Qu'est-ce que l'assurance bancaire?
L'assurance bancaire est une garantie par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des dépôts dans une banque. Créé en 1989, le Bank Insurance Fund est le fonds fédéral utilisé pour assurer les dépôts bancaires des banques nationales et des États membres du système fédéral de réserve. L'assurance bancaire aide à protéger les particuliers qui déposent leur épargne dans les banques contre l'insolvabilité des banques commerciales. Chaque déposant est assuré à au moins 250 000 $ par banque.
Assurance bancaire expliquée
La FDIC, une société d'État américaine indépendante, a été créée en vertu de la Glass-Steagall Act de 1933. Son objectif était d'assurer les dépôts bancaires contre les pertes et de réglementer les pratiques bancaires. L'effondrement d'une grande majorité de banques aux États-Unis pendant la Grande Dépression a provoqué la création de la FDIC. La couverture d'assurance-dépôts de la FDIC dépend de deux choses: si votre produit financier choisi est un produit de dépôt et si votre banque est assurée par la FDIC. En cas de défaillance de votre banque assurée, l'assurance FDIC couvrira vos comptes de dépôt, dollar pour dollar jusqu'à la limite d'assurance, y compris le capital et tout intérêt couru jusqu'à la date de fermeture de la banque assurée.
La couverture FDIC est automatique chaque fois qu'un compte de dépôt est ouvert dans une banque ou une institution financière assurée par la FDIC. Si vous voulez une couverture d'assurance-dépôts FDIC, il vous suffit de placer vos fonds dans un produit de dépôt à la banque.
Généralement, une banque échoue si elle n'est pas en mesure de respecter ses obligations envers les déposants et les autres. En cas de défaillance d'une banque, la FDIC répond à deux titres. Premièrement, en tant qu'assureur des dépôts de la banque, la FDIC paie une assurance aux déposants jusqu'à la limite d'assurance. Deuxièmement, la FDIC, en tant que "séquestre" de la banque en faillite, assume la tâche de vendre / collecter les actifs de la banque en faillite et de régler ses dettes, y compris les demandes de dépôts dépassant la limite assurée.
Comprend la couverture d'assurance de la FDIC Bank
- Comptes chèques Comptes d'ordre de retrait négociable (MAINTENANT) Comptes d'épargne Comptes de dépôt sur le marché monétaire (MMDA) Dépôts à terme tels que certificats de dépôt (CD) Chèques de banque, mandats et autres effets officiels émis par une banque
Ce que la couverture d'assurance de la FDIC Bank ne comprend pas:
- Investissements en actionsInvestissements obligatairesFonds mutuelsPolitiques d'assurance-vieAnnuitésValeurs municipalesCoffre-fort ou leur contenu Bons du Trésor, obligations ou billets
Exemple de fonctionnement du FDIC Bank Insurance Limits
Il est important de garder à l'esprit les limites d'assurance FDIC lorsque vous décidez où déposer des fonds. Considérons un déposant avec 50 000 $ dans un compte courant et 250 000 $ dans un compte d'épargne dans la même banque. La FDIC offre une couverture pour seulement 250 000 $ sur ce total de 300 000 $ car les deux comptes sont auprès de la même banque, sous le même nom. Si le déposant plaçait plutôt le compte d'épargne au nom du conjoint, les deux comptes auraient des couvertures distinctes jusqu'à 250 000 $, car les deux comptes appartiendraient techniquement à deux personnes différentes. Dans le cas où deux déposants sont copropriétaires d'un compte de dépôt conjoint, chaque personne est couverte pour des dépôts allant jusqu'à 250000 $, de sorte qu'elle pourrait déposer jusqu'à 500000 $ sur un seul compte et être toujours couverte par l'assurance bancaire FDIC.
