Les banques d'investissement et les banques de détail remplissent des fonctions différentes et ont des clients différents. Une banque d'investissement fournit des services de financement et de conseil aux clients institutionnels qui investissent sur les marchés de capitaux tandis que les banques de détail fournissent des services bancaires et des prêts aux particuliers ou aux petites entreprises.
Points clés à retenir
- Les banques de détail se concentrent principalement sur la prise de dépôts et l'octroi de prêts à des clients individuels ainsi que sur l'offre d'autres services auxiliaires Les banques de détail font de l'argent en facturant des frais (pour vérifier les comptes, les cartes de crédit ou de débit et d'autres services) et les revenus d'intérêts des prêts. sous-ensemble de banque commerciale ou d'entreprise qui se concentre sur les clients institutionnels plutôt que sur les particuliers. Les banques d'investissement gagnent de l'argent principalement grâce aux revenus d'honoraires négociés dans le cadre d'une transaction sur les marchés des capitaux.
Fonctionnement des banques d'investissement et des banques de détail
Les revenus d'une banque d'investissement proviennent de la vente de titres aux entreprises et au gouvernement. Les banques d'investissement gagnent également des revenus en fournissant des conseils aux entreprises concernant les fusions et les rachats. Une banque de détail sert directement les consommateurs plutôt que les entreprises et fournit des services de compte courant et de prêt.
Pour des raisons de coût, les banques de détail et les banques commerciales servent de plus en plus leurs clients via des services en ligne ou des applications mobiles tout en réduisant le nombre de succursales physiques qu'elles exploitent.
Des banques de détail
Les banques de détail se concentrent principalement sur les services bancaires aux particuliers. Par exemple, fournir des services de compte courant, accepter des dépôts et fournir des prêts à des clients individuels. Les banques de détail fournissent également des services auxiliaires tels que des coffres-forts et des services de paiement automatique. Ceci est souvent appelé banque personnelle, banque de consommation ou banque de détail.
Les clients sont généralement servis sur le marché local via une succursale ou un guichet automatique, et les clients typiques sont les particuliers, les familles et les petites entreprises. Les activités de dépôt comprennent les comptes chèques, les comptes d'épargne et les certificats de dépôt (CD). Les prêts sont axés sur le crédit personnel (comme les cartes de crédit et les marges de crédit personnelles), les prêts hypothécaires à l'habitation, les prêts de véhicules et d'autres financements pour les gros achats des consommateurs.
Les banques de détail font de l'argent en facturant des frais (pour la vérification des comptes, des cartes de crédit et de débit et d'autres services) et des revenus d'intérêts des prêts aux clients. Pour les banques de détail, les principaux moteurs de performance incluent généralement la croissance des dépôts et l'étendue de la couverture géographique. Les banques tirent parti de la technologie pour accroître la clientèle.
Banques d'investissement
La banque d'investissement est un sous-ensemble de la banque commerciale ou d'entreprise qui se concentre sur les clients institutionnels plutôt que sur les particuliers. Les banques d'investissement répondent aux besoins des entreprises et des institutions sur le marché des capitaux et fournissent des services de conseil.
Lorsqu'une entreprise a besoin d'attirer des capitaux supplémentaires par l'émission de titres de créance ou d'actions, les banques d'investissement souscrivent les titres émis pour le compte de l'institution à la recherche de capitaux. Les banques d'investissement fournissent également des services de conseil aux clients concernant les conditions et les tendances du marché des capitaux, les fusions et acquisitions (M&A) et le financement des entreprises.
Fait rapide
Les deux plus grandes banques d'investissement dans le monde, en termes de chiffre d'affaires, sont Goldman Sachs et Morgan Stanley, selon Statista.
Les banques d'investissement gagnent de l'argent principalement grâce aux revenus d'honoraires négociés dans le cadre d'une transaction sur les marchés des capitaux. Les principaux moteurs de performance des banques d'investissement sont la concurrence sur le marché pour les revenus de commissions, la présence et la réputation sur les marchés des capitaux, ainsi que la fréquence, la taille et l'échelle des transactions.
