De nombreux jeunes adultes ne prennent pas le temps de comprendre comment investir judicieusement. Dans de nombreux cas, c'est parce qu'ils se préoccupent de l'ici et maintenant, pas de l'avenir.
Bien que vous n'ayez pas à renoncer à votre mode de vie lorsque vous êtes jeune, le fait de vous concentrer sur le long terme et d'investir de manière cohérente sur une longue période garantira que vos économies et votre valeur nette seront là quand vous en aurez besoin., nous explorerons les différentes façons d'investir ainsi que des tactiques spécifiques pour investir judicieusement.
Façons d'investir
Jetons un coup d'œil aux véhicules d'investissement à long terme les plus populaires parmi lesquels vous pouvez choisir:
401 (k) s Un 401 (k) est un régime de retraite offert par une entreprise à ses employés. Il vous permet d'investir avec report d'impôt (ce qui signifie que vous n'avez pas à payer d'impôt sur l'argent que vous avez investi dans le plan jusqu'à ce que vous le retiriez). En prime, dans de nombreux cas, l'entreprise égalera au moins une partie du montant que vous cotisez au plan.
Les jeunes investisseurs devraient placer leurs contributions 401 (k) dans un fonds indiciel, qui est un produit d'investissement composé de nombreuses actions regroupées dans un package soigné, conçu pour imiter la performance d'un indice boursier majeur tel que le S&P 500. ce type de régime signifie que vous rapporterez un chèque de paie plus petit, car vos cotisations sont déduites directement de votre paie avant impôt. Cependant, vous ne manquerez probablement pas l'argent autant que vous le pensez; parce que les contributions sont faites avant impôt, la plupart des jeunes professionnels (qui sont dans la tranche d'imposition fédérale de 25%) ne rapporteront que 75 $ de moins pour chaque 100 $ qu'ils cotisent à un 401 (k).
En échange de ce petit sacrifice dans la rémunération actuelle, vous bénéficierez de plusieurs avantages importants. En plus des économies d'impôt immédiates que nous venons de mentionner, vous bénéficierez également d'un report d'impôt de tous les gains et gains que vous réalisez. Aussi, tant que vous investissez une partie de votre argent dans des investissements à faible risque, vous pouvez contribuer généreusement à votre plan sans vous soucier de garder trop d'argent à l'extérieur pour les urgences, car il est possible de contracter un emprunt sans pénalité sur votre 401. (k). Enfin, si vous décidez de quitter votre emploi actuel, vous ne perdrez pas ce que vous avez investi - vous pouvez convertir votre 401 (k) en IRA grâce à ce que l'on appelle un roulement.
Il est important de noter que la qualité de vos options d'investissement peut varier selon votre employeur. En outre, toutes les entreprises n'offrent pas 401 (k) et, contrairement à la croyance populaire, celles qui ne sont pas tenues d'offrir un programme de jumelage des employés. Heureusement, ce n'est pas votre seule option d'investissement.
403 b) s
Un plan 403 (b) est comme un 401 (k), mais il est offert à certains éducateurs, employés publics et employés à but non lucratif. Comme un 401 (k), ce que vous cotisez est déduit de votre chèque de paie et augmentera avec report d'impôt; vous pouvez tout rouler dans un IRA si vous changez d'employeur. La plupart des 403 (b) vous permettront d'investir dans des fonds communs de placement, mais d'autres peuvent vous limiter aux rentes. Certains vous permettront de contracter des prêts contre le plan, mais cette option peut varier d'un plan à l'autre.
Comptes de retraite individuels (IRA)
Il existe deux types de comptes de retraite individuels (IRAS): l'IRA traditionnel et l'IRA Roth. Ce sont des régimes auxquels vous pouvez contribuer par vous-même, que votre employeur propose ou non un régime de retraite. Les deux peuvent être ouverts dans une banque ou une société de courtage et vous permettent d'investir dans des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des certificats de dépôt (CD). Les plafonds de cotisation sont beaucoup plus bas que ce que vous pouvez cotiser dans le cadre d'un régime parrainé par l'employeur; en 2012, le plafond de cotisation IRA pour les personnes de 49 ans et moins est de 5 000 $, ou votre rémunération imposable totale pour 2012, la valeur la plus basse étant retenue.
