Table des matières
- Utilisation responsable des cartes de crédit
- 1. Bonus d'inscription
- 2. Récompenses et points
- 3. Remise en argent
- 4. Miles pour grands voyageurs
- 5. Sécurité
- 6. Garder les fournisseurs honnêtes
- 7. Délai de grâce
- 8. Assurances
- 9. Acceptation universelle
- 10. Crédit de construction
- Quand ne pas utiliser une carte de crédit
- The Bottom Line
Utilisation responsable des cartes de crédit
Les experts en finances personnelles consacrent beaucoup d'énergie à nous empêcher d'utiliser des cartes de crédit - et pour cause. Beaucoup d'entre nous en abusent et se retrouvent endettés. Cependant, contrairement à la croyance populaire, si vous pouvez utiliser le plastique de manière responsable, il vaut mieux payer avec une carte de crédit qu'avec une carte de débit et limiter les transactions en espèces au minimum. Examinons pourquoi votre fidèle carte de crédit arrive en tête et certaines stratégies à utiliser.
1. Bonus d'inscription
Il n'y a rien de tel qu'un avantage à bord. Les candidats ayant un bon crédit peuvent être approuvés pour les cartes de crédit qui offrent des bonus d'inscription d'une valeur allant de 50 $ à 250 $ (et parfois même plus). D'autres cartes remercient les nouveaux arrivants en leur accordant un grand nombre de points de récompense qui peuvent être échangés contre des trucs amusants (plus sur ceux ci-dessous). En revanche, une carte de débit standard livrée avec un compte bancaire offre zéro argent ou de très petites récompenses.
2. Récompenses et points
De nombreuses récompenses de cartes fonctionnent sur un système de points où vous gagnez jusqu'à cinq points par dollar dépensé. Souvent, les entreprises proposent des périodes promotionnelles spéciales de trois mois où les dépenses dans une certaine catégorie, comme les restaurants ou les transports, vous permettent de doubler ou tripler le nombre de points habituel. Lorsque vous atteignez un certain seuil de points, vous pouvez échanger vos points contre des cartes-cadeaux dans certains magasins, ou acheter des articles sur le "catalogue de récompenses" de la société de carte de crédit.
Vos options de récompenses de carte de crédit sont presque infinies. Obtenez une carte comarquée émise par une chaîne de stations-service, une chaîne d'hôtel, un magasin de vêtements ou même une organisation à but non lucratif comme AAA et vos récompenses peuvent augmenter encore plus rapidement. L'astuce consiste à trouver la carte qui correspond le mieux à vos habitudes de dépenses. Faire l'inverse - modifier vos habitudes de dépenses pour l'adapter à une carte particulière - est stupide. Mais si vous passez déjà quelques jours par mois à fréquenter un hôtel ou une compagnie aérienne en particulier, pourquoi ne pas utiliser la carte qui encouragera votre patronage continu en vous offrant des réductions?
10 raisons d'utiliser votre carte de crédit
3. Remise en argent
La carte de crédit cash back a été popularisée pour la première fois aux États-Unis par Discover, et l'idée était simple: utilisez la carte et obtenez 1% de votre solde remboursé, peu importe ce que vous avez acheté ou où vous l'avez acheté. Aujourd'hui, le concept a grandi et mûri. Maintenant, certaines cartes offrent désormais 2%, 3% ou même jusqu'à 6% sur certains achats.
Certaines cartes, comme la carte Fidelity Rewards, offrent un taux de remise en argent plus élevé, mais vous devez déposer votre argent directement dans un compte de placement.
4. Miles pour grands voyageurs
Cet avantage est antérieur à presque tous les autres. Au début des années 1980, American Airlines, suivie de près par United Airlines et US Airways (maintenant fusionnée avec American), a commencé à offrir la possibilité de gagner des miles pour voyageurs fréquents via une carte de crédit affiliée. Maintenant, il semble que chaque compagnie aérienne dispose d'au moins une carte de crédit.
Les titulaires de carte accumulent des miles à raison d'un mile par dollar dépensé, ou parfois d'un mile par deux dollars dépensés. La valeur réelle de cette récompense dépend du type de billet d'avion que vous achetez avec vos points. De nombreuses cartes de fidélisation sont considérablement plus précieuses grâce à leurs bonus d'inscription au kilométrage. Celles-ci sont souvent suffisantes pour vous mettre 50 à 100% du chemin vers un vol gratuit dans un mois ou deux.
5. Sécurité
Payer avec une carte de crédit permet d'éviter plus facilement les pertes dues à la fraude. Lorsque votre carte de débit est utilisée par un voleur, l'argent manque instantanément sur votre compte. Les dépenses légitimes pour lesquelles vous avez planifié des paiements en ligne ou des chèques postaux peuvent rebondir, ce qui déclenche des frais de fonds insuffisants et rend vos créanciers mécontents. Même si ce n'est pas votre faute, ces paiements en retard ou manqués peuvent également réduire votre pointage de crédit. Cela peut prendre un certain temps avant que les transactions frauduleuses soient annulées et que l'argent soit restitué sur votre compte pendant que la banque enquête.
En revanche, lorsque votre carte de crédit est utilisée frauduleusement, vous ne perdez pas d'argent - vous informez simplement votre société de carte de crédit de la fraude et ne payez pas les transactions que vous n'avez pas faites pendant que la société de carte de crédit résout le problème..
