Table des matières
- Une nouvelle opportunité pour les planificateurs
- Entreprises avec options en ligne
- Avantages et compensation
- The Bottom Line
- The Bottom Line
La profession de planification financière a connu une croissance exponentielle au cours des dernières décennies, et la fusion subprime de 2008 a considérablement accru la sensibilisation du public à la nécessité de conseils financiers judicieux de professionnels formés et compétents.
De nombreux planificateurs financiers et entreprises répondent à cette demande en augmentant la mobilité, l'assistance en ligne et d'autres formes d'assistance technologique. Ces innovations ont permis à un nombre restreint mais croissant de planificateurs financiers de se tailler une nouvelle niche dans leur profession en travaillant à domicile, à temps partiel ou à temps plein.
Points clés à retenir
- Devenir un planificateur financier peut être une évolution de carrière lucrative, aidant les gens avec leurs investissements et leurs finances personnelles.En se basant sur des bureaux traditionnels, plusieurs nouvelles plateformes permettent aux planificateurs financiers de travailler à distance depuis leur domicile.Ces innovations offrent un nouveau niveau d'autonomie et de flexibilité personnelles, mais s'accompagnent également d'un risque de travail indépendant, comme le manque de revenu garanti et l'absence d'avantages sociaux
Travail à domicile
Bien que cette tendance se développe dans de nombreux autres domaines tels que l'industrie du voyage, elle a été plus lente à s'imposer dans la communauté financière car la plupart des clients ont besoin d'un niveau de service personnalisé et de conseils qui n'était traditionnellement disponible que par contact en face à face.. Mais la technologie a atteint le point où les planificateurs peuvent travailler efficacement avec les clients en ligne et fournir des conseils et des informations par téléphone, messagerie instantanée et chat vidéo.
Le nombre de sites Web qui permettent aux clients ayant une situation financière relativement simple de saisir leurs informations et de recevoir des recommandations et des conseils personnalisés croît rapidement avec la gamme de produits et services que ces sites fournissent.
Une nouvelle opportunité pour les planificateurs
Les planificateurs qui choisissent de travailler pour des entreprises qui offrent des conseils en ligne devront très probablement encore passer au moins un certain temps dans un bureau, mais dans de nombreux cas, cet arrangement leur permettra d'éviter le quotidien de neuf à cinq. Quiconque possède le permis d'exercice et les informations d'identification appropriés a juste besoin d'un ordinateur et d'un espace pour travailler à la maison afin de faire des affaires. Certains planificateurs rencontreront les clients en personne sur rendez-vous pour une réunion de présentation, puis communiqueront avec eux par téléphone ou en ligne à partir de là, tandis que d'autres planificateurs travailleront exclusivement à domicile et ne verront peut-être jamais la majorité de leurs clients en personne, selon la politique de leur entreprise..
Certains planificateurs peuvent également rencontrer des clients directement chez eux (les planificateurs) s'ils ont les moyens de créer un bureau et une salle de réunion séparés à leur domicile. Bien sûr, le travail à domicile a toujours été une option dans une certaine mesure, mais dans le passé, cela nécessitait généralement un trajet régulier vers un bureau central pour fournir les documents et accomplir d'autres tâches; bien que cela soit encore parfois nécessaire, une nouvelle technologie de partage de données telle que Dropbox a facilité la transmission et le partage électroniques de la documentation.
Entreprises avec options en ligne
De nombreux sites Web qui offrent une planification en ligne autorisent ou obligent leurs clients à télécharger la plupart ou la totalité de leurs comptes et informations financiers dans un programme de planification ou de budgétisation propriétaire sophistiqué qui permet au planificateur de voir l'ensemble de la situation financière du client en un coup d'œil. Ce niveau de transparence technologique réduit considérablement le temps que les planificateurs devaient traditionnellement consacrer à la collecte et à la saisie des informations financières de leurs clients. Les clients qui fournissent correctement toutes leurs informations via ce canal peuvent souvent recevoir des commentaires immédiats du planificateur sur certains sujets.
