Le conseiller financier est chargé de guider le consommateur dans le paysage déroutant et souvent écrasant de l'investissement, de la fiscalité, de la succession et de la gestion financière. L'objectif final du consommateur est d'avoir suffisamment d'argent à dépenser au cours de sa vie et de protéger et de préserver une partie pour les générations futures. Le conseiller financier aide également le client à atteindre des objectifs spécifiques tels que le financement des études collégiales des enfants ou l'achat d'une maison de vacances. Par conséquent, le conseiller doit être semblable à un conseiller financier polyvalent - et souvent aussi un conseiller personnel et confiant.
Le conseiller financier peut provenir de divers horizons académiques. De plus, une majeure appropriée peut être influencée par la désignation du conseiller financier et sa spécialité. Par exemple, un conseiller financier travaillant pour une société de courtage d'investissement peut avoir besoin d'un ensemble de compétences différent d'un planificateur financier rémunéré avec sa propre boutique. Indépendamment de la majeure du collège, le futur conseiller financier aura besoin d'une formation spécialisée en plus du diplôme collégial afin de réussir les examens de licence requis.
Affaires et finances
Pour l'étudiant entrant au collège dans le but de devenir conseiller financier, un diplôme en commerce avec concentration en finance est idéal. L'étudiant en affaires acquiert une large compréhension du capitalisme, de l'argent, des banques et de l'économie. Tous ces sujets sont importants pour comprendre la planification financière et les questions connexes. La concentration financière explore la façon d'évaluer une entreprise, une action ou un autre produit financier. Ce diplôme mettra tout étudiant sur une base solide pour entrer dans le domaine du conseil financier. La formation spécialisée en conseil financier viendra compléter la solide expérience quantitative et analytique de la principale entreprise.
Aujourd'hui, il y a aussi des majors de «planification financière» ou des programmes de certificat dans certaines universités. Par exemple, l'Université d'État de San Diego propose un diplôme BS en services financiers avec un certificat en planification financière personnelle. Avec un diplôme en commerce et une concentration en planification financière, les cours de troisième cycle pour obtenir le permis d'exercice d'un conseiller financier peuvent être minimisés. Ce diplôme couvre de nombreux aspects d'un rôle de conseil financier tels que les investissements, les impôts et la planification successorale. (Pour une lecture connexe, voir: Vous voulez être un planificateur financier? Cliquez ici .)
Économie et comptabilité
Un diplôme d'économie, avec des cours de finance, offre également une base pour le conseiller financier. L'économie véhicule à la fois des concepts macro globaux et généraux ainsi que des micro-sujets importants tels que la politique monétaire et budgétaire. Le planificateur avec une compréhension de l'économie est équipé pour aider ses clients à traverser les cycles commerciaux et financiers.
En général, toute entreprise majeure est une base solide pour une carrière en planification financière ou en conseil. Les exigences de base pour la majeure en affaires - comptabilité, économie, marketing, finance et gestion - jettent les bases d'une transition réussie dans le domaine de la planification financière. Vous constaterez que de nombreux conseillers financiers détiennent un CPA ou un autre titre professionnel. (Pour une lecture connexe, voir: CPA, CFA ou CFP - Choisissez soigneusement votre abréviation .)
Bien qu'un diplôme en commerce soit préférable pour le conseiller financier, une personne qui décide d'entrer dans le domaine de la planification financière après le collège ou à la fin de ses études collégiales peut réussir sans diplôme en commerce. C'est l'un des avantages d'une carrière de conseiller financier; aucun diplôme collégial n'est requis pour accéder à la profession.
Relation avec le client
Les arts libéraux, les communications ou la psychologie offrent d'importantes compétences en communication et en analyse. Bien que la compréhension des concepts d'investissement et d'entreprise soit importante, la tâche du conseiller financier consiste en grande partie à gérer les personnes et leurs émotions liées à l'argent. Les majors moins techniques aident le conseiller à communiquer et à bien communiquer avec le client.
L'étudiant en psychologie apprend les émotions, les peurs, les angoisses et le fonctionnement de l'esprit. De toute évidence, les problèmes financiers et financiers peuvent être des problèmes très émotifs. Cette formation aide le conseiller financier dans ses relations avec les clients.
Les majors en communication bénéficient également de compétences analytiques et de la capacité de simplifier des sujets complexes. Lorsqu'il est complété par les concepts de finance et d'investissement, le planificateur avec un diplôme en communication peut être un conseiller financier efficace.
Les arts libéraux enseignent un raisonnement solide et des compétences analytiques. Lors de l'intégration et de la proposition d'un plan financier, le conseiller possédant d'excellentes capacités de réflexion critique sera bien préparé pour éduquer et expliquer les différentes options. (Pour une lecture connexe, voir: Une introduction aux organisations de planification financière .)
The Bottom Line
Il n'y a pas de diplôme collégial obligatoire pour une carrière de conseiller financier. Cela dit, chaque type de conseiller collégial présente des avantages et des inconvénients et ses antécédents proviennent de divers horizons. Étant donné que des études et une certification supplémentaires sont nécessaires pour obtenir un permis d'exercice et commencer à exercer en tant que conseiller financier, le candidat dédié peut mener une carrière réussie en tant que conseiller financier dans n'importe quelle majeure du collège. (Pour une lecture connexe, voir: Tendances difficiles pour les conseillers financiers .)