6. Garder les fournisseurs honnêtes
Disons que vous engagez un poseur de carreaux pour installer des revêtements de sol dans votre entrée. Les travailleurs passent le week-end à couper, mesurer, jointoyer, placer les entretoises et les carreaux et laisser le tout prendre. Ils vous facturent ensuite 4 000 $ pour leurs problèmes.
Vous utilisez votre compte d'épargne et faites un chèque. Mais que faites-vous quand, 72 heures plus tard, la tuile commence à bouger et le coulis n'a pas encore pris? Votre entrée est maintenant un gâchis complet, et cette veine dans votre front ne cessera de palpiter.
Vous pouvez aborder le problème avec votre conseil des licences d'État, mais ce processus pourrait prendre des mois et l'entrepreneur a toujours votre argent. C'est pourquoi, si vous le pouvez, vous devriez payer pour un gros article comme celui-ci avec une carte de crédit. L'émetteur est incité à décourager la fraude parmi ses fournisseurs et, en cas de problème, ils disposent d'un mécanisme pour tenter de le résoudre. Plus important encore, si vous contestez les frais, l'émetteur de la carte retient les fonds du carreleur, et non seulement vous récupérerez votre argent, mais vous pourriez même obtenir de l'aide pour trouver un nouvel entrepreneur.
7. Délai de grâce
Lorsque vous effectuez un achat par carte de débit, votre argent disparaît immédiatement. Lorsque vous effectuez un achat par carte de crédit, votre argent reste dans votre compte courant jusqu'à ce que vous payiez votre facture de carte de crédit.
Accrocher à vos fonds pendant ce temps supplémentaire peut être utile de deux manières. Premièrement, la valeur temps de l'argent, même infime, augmentera la richesse. Le report du paiement rend votre achat beaucoup moins cher. Au-delà de cela, votre argent passera plus de temps sur votre compte bancaire, et si vous payez votre carte de crédit à partir d'un compte courant à intérêt élevé et que vous gagnez sur votre argent pendant la période de grâce, le supplément s'ajoutera finalement à un montant significatif.
Deuxièmement, lorsque vous payez toujours avec une carte de crédit, vous n'avez pas à surveiller de près le solde de votre compte bancaire.
8. Assurances
La plupart des cartes de crédit s'accompagnent automatiquement d'une pléthore de protections pour les consommateurs que les gens ne réalisent même pas, comme une assurance de voiture de location, une assurance voyage et des garanties de produits qui peuvent dépasser la garantie du fabricant.
9. Acceptation universelle
Certains achats sont difficiles à faire avec une carte de débit. Lorsque vous souhaitez louer une voiture ou séjourner dans une chambre d'hôtel, vous aurez certainement plus de facilité si vous avez une carte de crédit. Les sociétés de location de voitures et les hôtels souhaitent que les clients paient par carte de crédit, car il est plus facile de facturer aux clients les dommages qu'ils causent à une chambre ou à une voiture.
Donc, si vous souhaitez payer pour l'un de ces articles avec une carte de débit, l'entreprise peut insister pour mettre en attente plusieurs centaines de dollars sur votre compte. De plus, lorsque vous voyagez dans un pays étranger, les commerçants n'acceptent pas toujours votre carte de débit, même si elle comporte un logo de grande banque.
10. Crédit de construction
Quand ne pas utiliser une carte de crédit
Payer avec des cartes de crédit n'est pas toujours mieux que de payer en espèces. Les détaillants honorent les cartes de crédit parce qu'ils veulent vous faciliter les achats. Mais les commerçants doivent encore payer aux principales sociétés de cartes de crédit une réduction de chaque vente. Étant donné qu'une vente au comptant signifie plus pour le résultat net du détaillant qu'une vente à crédit équivalente, certains détaillants accordent des remises pour le privilège de prendre votre argent immédiatement. Sur un gros article, comme un ensemble de meubles, la différence pourrait être substantielle. Cependant, vous renoncerez aux protections des consommateurs précédemment mentionnées offertes par les cartes de crédit.
Ensuite, il y a d'autres raisons pour lesquelles le paiement par crédit n'est pas meilleur, et elles ont à voir avec vous et vos habitudes de dépenses. L'utilisation d'une carte de crédit peut ne pas vous convenir dans les circonstances suivantes:
- Vous ne pouvez pas payer le solde de votre carte de crédit en totalité et à temps.
Si cela a tendance à se produire, restez avec la carte de débit (ou en espèces) pour éviter d'accumuler des intérêts. Vous avez tendance à dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre.
Payer par débit vous limitera à dépenser de l'argent déjà gagné. Vous ne pouvez obtenir qu'une carte de crédit avec une faible limite de crédit et vous avez du mal à rester sous le solde.
Le dépassement de votre limite de crédit entraîne des frais coûteux, et cela peut également mettre une brèche dans votre pointage de crédit.
The Bottom Line
Les cartes de crédit sont mieux appréciées par les personnes disciplinées, qui peuvent rester conscientes de leur capacité à payer la facture mensuelle (de préférence en totalité) à la date d'échéance. Si vous savez déjà comment utiliser une carte de crédit de manière responsable, transférez autant de vos achats que possible sur votre carte de crédit et n'utilisez pas votre carte de débit pour autre chose que l'accès au GAB. Si vous le faites, la combinaison de récompenses, de la protection de l'acheteur et de la valeur de l'argent en main vous placera devant ceux qui traitent strictement en vert.