Certains des sites Web qui offrent ces services comprennent:
- Learnvest (www.learnvest.com)
Lancé en 2009 par Alexa Von Tobel, ce site s'adresse à une clientèle féminine et revendique la capacité de ses planificateurs à faire preuve d'empathie avec les clients tout en apprenant à briser les mauvaises habitudes financières et à en former de nouvelles. L'un de ses principaux objectifs est de fournir simplement une plate-forme conviviale à partir de laquelle les femmes peuvent commencer à prendre le contrôle de leurs finances. Les clients peuvent utiliser la plate-forme My Money Center du site pour consulter l'ensemble de leurs finances en un coup d'œil. Ceux qui s'inscrivent bénéficient d'une première consultation gratuite avec un praticien Certified Financial Planner® ainsi que d'un bulletin mensuel. Learnvest fournit des conseils personnalisés et impartiaux moyennant des frais et n'offre aucun service de gestion de fonds d'aucune sorte. Capital personnel (www.personalcapital.com)
Bill Harris a lancé ce site Web en 2011 dans le but de fournir une gestion efficace de l'argent aux clients avec 100 000 $ à 2 000 000 $ à investir. Personal Capital propose un programme d'investissement d'indexation suralimenté et affecte un conseiller personnel pour communiquer directement avec chaque client. Les clients peuvent également associer tous leurs comptes financiers sur le tableau de bord financier en ligne. Time Magazine a récompensé l'entreprise pour ses efforts visant à intégrer la planification financière dans une plateforme numérique en nommant le site l'un des 50 meilleurs sites Web en 2012. Un abonnement de base est gratuit et des conseils personnalisés et la gestion de l'argent sont proposés à des prix très compétitifs. NestWise (www.nestwise.com)
Ce site est dédié à offrir des services de planification financière complets, pratiques et abordables à la classe moyenne. Il s'efforce d'aligner les finances de ses clients sur leurs objectifs de vie en utilisant une philosophie qu'ils appellent Full Life Financial Management. L'adhésion gratuite comprend une évaluation financière initiale et l'accès au centre d'apprentissage en ligne. Les abonnements Premium fournissent des articles et des outils d'apprentissage premium ainsi que des programmes Fitness Track de 90 jours. Les clients qui choisissent de payer pour des conseils personnalisés reçoivent également automatiquement un abonnement Premium gratuit.
Avantages et compensation
Les planificateurs financiers qui travaillent à distance pour des entreprises comme NestWise et Learnvest sont généralement payés par le client ou perçoivent un salaire. Et tandis que la plupart des planificateurs sont encore censés se commercialiser dans leur sphère de contacts, des pistes substantielles sont généralement fournies régulièrement. Mais les avantages de ce créneau vont au-delà des dollars et des cents; certains sites offrent un accès 24/7 à un planificateur financier, ce qui pourrait être une option intéressante pour ceux qui aiment les nuits de travail.
Comme pour les autres travaux à domicile, cette alternative pourrait également plaire aux planificateurs ayant de jeunes enfants. Les mères qui ont quitté leur carrière financière pour s'occuper de jeunes enfants peuvent être beaucoup plus en mesure d'intégrer ce type d'arrangement dans leurs horaires qu'un poste de conseillère traditionnelle, et cette option paiera très probablement beaucoup plus que la plupart des autres alternatives de travail à domicile.
The Bottom Line
C'est peut-être le bon moment pour commencer à explorer la possibilité de travailler comme planificateur à partir de votre domicile. Ce créneau naissant dans l'industrie est susceptible de se développer au cours des prochaines années, car plusieurs des sites qui utilisent des conseillers hors site prévoient une expansion substantielle. Pour plus d'informations sur le travail en tant que conseiller financier à domicile, visitez les sites Web énumérés ci-dessus ou contactez la Financial Planning Association.
