La Loi sur les soins abordables interdit aux assureurs-maladie de refuser la couverture ou d'imposer des primes plus élevées aux personnes ayant des problèmes de santé préexistants. Pourtant, une sorte de condition préexistante semble avoir échappé à l'interdiction: votre poids.
Les compagnies d'assurance sont autorisées à facturer des taux d'assurance maladie plus élevés aux personnes dont l'indice de masse corporelle (IMC) - une mesure courante de l'obésité - est trop élevé. Sur l'échelle d'IMC, une personne avec un score supérieur à 25 est considérée en surpoids; au-dessus de 30, obèses. Les personnes dont l'IMC est supérieur à 30 ou 31 peuvent voir une augmentation de leurs primes d'assurance allant jusqu'à 25%; si leur IMC est supérieur à 39, ils peuvent être facturés 50% de plus qu'une personne ayant un IMC de 25. (Voir Comment le surpoids affecte-t-il mes frais de santé? )
Pourquoi les tarifs plus élevés? La raison en est que ceux qui ont des problèmes de poids ont tendance à avoir plus de problèmes médicaux, ce qui entraîne une augmentation des factures médicales. Selon une étude du Journal of Health Economics, publiée en janvier 2012, les hommes obèses avaient un supplément de 1152 $ par an en dépenses de santé, comme les ordonnances et les visites à l'hôpital, et les femmes obèses coûtaient 3613 $ supplémentaires.
L'IMC est-il le meilleur test?
Ce que d'autres données montrent, cependant, c'est que le fait d'avoir un IMC élevé ne détermine pas nécessairement que l'on est malsain. Dans une nouvelle étude, publiée dans l'International Journal of Obesity en février, une équipe de psychologues de l'UCLA a découvert que "les données montrent qu'il y a des dizaines de millions de personnes en surpoids et obèses et en parfaite santé", selon l'auteur principal A. Janet Tomiyama.
Plus précisément, l'étude a révélé que «près de la moitié des Américains considérés comme« en surpoids »en raison de leur IMC (47, 4%, soit 34, 4 millions de personnes) sont en bonne santé, tout comme 19, 8 millions sont considérés comme« obèses ».» Et «30 pour cent de ceux dont l'IMC se situe dans la fourchette «normale» - environ 20, 7 millions de personnes - sont en fait malsains sur la base de leurs autres données de santé. »
Ces résultats sont similaires à une autre étude publiée en 2012 dans le European Heart Journal. Des chercheurs américains et européens qui ont examiné les données de 43 265 inscrits dans une étude longitudinale du centre d'aérobic de 1979-2003 ont révélé que de nombreux participants obèses étaient «métaboliquement sains», à condition qu'ils n'aient pas non plus d'autres marqueurs de mauvaise santé tels que l'hypertension artérielle, le diabète, triglycérides élevés ou faibles niveaux de bon cholestérol. Près de 50% des participants obèses se qualifiaient métaboliquement aptes. Et ces personnes «grasses mais en forme» ne présentaient aucun risque de mourir plus tôt que les participants de poids normal.
Questions éthiques
Que l'IMC soit ou non "un indicateur de la santé d'une personne", pour citer Tomiyama de l'UCLA, une question plus fondamentale existe: est-il juste pour les assureurs de pénaliser la surpondération avec des taux plus élevés parce qu'ils coûtent plus cher aux entreprises? Cela pourrait nous amener sur une pente glissante, avertit Mikael Dubois de la Division de philosophie de l'Institut royal de technologie de Stockholm, dans un article du Journal of Primary Prevention. Une telle pratique, «si elle est appliquée de manière cohérente, soulèverait des questions épineuses sur des questions similaires, comme les troubles génétiques, que la plupart des gens trouveraient éthiquement inacceptables (par exemple, si une famille avec un enfant né de paralysie cérébrale devait être accusée davantage, selon la même logique de l'équité actuarielle?).
Dubois se demande même si l'argument des coûts plus élevés est exact. Si l'on étudie les dépenses médicales annuelles pour les personnes en mauvaise santé par rapport aux personnes en bonne santé, on pourrait trouver que la mauvaise santé entraîne des coûts plus élevés, c'est vrai. Mais les personnes malsaines ont tendance à mourir plus tôt dans la vie, de sorte que les coûts totaux sur une durée de vie peuvent être égaux à ceux d'une personne en bonne santé, voire moins (car les personnes en meilleure santé vivent plus longtemps et sont confrontées à des problèmes croissants avec l'âge).
Des voix pour le changement
Les primes plus élevées pour les personnes ayant des habitudes malsaines ne sont pas nouvelles: il est actuellement courant (et beaucoup moins controversé) pour les fumeurs de payer des tarifs plus élevés que les non-fumeurs, par exemple. Mais les situations ne sont pas parallèles, explique Michael Wood, président d'une société de conseil en santé à Edmonds, Wash. Fumer, soutient-il, semble plus être un choix que de prendre du poids: «Il n'est pas nécessaire de fumer pour vivre; il faut manger pour vivre."
Il peut également être beaucoup plus difficile d'améliorer sa condition physique. Souvent, les entreprises renoncent aux taux plus élevés si la personne concernée participe à un programme visant à changer les comportements malsains (et montre des résultats, éventuellement). Mais s'il existe des programmes efficaces pour arrêter de fumer, les programmes de perte de poids semblent beaucoup moins efficaces.
«Pendant des années, l'industrie du« bien-être »du pays a offert des programmes d'amélioration de la santé et de réduction de l'obésité aux entreprises, des abonnements à des gymnases aux conseils diététiques. Pour l'obésité, cette approche n'a pas fonctionné. La recherche sur ces programmes montre qu'ils n'ont pas significativement réduit le poids ou le taux de cholestérol, ni amélioré les autres résultats pour la santé », écrit Stephen Soumerai, professeur de médecine des populations à la Harvard Medical School, dans The Health Care Blog.
The Bottom Line
Avoir des kilos en trop sur votre monture peut se traduire par le paiement de dollars supplémentaires pour vos primes d'assurance maladie. Renseignez-vous auprès de votre entreprise pour savoir si elle fait payer plus de personnes en raison de leur poids corporel ou de leur IMC, ou si elles envisagent de le faire. Dans l'affirmative, découvrez s'il existe une incitation à adhérer à un type de programme de réduction de poids ou d'exercice; bien qu'ils ne fonctionnent pas toujours, même un effort de bonne foi pour vous inscrire peut vous aider à éviter de prendre un poids financier supplémentaire.
Pour une lecture connexe, voir Ce que l'obésité vous coûte.
