Points clés à retenir
- Vous pouvez laisser votre argent dans le 401 (k), mais vous ne serez plus autorisé à cotiser au plan.Vous pouvez transférer votre argent dans un 401 (k) de votre nouvelle entreprise, mais tous les 401 (k) ne le permettent pas Vous pouvez établir un IRA de roulement et y transférer les fonds, mais assurez-vous de faire un roulement direct pour éviter de payer des impôts sur celui-ci.Vous pouvez encaisser votre 401 (k), mais cela peut entraîner une pénalité de retrait anticipé, et vous devrez payer des taxes sur le montant total.
1. Laissez l'argent seul
Allez-vous devoir payer des impôts? Non
Il n'y a aucune incidence fiscale réelle lorsque vous laissez vos fonds 401 (k) dans le plan de votre ancien employeur. Votre argent reste exonéré d'impôt jusqu'à ce que vous le retiriez.
Le plan n'est pas nécessaire pour vous permettre de rester si le solde de votre compte est relativement petit (moins de 5000 $), mais la société qui gère les actifs du plan permet généralement aux participants de transférer les actifs du plan 401 (k) dans un IRA comparable qu'il offre.
Cependant, vous ne pourrez pas verser de cotisations supplémentaires au régime. Et comme vous n'êtes plus un participant au régime, vous risquez de ne pas recevoir d'informations importantes sur les modifications importantes apportées au régime ou à ses choix d'investissement.
De plus, si vous choisissez de laisser vos fonds avec votre ancien régime, puis essayez de les déplacer plus tard, il peut être difficile d'obtenir de votre ancien employeur qu'il débloque les fonds en temps opportun.
2. Déplacez l'argent vers un nouveau plan
Allez-vous devoir payer des impôts? Non
Vous n'êtes pas tenu de payer des impôts sur votre nid d'oeuf 401 (k) si vous le transférez dans un régime parrainé par votre nouvel employeur. Cependant, assurez-vous que vous aimez les options d'investissement du nouveau plan avant de vous y engager et examinez attentivement les frais qui y sont associés.
Une mise en garde: Bien que les fonds 401 (k) puissent être transférés d'un plan à un autre, les plans 401 (k) ne sont pas requis d'accepter les transferts. Votre admissibilité à poursuivre cette option dépend des règles du plan de votre nouvelle entreprise. De plus, les choses peuvent être délicates si le nouveau plan n'est pas un 401 (k), car tous les plans à cotisations définies ne sont pas autorisés à accepter des fonds 401 (k).
Un avantage de ce choix pour les employés plus âgés: même après avoir atteint l'âge de 70 ans et demi, vous n'êtes pas obligé de prendre les distributions minimales requises (RMD) du 401 (k) de votre employeur actuel. Déplacer l'argent 401 (k) d'un emploi précédent vers votre nouvel emploi met l'argent de l'employeur précédent dans le pot 401 (k) de l'employeur actuel non-RMD. Vous n'aurez pas à prendre de RMD sur cet argent jusqu'à ce que vous quittiez votre emploi.
3. Établir un IRA de reconduction
Allez-vous devoir payer des impôts? Non (si vous effectuez un roulement direct)
Si vous n'avez pas la possibilité de transférer vers un autre plan parrainé par l'employeur, ou si vous n'aimez pas les options de fonds dans le nouveau plan 401 (k), l'établissement d'un IRA de roulement pour les fonds est une bonne alternative. Vous pouvez transférer n'importe quel montant et votre argent continue de croître avec report d'impôt.
Il est toutefois important de spécifier un roulement direct d'un plan à l'autre. Si vous prenez le contrôle de vos fonds 401 (k) dans un roulement indirect, dans lequel l'argent passe entre vos mains avant d'entrer dans l'IRA, votre ancien employeur est tenu de retenir 20% de celui-ci aux fins de l'impôt sur le revenu fédéral et éventuellement des impôts d'État ainsi que.
4. Encaisser et prendre une distribution
Allez-vous devoir payer des impôts? Oui
Vous paierez des impôts sur le revenu à votre taux d'imposition actuel sur les distributions de votre 401 (k). De plus, si vous avez moins de 59 ans et demi, votre distribution sera considérée comme prématurée et vous en perdrez 10% sous peine de retrait anticipé.
Si vous avez pris un prêt
Tout argent non remboursé est traité comme un retrait anticipé par l'IRS, et vous payez des taxes sur le montant, en plus d'être frappé de la pénalité pour retrait anticipé si vous avez moins de 59 ans et demi.
