Table des matières
- Connaissez votre situation
- Comptes chèques réguliers
- Comptes chèques premium
- Comptes portant intérêt
- Comptes chèques gratuits
- Comptes chèques à faible solde
- Comptes chèques de deuxième chance
- The Bottom Line
La vérification des comptes est un élément important du système bancaire. Ces comptes de dépôt permettent aux consommateurs de déposer leur argent, d'effectuer des virements, de faire des chèques, de payer des factures et d'effectuer d'autres transactions bancaires courantes. L'argent dans les comptes-chèques est sûr, car ils sont assurés jusqu'à 250 000 $ par déposant par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Mais il existe de nombreuses options différentes, alors comment savoir quel compte vous convient le mieux?
Points clés à retenir
- La vérification des comptes est un élément important du système bancaire, offrant aux consommateurs un endroit pour effectuer des transactions bancaires de routine. Avant d'ouvrir un compte courant, vous devez connaître vos options et prendre en compte des éléments tels que les soldes mensuels, les frais, les intérêts et la commodité.Les comptes courants sont les plus courants, vous offrant toutes les fonctionnalités que vous attendez d'un compte courant. Les comptes offrent de nombreux avantages, mais vous obligent souvent à maintenir des soldes élevés.Les comptes-chèques gratuits peuvent ne pas entraîner de frais de service mensuels, mais entraîner des frais pour d'autres services tels que les découverts ou l'utilisation d'un GAB hors réseau.
Connaissez votre situation
Avant d'ouvrir un compte courant, vous devez connaître vos options. Après tout, tous les comptes chèques ne sont pas créés de la même façon. La même chose s'applique à votre situation financière - elle est unique pour vous, donc votre compte courant devrait la compléter. Voici quelques éléments auxquels vous devrez réfléchir avant de vous rendre dans la banque pour ouvrir votre compte:
Solde mensuel: le montant que vous prévoyez de conserver en moyenne chaque mois vous aidera à décider quel type de compte courant ouvrir. Ce solde sera-t-il constant pendant toute la durée de vie du compte? Ou aurez-vous seulement un gros solde à certains moments de l'année? Certains comptes comportent des exigences de solde minimum — qui justifient certains de leurs avantages — vous devez donc garder cela à l'esprit.
Frais: Tenez compte des frais associés à chaque type de compte. Vous pouvez éviter les frais de service mensuels si vous maintenez un certain équilibre chaque mois. Vérifiez si un compte qui vous intéresse facture des frais supplémentaires pour des opérations telles que les transactions par débit et les transactions en succursale. Vous pouvez peut-être éviter certains frais en faisant déduire les paiements automatiques des factures de votre compte ou en configurant des dépôts directs. Connaître la banque et ses structures de frais pour chaque compte peut faire la différence entre économiser beaucoup d'argent ou dépenser des centaines de dollars inutiles en frais chaque année.
Intérêt: Bien que vous ne puissiez pas collecter beaucoup, certains comptes chèques paient des intérêts. Si vous voulez gagner un peu plus - rappelez-vous, c'est un peu plus - vous pouvez trouver une banque qui vous donne des intérêts ainsi qu'un endroit à partir duquel vous pouvez faire vos opérations bancaires quotidiennes. Les intérêts sont généralement calculés quotidiennement et déposés directement sur le compte courant à la fin de chaque mois.
Commodité: Si vous êtes le genre de personne qui aime l'interaction personnelle, vous voudrez probablement un compte courant dans une banque qui a beaucoup de succursales. Mais si vous pouvez vous en passer, vous vous en sortirez bien avec une banque en ligne. Ces institutions ne disposent pas d'un grand nombre d'emplacements physiques - certaines n'en ont pas du tout - mais offrent la commodité des services bancaires en ligne et mobiles avec une carte de débit. Parce qu'elles n'offrent pas de service de guichet, bon nombre de ces banques vous permettent d'utiliser également les guichets automatiques bancaires (GAB) de différentes banques, ce qui rend les retraits d'espèces plus faciles et moins chers.
Maintenant que nous avons décrit certaines des considérations de base qui entrent dans le choix d'un, voici une liste de certains des différents types de comptes chèques offerts par la plupart des banques.
Comptes chèques réguliers
Un compte courant régulier vous permet simplement de faire tout ce que vous attendez d'un compte courant: déposer et retirer de l'argent à un guichet automatique, faire des chèques, payer des factures et effectuer des achats à l'aide d'une carte de débit. Vous devrez peut-être payer des frais mensuels pour avoir le privilège d'être titulaire d'un compte, mais de nombreuses banques renoncent aux frais si vous gardez suffisamment d'argent sur votre compte.
Un compte courant régulier paie généralement peu ou pas d'intérêt sur votre solde. Donc, si vous cherchez un petit revenu, vous pouvez envisager d'ouvrir un compte d'épargne compagnon sur votre compte courant pendant que vous y êtes.
Comptes chèques premium
Un compte courant premium peut ne pas être votre meilleure option même si vous pouvez facilement répondre à l'exigence de solde minimum.
