Économiser 10 000 $ est une merveilleuse réalisation, mais il est essentiel de mettre à profit cet argent durement gagné. Avec 10 000 $ d'économies, vous pouvez faire beaucoup de choses, mais voici cinq façons sûres et judicieuses d'allouer votre argent.
Que feriez-vous avec 10 000 $?
Boost 401 (k) Économies
Utiliser 10 000 $ d'économies pour augmenter votre épargne 401 (k) est une excellente idée, surtout si votre employeur correspond aux cotisations. Supposons que votre employeur corresponde à vos cotisations jusqu'à 5% de votre salaire, mais vous ne contribuez actuellement qu'à 3%. Dans ce cas, vous perdez essentiellement 2% de votre salaire mensuel. Envisagez d'augmenter vos contributions au niveau de correspondance de l'entreprise. La limite de contribution de 2019 pour les régimes 401 000 est de 19 000 $ - la contribution de rattrapage que les 50 ans et plus peuvent ajouter est de 6 000 $, pour un total de 25 000 $.
Les avantages - rendements, déductions fiscales ou autres - que vous obtiendrez en investissant ou en remboursant la dette l'emportent généralement sur le rendement offert par les comptes d'épargne, bien que la décision doive être équilibrée avec les avantages de la sécurité financière.
Ouvrez un compte de retraite individuel
Il existe deux options pour les comptes de retraite individuels (IRA) - traditionnels et Roth. La principale différence est le traitement fiscal des cotisations et des retraits. Avec un IRA traditionnel, vous pouvez radier les contributions sur vos impôts chaque année, mais vos retraits sont imposés pendant la retraite. Avec un Roth IRA, vous cotisez après impôt mais ne payez aucun impôt sur les retraits. Le site Web de l'IRS pour une liste complète des restrictions, pénalités et autres conditions. Pour 2019, la limite de contribution pour les deux IRA est de 6 000 $, ou 7 000 $ pour les 50 ans et plus.
Points clés à retenir
- Utiliser 10 000 $ d'économies pour investir ou rembourser une dette est une décision financièrement avisée. Quelques-unes des meilleures options d'investissement incluent l'augmentation de votre contribution 401 (k) et l'ouverture d'un IRA ou 529. Il peut y avoir des cas où l'utilisation de votre épargne pour effectuer des paiements supplémentaires sur votre hypothèque est logique sur le plan financier. Dans de nombreux cas, le remboursement d'intérêts élevés devrait être la priorité absolue, car le taux facturé est généralement plus élevé que tout rendement que vous générerez en investissant.
Démarrer un fonds collégial
Vous pouvez également prendre votre œuf de nid et l'investir dans le fonds collégial de votre enfant. Votre meilleur pari est un plan 529. Le coût des études collégiales continue d'augmenter, et tout ce que vous pouvez faire pour payer ces dépenses peut aider vos enfants à réduire leur recours aux prêts étudiants. 529 contributions non déductibles sur les impôts fédéraux, mais selon l'endroit où vous vivez, elles peuvent être déductibles sur votre déclaration de revenus de l'État. Les gains sur l'argent investi dans 529 régimes sont exonérés d'impôt, tout comme les retraits lorsqu'ils sont utilisés à des fins collégiales ou éducatives.
L'un des principaux avantages d'investir plus d'argent dans votre 401 (k), IRA ou 529 est que vous investissez efficacement sur le marché boursier. Bien qu'il soit considéré comme plus risqué que votre compte courant ou votre compte d'épargne, vous obtiendrez un bien meilleur retour sur investissement (ROI). Le rendement annuel moyen à long terme du S&P 500 est de 8%, ce qui dépasse facilement la plupart des comptes d'épargne aujourd'hui entre 2% et 3%.
Augmentez vos versements hypothécaires
Supposons que vous ayez 10 ans dans un prêt hypothécaire fixe de 200 000 $ sur 30 ans à 6%. Augmenter votre versement mensuel de seulement 100 $ pourrait permettre d'économiser près de 19 000 $ sur la durée du prêt, et vous rembourserez votre hypothèque presque trois ans plus tôt. Dans de nombreux cas, le taux de votre prêt hypothécaire, le taux hypothécaire fixe moyen actuel sur 30 ans étant d'environ 4%, est supérieur aux taux des comptes d'épargne.
Rembourser la dette
Utiliser une partie de vos économies de 10 000 $ pour rembourser une carte de crédit à intérêt élevé ou une autre dette de prêt est généralement toujours la première étape. En effet, les intérêts élevés appliqués à la plupart des cartes de crédit et des prêts à la consommation signifient que vous perdez effectivement de l'argent. Autrement dit, l'argent que vous gagneriez en investissant ces 10 000 $ en épargne dans un compte de placement ou un compte d'épargne serait inférieur aux intérêts prélevés sur votre dette. Mettre de l'argent supplémentaire pour rembourser la dette à intérêt élevé est financièrement avisé, en supposant que votre fonds d'urgence soit financé.
The Bottom Line
Maintenant que vous avez travaillé dur pour économiser 10 000 $, il est temps de faire travailler votre argent pour vous. Faites une recherche sur tous les frais et dépenses qui peuvent accompagner un investissement que vous choisissez, car certains frais peuvent vraiment réduire votre investissement à long terme - vous ne voulez pas que vos efforts d'investissement aient un effet négatif sur votre épargne.
