Table des matières
- Ce que couvre l'assurance habitation
- Coût de remplacement vs juste valeur
- Couverture de voiture
- Couverture en cas de catastrophe naturelle
- Couverture incendie
- Vandalisme
- Inondation
- Blessure personnelle
- Franchises
- The Bottom Line
La police d'assurance de chaque propriétaire est différente. Pour bien comprendre ce qui est couvert, le propriétaire doit poser beaucoup de questions et lire les petits caractères de sa police d'assurance. Bien qu'il existe des différences entre les polices, il y a certaines choses que presque toutes les polices d'assurance ont en commun.
Ce que couvre l'assurance habitation
L'assurance habitation couvre généralement un large éventail de dommages possibles. Votre logement réel devrait être couvert, ainsi que certaines autres structures sur la propriété, comme un garage, une clôture, une allée ou un cabanon. Cependant, si vous exploitez une entreprise sur votre propriété dans une structure distincte, cela n'est généralement pas couvert par l'assurance habitation.
Les biens personnels sont également pris en compte dans votre police. Ceci est parfois appelé assurance de contenu. Le montant de la couverture des biens personnels peut être limité sur certains types d'articles de grande valeur, tels que les bijoux ou les œuvres d'art, à moins qu'une couverture supplémentaire ne soit achetée pour ces articles.
Coût de remplacement vs juste valeur
Toutes les polices d'assurance n'offrent pas aux propriétaires le coût de remplacement de la propriété. L'achat d'une couverture pour le coût de remplacement permet de combler l'écart causé par l'inflation et la perte de valeur lorsque les biens immobiliers ne sont plus neufs. Sinon, si une réclamation est faite, elle sera évaluée à la juste valeur marchande.
Étant donné que certains articles se déprécient rapidement, cela signifie que vous ne pouvez pas obtenir suffisamment d'argent d'une réclamation pour remplacer les articles perdus ou endommagés. La couverture des coûts de remplacement vous permet de remplacer les articles perdus par des articles similaires. Si cette protection est importante pour vous, vous devez vous assurer que votre maison et vos biens personnels sont couverts de cette manière.
Couverture de voiture
La plupart des polices d'assurance habitation incluent une couverture pour les effets personnels et des structures distinctes sur votre propriété, mais que se passe-t-il si votre voiture est cambriolée alors qu'elle est sur votre propriété? C'est là que la distinction entre vos polices d'assurance habitation et automobile peut devenir un peu floue.
De nombreuses polices d'assurance habitation offrent une certaine couverture pour les objets personnels volés dans votre voiture, mais certaines des polices d'assurance automobile les plus complètes peuvent également le couvrir. Les compagnies d'assurance peuvent également limiter la couverture offerte par votre police si les articles volés ont été achetés pour être utilisés exclusivement dans le véhicule.
Couverture en cas de catastrophe naturelle
Un large éventail de catastrophes naturelles est généralement couvert par la police d'assurance de votre propriétaire, mais pas toutes. Si vous vivez dans certaines régions, vous voudrez certainement vous renseigner sur des choses comme l'assurance tornade ou tremblement de terre. Cependant, les inclusions typiques pour les catastrophes naturelles comprennent la foudre, la tempête de vent et la grêle.
Votre police peut également inclure une couverture pour les dommages causés par la fumée ou les dommages causés par la chute d'articles. Les tremblements de terre et autres mouvements naturels de la terre ne sont généralement pas couverts par les polices d'assurance, bien que vous puissiez souscrire une assurance distincte pour couvrir ces types d'événements.
Couverture incendie
Les incendies de maison sont l'une des causes les plus courantes de dommages aux maisons, et presque chaque police d'assurance du propriétaire couvre les dommages causés par le feu. Dans le cas où une maison serait complètement détruite en raison d'un incendie, la plupart des polices standard couvrant les incendies couvrent également le coût des frais de subsistance supplémentaires, tels que le coût des séjours à l'hôtel ou même les factures de restaurant. (Pour une lecture connexe, voir Comprendre votre contrat d'assurance .)
Vandalisme
Le vandalisme est généralement couvert par une police tous risques sauf s'il est expressément exclu. La couverture contre le vandalisme s'applique aux logements inoccupés mais pas aux logements vacants après un certain laps de temps. Une maison inoccupée contient toujours les biens personnels du propriétaire de la police, mais le propriétaire est absent.
Pour être vacante, la maison doit être vide et libre de tout bien personnel du propriétaire. Un exemple de ceci serait si vous vendiez votre maison et déménagiez, emportant tous vos biens personnels avec vous. Après une période de temps définie, la couverture contre le vandalisme ne s'appliquerait plus à votre police.
Inondation
Les inondations sont à peu près les mêmes que les tremblements de terre en ce qui concerne l'assurance habitation. Les inondations soudaines et même les refoulements d'égouts ne sont généralement pas couverts par les polices de base, mais vous pouvez demander à votre compagnie d'assurance d'ajouter une couverture à votre police, surtout si vous vivez dans une région sujette aux inondations. (Pour une lecture connexe, voir: Comprendre l'assurance contre les inondations requise par le prêteur .)
Blessure personnelle
La plupart des polices d'assurance habitation incluent une couverture pour les blessures subies par les personnes sur votre propriété dont vous êtes responsable. Cela pourrait inclure quelque chose comme quelqu'un qui glisse sur une plaque de glace qui se trouve sur votre marche avant ou qui tombe à la suite d'une étape cassée sur votre véranda.
Cette couverture est généralement limitée à une certaine valeur en dollars, vous devez donc certainement savoir combien de couverture vous avez et exactement ce qui est inclus. Une assurance parapluie peut fournir une couverture supplémentaire contre les blessures si vous pensez en avoir besoin.
Franchises
La franchise est le montant que l'assuré doit payer lors d'une réclamation. Vous pouvez réduire vos frais d'assurance en augmentant le montant de votre franchise, ce qui signifie que vous devrez payer plus si jamais un incident vous oblige à faire une réclamation. Gardez à l'esprit que de nombreux fournisseurs de prêts hypothécaires exigent que les propriétaires d'une maison souscrivent un certain montant d'assurance sur leur propriété avec une franchise inférieure à une limite spécifiée.
Vérifiez auprès de votre fournisseur de prêts hypothécaires avant d'opter pour le taux le plus bas possible avec la franchise la plus élevée possible. Il peut être tentant d'opter pour le taux inférieur, mais si vous devez faire une réclamation d'assurance, vous pourriez le regretter si vous êtes responsable d'une franchise de 10 000 $.
The Bottom Line
Cela peut ne pas sembler être un matériel de lecture particulièrement intéressant, mais il vaut mieux prendre le temps de bien comprendre ce que couvre votre police d'assurance que d'être coincé dans une situation où vous n'êtes pas sûr du moment où vous en avez vraiment besoin. Demandez à vos amis et à votre famille quel type d'assurance ils ont et ce qu'ils couvrent. Cela pourrait vous aider à déterminer si vous avez vraiment besoin d'une assurance contre les inondations ou les tremblements de terre et quel type de franchise est normal.
N'oubliez pas non plus de demander à votre agent si vous aurez besoin d'une couverture supplémentaire pour couvrir votre peinture originale de Van Gogh ou cette bague en diamant géante. À la fin de la journée, faire vos devoirs avant d'acheter une police pourrait vraiment porter ses fruits si vous êtes coincé dans une situation malheureuse alors que vous devez réellement compter sur l'assurance de votre propriétaire.
(Pour une lecture connexe, voir: Guide de l'assurance habitation: vue d'ensemble du débutant.)