Les avantages supplémentaires sonnent vraiment bien, mais n'oubliez pas, ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Vous pouvez obtenir un meilleur retour sur votre argent excédentaire tout en le gardant accessible en cas d'urgence en le plaçant dans un compte du marché monétaire, un certificat de dépôt (CD) ou des obligations d'État. La plupart des gens n'ont besoin de garder des soldes élevés dans leurs comptes-chèques que s'ils ont des sorties importantes et régulières telles qu'un paiement hypothécaire élevé, un gros prêt étudiant, des paiements d'impôt estimatifs et / ou des primes d'assurance élevées. En ce qui concerne les services à prix réduit et les conseils gratuits, vous pouvez obtenir un meilleur tarif sur les services ou de meilleurs conseils avec une autre institution.
Comptes chèques portant intérêt
Les comptes-chèques portant intérêt vous donnent chaque mois un petit retour sur le solde de votre compte. Certains comptes paient un taux d'intérêt fixe quel que soit votre solde, tandis que d'autres paient plus pour des soldes plus élevés. Le taux d'intérêt sera presque certainement inférieur au taux d'inflation, mais il pourrait être comparable à ce que certains comptes d'épargne paient, vous offrant le meilleur des deux mondes - transactions illimitées et paiements d'intérêts mensuels - dans un seul compte. Cependant, vous ne pouvez pas vous présenter avec un compte courant si ses frais sont trop élevés. Vous pouvez être mieux avec un compte courant gratuit, même s'il paie moins ou pas d'intérêts.
Comptes chèques gratuits
La vérification gratuite signifie que le compte ne facture pas de frais récurrents tels que des frais d'entretien mensuels et n'a pas d'exigence de solde minimum pour éviter des frais. Mais cela ne signifie pas que tous les services associés au compte courant seront gratuits. Vous devrez peut-être encore payer pour d'autres services, y compris les frais de GAB hors réseau, les frais de chèque, les frais de découvert, les frais de cessation de paiement et les frais de transaction à l'étranger. Ces comptes peuvent ne payer aucun intérêt puisque vous bénéficiez déjà de l'avantage de ne pas payer de frais mensuels. Cela étant dit, certains comptes chèques gratuits paient pas mal d'intérêt.
Comptes chèques à faible solde
Les comptes chèques à faible solde, parfois appelés comptes de ligne de vie, sont destinés aux clients qui ne peuvent conserver qu'un petit solde mais souhaitent recevoir des services bancaires. En échange de vous permettre de garder un compte avec un solde minimum très faible ou nul, la banque peut vous demander de faire d'autres choses qui lui permettent d'économiser de l'argent, comme écrire seulement un nombre limité de chèques chaque mois et recevoir des relevés mensuels par voie électronique à la place par courrier. Certains de ces comptes peuvent même ne pas avoir de privilèges d’écriture de chèques - autorisant uniquement les paiements en ligne ou par carte de débit - et peuvent ne pas autoriser les découverts. Plutôt que de vous laisser descendre en dessous d'un solde de 0 $, ils refuseront toute transaction qui dépasse votre solde disponible.
Comptes chèques de deuxième chance
Si une banque a fermé votre compte-chèques dans le passé en raison d'un solde négatif impayé et que vous êtes prêt à recommencer, un compte-chèque de deuxième chance peut vous donner cette opportunité. En échange, vous devrez peut-être payer des frais mensuels allant jusqu'à 20 $ et votre compte peut avoir des restrictions que d'autres comptes-chèques ne permettent pas, comme l'interdiction des découverts. Ces comptes sont disponibles dans les 50 États par le biais des banques et des coopératives de crédit. Une fois que vous avez tenu votre compte en règle pendant une certaine période, peut-être un an, vous pouvez devenir admissible à un compte courant régulier.
Comment une banque saura-t-elle si vous avez déjà fermé un compte courant? Tout comme les émetteurs de cartes de crédit examinent votre rapport de crédit avant de vous laisser ouvrir un compte, les banques consultent les rapports ChexSystems et Early Warning Services avant de vous laisser ouvrir un compte. Si les banques refusent vos demandes de compte courant et que vous ne savez pas pourquoi, commandez des copies de vos rapports de crédit bancaire et examinez-les afin de détecter les erreurs.
The Bottom Line
Quelle que soit votre situation financière, il y a un compte courant pour vous - tant que vous n'avez pas d'antécédents de fraude et que vous remplissez les conditions de base d'ouverture de compte telles qu'une preuve d'identité. Si vous recherchez une fonctionnalité spécifique, comme un compte pour quelqu'un qui a toujours un faible solde ou un compte qui paie des intérêts, commencez par rechercher des comptes spécifiquement destinés aux personnes dans votre situation.
Mais gardez à l'esprit: la vérification des noms de compte n'est que des étiquettes marketing. Un compte chèque gratuit peut vous servir aussi bien qu'un compte chèque à faible solde, et un compte chèque portant intérêt peut vous payer plus qu'un compte chèque premium. Changer de compte courant est une corvée qui prend beaucoup de temps, alors choisissez avec soin et essayez d'obtenir un compte qui vous plaira pendant des années ou, dans le cas d'un compte de deuxième chance, dans une banque, vous pouvez vous voir rester à long terme.
