Qu'est-ce qu'une carte Zero Balance
Une carte à solde nul est une carte de crédit sur laquelle un consommateur ne doit pas d'argent parce qu'il a payé l'intégralité des soldes dus et n'a effectué aucun nouvel achat.
BREAKING Zero Balance Card
Une carte à solde nul peut également être celle pour laquelle un consommateur a demandé et a été approuvé, mais à laquelle le consommateur n'a jamais rien facturé. Il s'agit d'un crédit disponible, il est donc accessible au consommateur en cas de besoin, mais la carte n'a jamais été utilisée ou n'est probablement pas utilisée régulièrement.
Avant le Credit CARD Act de 2009, les consommateurs avec des cartes à solde nul ont parfois constaté qu'ils avaient dû payer des frais de dormance ou d'inactivité pour ne pas avoir utilisé leurs cartes. La loi a rendu ces frais illégaux. Le port d'une carte à solde nul peut néanmoins coûter de l'argent au consommateur si la carte a des frais annuels.
En supposant qu'une carte à solde nul n'a pas de frais annuels, garder le compte ouvert peut bénéficier au titulaire de la carte en augmentant ses scores de crédit. L'utilisation du crédit est une composante majeure de la cote de crédit d'un consommateur, avec un ratio inférieur considéré plus favorablement et le fait d'avoir une ligne de crédit inutilisée peut abaisser ce ratio.
Exemple d'avantage de crédit d'une carte à solde nul
Supposons que Sarah ait trois cartes de crédit: une carte à solde nul avec une limite de crédit de 5000 $, une carte avec un solde de 1000 $ et une limite de crédit de 4000 $, et une carte avec un solde de 2000 $ et une limite de crédit de 3000 $. Le montant total du crédit qu'elle utilise est de 3 000 $ et son crédit total disponible est de 12 000 $, ce qui fait que son taux d'utilisation du crédit est de 25%. Si elle fermait la carte à solde nul, son crédit total disponible tomberait à 7 000 $ et son taux d'utilisation du crédit augmenterait à 43%.
Les modèles de notation de crédit examinent la situation globale de l'emprunt d'un consommateur, il n'y a donc aucun moyen de savoir avec certitude comment la fermeture de la carte de solde nul pourrait affecter le score de crédit de Sarah, mais cela pourrait baisser en conséquence. Plus Sarah semble avoir besoin d'utiliser le crédit limité dont elle dispose, plus elle semble présenter de risques pour les prêteurs et créanciers potentiels.
Sarah pourrait découvrir que son émetteur de carte de crédit finit par annuler sa carte de solde nul si elle ne l'utilise pas du tout; les clients qui n'utilisent pas leurs cartes de crédit ne sont pas rentables. Si elle veut garder le compte ouvert mais ne pas s'endetter, elle peut faire un petit achat occasionnel et le rembourser immédiatement en totalité. Cette pratique établira également un historique de crédit du paiement des factures à temps, ce qui est un autre facteur majeur pour améliorer la cote de crédit d'un consommateur.
