DÉFINITION de fraude à l'occupation
La fraude à l'occupation est un type de fraude hypothécaire, par lequel l'emprunteur se demande si la maison sera ou non occupée par son propriétaire. La fraude à l'occupation survient lorsque l'emprunteur dit qu'une maison sera occupée par son propriétaire, alors qu'en réalité ce ne sera pas le cas. Les prêteurs hypothécaires offrent généralement des taux d'intérêt inférieurs aux hypothèques sur les logements occupés par le propriétaire, plutôt qu'aux immeubles de placement où les locataires vivront. En cas de fraude à l'occupation, les banques prennent trop de risques car elles reçoivent un taux d'intérêt inférieur à ce qu'elles devraient être pour le risque de délinquance qui existe. La fraude à l'occupation est relativement courante, mais elle peut entraîner de graves conséquences juridiques et financières si elle est découverte.
RÉPARTIR LA FRAUDE D'occupation
Les prêteurs facturent généralement des taux plus élevés sur les hypothèques pour les logements occupés par des non-propriétaires, tels que les immeubles de placement où le propriétaire est propriétaire d'un locataire locataire, en raison des taux de délinquance plus élevés. Les taux de délinquance sont souvent plus faibles pour les logements occupés par leur propriétaire parce que les gens ne veulent pas perdre leur résidence privée et devenir sans-abri. Il y a beaucoup moins d'attachement à la perte d'un immeuble de placement, où les pertes peuvent être radiées à des fins fiscales.
Les prêteurs hypothécaires ont remarqué que ce type de fraude à l'occupation a augmenté chez les petits investisseurs, peut-être à mesure que de plus en plus de personnes s'impliquent dans le retournement des propriétés de fixateur supérieur ou les louent à court terme via des plateformes de partage de maison telles que AirBnB. Selon Interthinx, une société d'analyse de services financiers, au dernier trimestre de 2014, Miami avait le taux le plus élevé de fausses déclarations d'occupation sur les prêts hypothécaires, suivi de Los Angeles. Deux autres marchés californiens - San Diego et Fresno - se sont classés parmi les 10 premiers marchés du pays.
En cas de fraude par occupation inversée, un emprunteur achète une maison comme immeuble de placement et inscrit le produit du loyer comme revenu pour être admissible à l'hypothèque. Mais au lieu de louer la maison, l'emprunteur l'occupe comme résidence principale.
Qu'arrive-t-il aux emprunteurs qui mentent sur l'utilisation de la propriété et qui sont ensuite découverts? Les prêteurs peuvent appeler le prêt - exigeant le paiement intégral et immédiat du solde hypothécaire en cours. Si les emprunteurs ne peuvent pas se permettre de payer ou refusent de payer, le prêteur se dirige généralement vers la saisie - ce qui nuit à tous les plans d'investissement à long terme ou de propriété de location de vacances que les emprunteurs auraient pu avoir. Dans les cas impliquant de fausses déclarations multiples, les prêteurs peuvent également renvoyer l'affaire au FBI: les mensonges sur les demandes d'hypothèque sont considérés comme une fraude bancaire et peuvent entraîner de lourdes sanctions financières, des poursuites et même des peines de prison en cas de condamnation.