Un IRA traditionnel est un compte de retraite à imposition différée. Tout comme un 401 (k), vous versez des dollars avant impôts, qui augmentent en franchise d'impôt. Ce n'est que lorsque vous commencez à retirer de l'argent que vous commencerez à payer de l'impôt sur les retraits. Les IRA traditionnels peuvent avoir des limites sur les cotisations si votre revenu brut ajusté modifié (MAGI) dépasse un certain seuil. L'âge le plus précoce auquel vous pouvez commencer un retrait est de 59, 5 ans; si vous retirez l'argent avant cette heure, vous pourriez être soumis à une pénalité de 10%. Une fois que vous atteignez l'âge de 70, 5 ans, vous devez effectuer des retraits minimaux obligatoires.
Avec un Roth IRA, vous payez les taxes avant de faire vos contributions. Ensuite, lorsque vous retirez l'argent pendant votre retraite selon les règles du régime, il n'y a aucune conséquence fiscale. Le Roth IRA a également des limites de revenu, mais il n'y a pas d'âge de distribution obligatoire et vos cotisations (mais pas vos gains) peuvent être retirées avant 59, 5 ans sans pénalité.
Jeunes investisseurs: devriez-vous vous soucier des dividendes?
Erreurs à éviter: conseils et tactiques pour investir judicieusement
Pour réussir avec ces plans d'investissement à long terme, vous devez constamment apporter des contributions, adopter une mentalité à long terme et ne pas permettre que les fluctuations boursières quotidiennes vous dissuadent de votre objectif ultime de construire pour l'avenir. Pour tirer le meilleur parti de vos gains lorsque vous êtes jeune, évitez ces erreurs courantes.
Ne pas investir Pour beaucoup, investir semble être un processus difficile. Cela demande de la concentration et de la discipline. Afin de l'éviter, de nombreux jeunes investisseurs se convainquent qu'ils peuvent investir "plus tard" et tout ira bien.
Ce que beaucoup de gens ne réalisent pas, c'est que plus vous commencez tôt à mettre de l'argent de côté, moins vous devrez cotiser. En investissant régulièrement lorsque vous êtes jeune, vous permettrez au processus de composition de fonctionner à votre avantage. Le montant que vous investissez augmentera considérablement au fil du temps à mesure que vous gagnez des intérêts, recevez des dividendes et que la valeur des actions s'apprécie. Plus votre argent travaille longtemps, plus vous serez riche à l'avenir et au coût le plus bas possible pour vous.
Être irréaliste Lorsque vous investissez à un jeune âge, vous pouvez vous permettre de prendre des risques calculés. Cela dit, il est important d'avoir des attentes réalistes à l'égard de vos investissements. Ne vous attendez pas à ce que chaque investissement commence immédiatement à générer un rendement de 50%. Lorsque les marchés et l'économie se portent bien, il y a des actions qui ont des rendements comme celui-ci, mais ces actions sont généralement très volatiles et peuvent avoir d'énormes fluctuations de prix à tout moment. En prévoyant des pertes de papier dans les mauvaises années et un rendement moyen de 8 à 12% par an sur le long terme, vous pouvez éviter le piège d'abandonner vos investissements par frustration.
Ne pas diversifier La diversification est une stratégie qui réduira votre risque global en investissant dans une variété de domaines différents. Cela vous permet de ne pas être trop exposé à un investissement qui pourrait ne pas fonctionner si bien et vous aide à garder votre argent en croissance à un rythme constant et constant chaque année. Investir dans des fonds indiciels est un excellent moyen de se diversifier avec un minimum d'efforts.
Laisser vos émotions stimuler vos investissements Une autre erreur que de nombreux investisseurs commettent est de devenir émotive au sujet de leurs investissements. Dans certains cas, cela signifie croire qu'un investissement qui a bien fonctionné dans le passé, comme un titre très performant, continuera de bien fonctionner à l'avenir. L'achat d'un investissement qui a un prix élevé en raison de son succès passé peut rendre difficile de profiter de cet investissement. À l'inverse, de nombreuses personnes vendront leurs investissements ou cesseront de contribuer à leurs investissements lorsque les marchés sont en baisse ou que l'économie ne se porte pas bien. Ce comportement bloquera vos pertes, nuira à votre composition et ne vous mènera nulle part.
Il est important de commencer à investir tôt et de manière cohérente pour tirer pleinement parti de la composition et d'utiliser des outils fiscalement avantageux tels que les 401 (k) s, 403 (b) s et les IRA pour atteindre vos objectifs.
Ignorez les hauts et les bas à court terme sur le marché global et vos investissements individuels et restez concentré sur le long terme. En diversifiant et en restant réaliste et sans émotion au sujet de vos investissements, vous serez en mesure de créer confortablement de la richesse au fil du temps.
