Chaque année, la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) dresse une liste des plaintes les plus courantes que les consommateurs adressent à leurs assureurs. La liste est une compilation des dossiers des services d'assurance de l'État, qui sont l'un des principaux outils dont les individus peuvent demander de l'aide lorsqu'ils sentent qu'une compagnie d'assurance ne les traite pas correctement. (Pourquoi acheter une assurance maladie lorsque la police de vos parents peut vous couvrir? Lisez la suite pour éviter de payer deux fois. Voir Conseils d'assurance maladie pour les étudiants .)
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Il n'est pas surprenant que la grande majorité des plaintes proviennent de problèmes concernant le traitement des demandes de règlement, raison pour laquelle les gens souscrivent une assurance en premier lieu. L'étude la plus récente de la NAIC indique qu'un peu plus de 26% de toutes les plaintes découlent de retards subis par les assurés lorsqu'ils attendent de recevoir une réclamation. Le refus d'une réclamation est la deuxième plainte la plus fréquente et représente un peu plus de 14% de toutes les plaintes. Dans une plainte connexe, 14% supplémentaires provenaient de montants de réclamations insatisfaisants offerts par une compagnie d'assurance.
Il convient également de signaler les types d'assurance qui présentent le plus de plaintes. Les résultats ne sont pas non plus surprenants car les litiges en matière d'accidents et d'assurance maladie sont les plus courants, représentant un peu plus de 48% des plaintes. L'automobile est la deuxième catégorie la plus élevée avec plus de 31% et est suivie par les propriétaires avec près de 10%. Après des plaintes de vie et de rente à près de 7%, la liste retombe sur des plaintes plus mineures.
Connaître la plus grande proportion de plaintes par catégorie d'assurance est important pour les consommateurs. Par exemple, soyez en état d'alerte élevé lorsque vous avez une réclamation d'assurance maladie à faire et restez tout aussi vigilant lorsque vous avez une réclamation automobile ou propriétaire. Voici quatre étapes à suivre pour lutter contre un assureur qui retarde le paiement de votre réclamation, a refusé votre réclamation ou a fait ce que vous jugez être une offre modeste pour régler votre réclamation.
Gardez des dossiers impeccables En ce qui concerne les réclamations, le travail que vous avez effectué avant l'accident peut être d'une importance vitale. En ce qui concerne l'assurance du contenu de votre maison, il est utile de conserver les reçus et les enregistrements de vos biens - en particulier les actifs les plus chers. Une source de l'industrie suggère de visiter votre maison et d'enregistrer tout le contenu avec une caméra vidéo, puis de conserver la vidéo dans un endroit sûr à l'extérieur de la maison, comme au bureau ou dans un coffre-fort. Et quand il s'agit de contester une réclamation, gardez un dossier très détaillé de qui vous avez parlé, quand et ce qui a été discuté. Les compagnies d'assurance louches font tout leur possible pour rendre le processus de réclamation difficile, donc des preuves pour prouver leur caractère insaisissable peuvent énormément aider votre cas. (N'allez pas au travail sans que cette police soit en place, surtout si vous travaillez chez vous. Consultez la couverture d'assurance: une nécessité commerciale .)
Profitez de l'autorité de réglementation de l'État. Une entreprise d'assurance devant les tribunaux devrait être utilisée en dernier recours car elle peut bloquer une réclamation devant le tribunal pendant de nombreuses années et retarder sérieusement la réception des fonds nécessaires pour remplacer une maison ou payer des frais médicaux. Les premières étapes consistent à essayer de travailler directement avec votre agent d'assurance ou votre assureur d'une manière calme et patiente - en documentant tout le processus tout le temps. S'ils s'avèrent difficiles à travailler, le recours aux services d'un organisme public de réglementation des assurances peut aider à faire avancer le processus.
Connaissez votre police d'assurance et vos droits Un examen approfondi d'une police d'assurance existante ou nouvelle offrira certains des meilleurs renseignements sur ce qui est attendu si une personne doit faire une réclamation. Les détails sur ce qui est couvert, ce qui doit être fait pour déposer une réclamation, la rapidité avec laquelle une réclamation doit être soumise et le processus d'estimation des montants de remboursement des dommages sont tous contenus. Avoir l'aide d'un avocat lors d'une déposition où une compagnie d'assurance vous interroge pour obtenir des détails sur un accident ou la valeur des biens dans le cas de l'assurance de dommages peut être une bonne idée, surtout si les montants sont importants. Il est tout aussi important de savoir quels sont vos droits en cas de litige, qui doivent également être détaillés dans une politique ou une discussion avec votre agent, votre assureur ou votre régulateur d'État.
Soyez persistant Dans le pire des cas, rencontrer des difficultés pour obliger une compagnie d'assurance à honorer ses obligations en matière de réclamations peut être un processus extrêmement frustrant et long. La grande majorité des cas devrait être beaucoup plus simple, et la plupart des réclamations et des litiges sont en fait traités correctement et de manière éthique par les compagnies d'assurance. Mais lorsque des défis surviennent, les individus doivent rester au top de leur fournisseur d'assurance avec des suivis fréquents et une documentation complète de l'ensemble du processus. (La protection des consommateurs contre les défaillances des compagnies d'assurance tombe en fait entre les mains des gouvernements des États. Quelle est la protection dont vous disposez? Pour en savoir plus, lisez Êtes-vous protégé si votre compagnie d'assurance fait le plein ? )
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Il existe également des études sur les résultats qui évaluent les différents assureurs.Il peut donc être judicieux de vérifier les antécédents de votre fournisseur actuel et de vous référer à ces études lorsque vous recherchez un nouveau fournisseur. Encore une fois, la plupart des réclamations d'assurance sont traitées correctement et en temps opportun, mais cela aide à être conscient des défis que vous pourriez rencontrer si le processus ne se déroule pas aussi bien qu'il le devrait.
