met en évidence les principales caractéristiques.
Notre examen n'a trouvé aucune brochure sur les frais d'emballage mandatée par la SEC sur le site Web public. Les informations divulguées sur le site de la SEC se limitaient à une brochure omnibus sur les frais globaux qui inclut Investisseur intuitif sur une liste de blanchisserie de programmes de conseil. Cependant, ce document ne décrit ni ne divulgue de frais spécifiques, d'activités de marché, d'objectifs ou de conflits d'intérêts. Comme pour certains autres robots-conseillers, cela marque une omission majeure de Wells Fargo, car de nombreux investisseurs chevronnés considèrent l'ADV-2A comme le moyen le plus rapide d'évaluer une offre.
Service Clients
3.7Les heures de service téléphonique varient selon le département, avec une couverture 24/7 pour les questions générales sur les services en ligne. Comme mentionné, des conseillers financiers sont à votre disposition entre 8h00 et 20h00, du lundi au vendredi. Les tentatives de contact ont produit une variété de temps d'attente inacceptables d'une moyenne de quatre minutes et 25 secondes, tandis qu'un appel a atteint un représentant qui ne connaissait pas les détails de base du programme.
Il n'y a pas de chat en direct et un message d'avertissement indique que Wells Fargo ne gérera pas les fonctions financières telles que les transferts et les retraits par e-mail en raison de son insécurité inhérente. Cela dit, une FAQ complète et bien rédigée couvre le programme Intuitive Investor en détail, ce qui réduit la nécessité de passer au crible les divulgations juridiques, les accords et autres petits caractères.
Éducation et sécurité
3Le site Web de Wells Fargo vous offre de nombreuses ressources de planification d'objectifs à travers ses sections Investment Insights et Planning for Life, qui sont consacrées à des sujets d'investissement de base et avancés ainsi qu'à des commentaires de marché de haut niveau par le personnel de Wells Fargo. Les sections comprennent également des dizaines de listes de contrôle, des articles pratiques et des calculatrices pour un large éventail d'objectifs, notamment le mariage, le divorce, la retraite et la planification successorale.
Dans l'ensemble, les ressources pédagogiques sont utiles mais pas bien organisées, faute de fonction de recherche et de table des matières.
La sécurité est aux normes de l'industrie, avec Intuitive Investor utilisant le cryptage SSL 256 bits ainsi que l'authentification à deux facteurs pour les fonctions de bureau et mobiles. Wells Fargo garantit également le remplacement du fonds si le site ou le compte est piraté. Le réseau financier Wells Fargo Advisors, détenu à 100%, détient des fonds de clients, donnant accès à Securities Investor Protection Corporation (SIPC) et à une assurance complémentaire.
Commissions et frais
1, 9Le programme est principalement commercialisé auprès des clients existants de Wells Fargo qui cherchent à tirer parti de leurs relations en remettant les frais aux adhérents de Portfolio by Wells Fargo (PWF). L'investisseur intuitif facture des frais d'emballage de 0, 50% qui incluent les coûts de transaction, mais les clients PWF qui répondent à des critères supplémentaires ne paient que 0, 40%. Le minimum de compte de 10 000 $ est élevé par rapport aux autres robots-conseillers. Les FNB affichent en moyenne entre 0, 11% et 0, 17% de ratios de frais. Wells Fargo facture des frais raides de 95 $ pour résilier un compte IRA ou pour transférer le compte à un autre courtier.
L'investisseur intuitif vous convient-il?
Intuitive Advisors offre d'excellentes ressources et des investissements gérés automatiquement aux clients existants de Wells Fargo à un coût modéré. Comme certains des autres robo-conseillers liés aux majors financières, il semble que Wells Fargo cherche à empêcher les clients de partir explorer les robo-conseillers dans d'autres sociétés financières plutôt que d'attirer de nouveaux clients dans le giron. Cette impression est aggravée par le fait que le minimum du compte est hors de portée de la plupart des investisseurs débutants. Plus précisément, de nombreux nouveaux candidats peuvent s'éloigner après avoir examiné le processus de configuration, qui nécessite un numéro de sécurité sociale avant de consulter les questions ou le portfolio. Ce barrage routier pourrait fonctionner dans d'autres institutions de premier plan, mais Wells Fargo n'a pas ce luxe après avoir sapé la confiance des clients dans le scandale de 2016.
Méthodologie
Investopedia se consacre à fournir aux investisseurs des critiques et des évaluations impartiales et complètes des robo-conseillers. Nos examens de 2019 sont le résultat de six mois d'évaluation de tous les aspects de 32 plateformes de robot-conseiller, y compris l'expérience utilisateur, les capacités de définition d'objectifs, le contenu du portefeuille, les coûts et les frais, la sécurité, l'expérience mobile et le service client. Nous avons collecté plus de 300 points de données qui ont pesé dans notre système de notation.
Chaque robot-conseiller que nous avons examiné a été invité à remplir un sondage de 50 points sur sa plate-forme que nous avons utilisé dans notre évaluation. De nombreux robo-conseillers nous ont également fourni des démonstrations en personne de leurs plateformes.
Notre équipe d'experts du secteur, dirigée par Theresa W. Carey, a mené nos examens et développé cette méthodologie de pointe pour classer les plateformes de robot-conseiller pour les investisseurs à tous les niveaux. Cliquez ici pour lire notre méthodologie complète.
