Un contrat d'assurance multiligne est un type de police d'assurance qui regroupe les expositions au risque et les couvre en un seul contrat. Ces contrats fournissent des revenus supplémentaires aux prestataires et des remises de commodité et de primes aux assurés.
Pour l'assuré, un contrat multiligne est intéressant car une franchise globale commune est proposée sur un portefeuille de polices couvrant plusieurs types de risques. Pour les prestataires, ce type de politique est préférable car ils peuvent réduire leur risque en le répartissant entre plusieurs facteurs, ce qui les aide à éviter une énorme charge financière en cas d'événement catastrophique.
Regroupement dans la pratique
Avec le groupage, l'acheteur achète deux ou plusieurs types de produits d'assurance auprès d'une seule entreprise. Cette pratique s'est généralisée ces dernières années. Une étude de JD Power 2015 sur l'assurance des ménages américains a révélé que 78% des clients regroupent plusieurs polices avec les assureurs.
Un assureur multiligne est un guichet unique pour les entreprises ou les particuliers qui recherchent une couverture pour tous leurs besoins d'assurance. Par exemple, pour l'assurance personnelle, de nombreux grands assureurs offrent des polices individuelles pour les besoins en assurance automobile, propriétaire, soins de longue durée, vie et santé. Pour l'assurance commerciale, l'assurance multiligne peut couvrir les risques internes et externes tels que la perte de biens, la perte de vie et le vol de propriété physique et intellectuelle.
Les avantages pour les assureurs
Le regroupement permet aux compagnies d'assurance de maximiser leurs offres. Premièrement, au lieu de vendre un type d'assurance à un client, comme l'assurance automobile, ils peuvent également inclure le propriétaire ou un autre type d'assurance et augmenter la prime. Deuxièmement, en rédigeant plusieurs contrats d'assurance pour un client, l'entreprise améliore la rétention de ses clients en éloignant ses concurrents. Troisièmement, les informations supplémentaires fournies par le regroupement donnent également aux compagnies d'assurance une meilleure idée de qui sont leurs clients et du type de risque qu'ils représentent.
Avantages pour l'assuré
Les rabais sont l'avantage le plus important du regroupement d'assurance pour les consommateurs, en particulier les rabais sur l'assurance automobile. Le regroupement est également pratique car une police d'assurance avec une facture mensuelle et un représentant sont moins compliqués que les polices individuelles.
Selon une enquête réalisée en 2017 par InsuranceQuotes, les économies moyennes réalisées grâce au regroupement d'assurance sont d'environ 16%, mais le montant économisé varie d'un État à l'autre en fonction du coût de l'assurance dans chaque État. L'enquête révèle que les économies réalisées grâce aux offres groupées d'assurance automobile et habitation pourraient atteindre près de 600 $ par an alors qu'au Vermont, les économies annuelles ne seraient que de 175 $.
Un inconvénient du regroupement pour les assurés, cependant, est qu'ils peuvent ne pas avoir la meilleure compagnie à bord pour un type d'assurance spécifique si ce n'est pas leur spécialité. Par exemple, un client peut regrouper son assurance auto et habitation avec une entreprise spécialisée dans l'assurance auto. Bien que l'entreprise soit la meilleure pour gérer les accidents de voiture du client, elle n'est peut-être pas la meilleure pour protéger sa maison.
