Lorsque les investisseurs contactent des courtiers, ils sont souvent surpris par le nombre de demandes d'informations personnelles. Le courtier se conforme simplement à la loi. Certaines informations requises doivent être obtenues avant qu'un courtier puisse effectuer des transactions au nom d'un client.
POINTS CLÉS À RETENIR
- Les courtiers ont besoin d'informations personnelles pour se conformer aux lois fiscales, aux réglementations anti-blanchiment, aux exigences de financement anti-terroriste, aux procédures de tenue de registres et à la détermination des investissements appropriés. Les courtiers aux États-Unis ont besoin d'un numéro d'identification fiscale (NIF) de leurs clients, qui est généralement un numéro de sécurité sociale (SSN).Les citoyens non américains peuvent généralement utiliser un numéro de passeport valide, un numéro de carte d'enregistrement étranger ou un autre gouvernement. -des numéros d'identification au lieu d'un SSN. Les autres informations fréquemment demandées incluent le nom, l'adresse et la date de naissance.
Exigences SSN pour le trading d'actions
Aux États-Unis, les courtiers sont tenus d'enregistrer un numéro d'identification fiscale (NIF) pour leurs clients, et ce numéro est généralement un numéro de sécurité sociale (SSN). Cependant, il existe plusieurs autres façons pour les citoyens non américains de fournir un NIF. Dans de nombreux cas, un numéro de passeport valide, un numéro de carte d'enregistrement étranger et d'autres numéros d'identification délivrés par le gouvernement (comme un numéro de permis de conduire) peuvent être utilisés.
Renseignements personnels
Les courtiers ne demandent pas aux investisseurs leurs informations personnelles pour faire la conversation. Il y a une très bonne raison derrière cela - ils doivent demander.
La conformité fiscale est l'une des raisons pour lesquelles les courtiers ont besoin d'informations personnelles. Les investisseurs doivent déclarer les gains en capital, les pertes et les dividendes à l'IRS. Il s'ensuit que les courtiers doivent disposer de ces données pour envoyer chaque année les formulaires requis.
Selon la Securities and Exchange Commission (SEC), il existe trois autres raisons pour lesquelles les courtiers sont tenus de demander des informations personnelles. Il s'agit de la pertinence, des exigences de tenue de registres et des lois anti-terroristes / anti-blanchiment (LBC).
Pertinence
L'adéquation fait référence à la façon dont la situation financière d'un investisseur correspond aux conseils et recommandations donnés par un courtier. Un courtier doit tenter de comprendre la situation et les préférences d'un investisseur. Le courtier devrait alors fournir des recommandations adaptées à cette personne et à ses objectifs de placement. Un courtier qui ne le fait pas enfreint les règles établies par la National Association of Securities Dealers.
Les informations pertinentes incluent la tolérance au risque d'une personne, ses objectifs financiers, le montant de la dette d'un investisseur, le nombre d'années avant la retraite et la valeur nette. Un bon courtier adaptera les conseils à des situations particulières. Si un courtier vous conseille de prendre des mesures en contradiction directe avec vos objectifs et circonstances financiers, vous pourriez même avoir des motifs de poursuites judiciaires.
Tenue de dossiers
Les règles établies par la SEC obligent les courtiers à conserver un registre actuel des informations personnelles. Les informations essentielles que le courtier doit rechercher comprennent le nom du client, le numéro d'identification fiscale (NIF), la valeur nette et les objectifs d'investissement du compte. Si le client refuse de fournir ces données, le courtier est dispensé de suivre la règle. Cependant, le courtier doit être en mesure de prouver qu'un effort a été fait pour obtenir et documenter les informations.
N'oubliez pas que certaines de ces informations peuvent changer. Il incombe à l'investisseur de fournir volontairement des informations pour mettre à jour le dossier. Néanmoins, un courtier peut demander des mises à jour sur une base annuelle. Les changements d'adresse peuvent être particulièrement importants car l'investisseur recevra un prospectus et d'autres informations pour chaque investissement.
Terrorisme et blanchiment d'argent
Enfin, le courtier doit fournir des informations sur les clients pour répondre aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Les exigences minimales pour cette section comprennent:
- Nom Adresse (domicile ou adresse professionnelle, pas une boîte postale) Numéro d'identification fiscale (NIF), tel qu'un numéro de sécurité sociale (SSN) Date de naissance (pour une personne)
Ces informations permettent au courtier de vérifier l'identité du client. Les données personnelles du client sont recoupées avec des listes de terroristes connus ou présumés.
Ces exigences peuvent créer des problèmes pour les personnes mal identifiées et les victimes de vol d'identité. Un contrôle d'identité dans un tel cas peut révéler qu'une identité a été volée et est utilisée à des fins de blanchiment d'argent. Avant de rendre visite à un courtier, il est recommandé d'examiner les rapports de solvabilité pour déceler des signes d'activité inhabituelle. Il existe également des services qui surveillent les numéros de sécurité sociale pour repérer les vols potentiels.
Information additionnelle
L'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) dispose d'une liste d'autres informations personnelles qu'un courtier peut demander lors de l'ouverture d'un compte. Bien que cela ne soit pas obligatoire, cela suggère que les investisseurs transmettent ces détails afin que l'entreprise puisse mieux répondre à leurs besoins de négociation et d'investissement:
- Personne de contact: ils peuvent demander le nom, l'adresse et le numéro de téléphone d'une personne de contact de confiance. La FINRA déclare qu'il ne s'agit pas d'une exigence. Ces informations ne sont nécessaires que si le courtier est autorisé à divulguer des informations en cas d'exploitation financière. Type de compte: Le courtier peut demander aux investisseurs s'ils souhaitent ouvrir des comptes de caisse ou des comptes sur marge. Dans un compte en espèces, les investisseurs sont tenus de payer leurs transactions avec des dépôts en espèces. Des comptes sur marge sont nécessaires pour utiliser la plupart des types de produits dérivés à effet de levier et de négociation. Liquidités non investies: il peut également être demandé aux investisseurs comment ils comptent gérer les liquidités disponibles dans leurs comptes. Cela comprend tout l'argent qu'ils déposent à intervalles réguliers, les dividendes ou les intérêts sur les investissements. Les plans de réinvestissement automatiques augmentent généralement les rendements à long terme.
Courtage en ligne et plateformes de trading
Certaines maisons de courtage ont des bureaux traditionnels, ce qui signifie que les investisseurs peuvent fournir des informations confidentielles en personne. Le transfert de données en personne peut réduire le risque de vol d'identité.
Lors de transactions en ligne, les investisseurs sont souvent tenus de renoncer à des informations personnelles via la plateforme ou l'application de trading.
Cependant, la diligence raisonnable reste cruciale en ligne. Comme pour tout courtier traditionnel, les investisseurs doivent savoir qui obtient leurs informations. Renseignez-vous sur les antécédents de la maison de courtage et consultez les avis pour voir si elle est légitime. Méfiez-vous des fausses applications et des plates-formes en ligne conçues pour récolter des informations personnelles. Les applications légitimes auront généralement un grand nombre d'utilisateurs et d'avis.
