Bien qu'il existe des fonds communs de placement sans minimum, la plupart des fonds communs de placement nécessitent un investissement initial minimum compris entre 500 $ et 3000 $, les fonds de catégorie institutionnelle et les fonds spéculatifs exigeant des minimums d'au moins 1 million de dollars ou plus. Pour les investisseurs débutants, ce montant peut être difficile à atteindre et signifie souvent que le solde de leur compte est investi dans un seul fonds. Ces montants minimaux sont fixés par chaque fonds afin d'éviter que les petites opérations à court terme n'affectent les flux de trésorerie et la gestion quotidienne du fonds. Le minimum de chaque fonds est dicté par le style de fonds et son objectif d'investissement. Cependant, certains fonds avec des minimums plus bas rendent l'investissement en fonds communs de placement accessible à tous les investisseurs.
Kiplinger's recommande quelques fonds dont le montant minimum d'achat est inférieur. La Charles Schwab Corporation (SCHW) offre un large fonds indiciel de marché et une flopée de fonds à date cible, chacun avec un achat initial minimum de 100 $. Les investisseurs ayant la capacité d'investir au moins 250 $ ont accès à beaucoup plus de fonds de nombreuses sociétés différentes. Par exemple, American Funds propose plusieurs fonds solides dans de nombreux secteurs et styles d'investissement différents, tous à ce prix.
Le minimum du fonds varie également en fonction du type de compte. Certaines entreprises ont des montants d'achat initiaux inférieurs pour les comptes IRA. Par exemple, T. Rowe Price (PRNEX) exige un achat initial minimum de 2 500 $ pour ses fonds communs de placement détenus dans des comptes autres que de retraite, mais seulement 1 000 $ pour des comptes de retraite tels que des IRA. Les plans d'épargne des collèges et les comptes de la Loi uniforme sur les transferts aux mineurs, ou UTMA, ont également des fonds minimums beaucoup plus bas, et certaines sociétés de fonds permettent même d'atteindre le minimum par des achats systématiques aussi bas que 25 $ par mois.
Conseiller Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, Californie
Les fonds communs de placement sont des fonds à capital fixe ou à capital variable. Les fonds à capital fixe émettent un nombre déterminé d'actions au public par le biais d'une introduction en bourse (IPO). Ces actions se négocient sur le marché libre via l'offre et la demande du marché. Par conséquent, ils ne sont pas soumis à des montants d'investissement minimum; le prix est reflété par le marché et vous pouvez acheter autant d'unités que vous pouvez vous le permettre.
Les fonds à capital variable n'émettent pas un nombre défini d'actions et sont «ouverts» à de nouveaux investissements, et les actions sont créées ou radiées si nécessaire. Ces fonds imposent un investissement minimum, qui varie généralement entre 1 000 $ et 5 000 $. Le minimum peut être substantiellement abaissé ou supprimé si l'investissement est effectué dans un compte de retraite ou si l'investisseur accepte des investissements automatiques et récurrents.
