Le début de l'année est un moment fabuleux pour s'asseoir et créer un plan pour maîtriser votre argent.
Mais par où commencer? Et comment pouvez-vous vous assurer que les objectifs financiers que vous vous fixez maintenant ne soient pas oubliés comme toutes les autres résolutions que vous avez prises? (Je vous regarde, abonnement au gym.)
Pour vous aider dans le processus, j'ai inclus 18 de mes meilleurs conseils sur l'argent ci-dessous. Ce sont des conseils financiers éprouvés qui peuvent aider à faire de 2018 votre année la plus réussie à ce jour.
1. Oubliez l'argent pour une minute
Concentrez-vous plutôt sur vos objectifs: les ambitions spécifiques que vous avez cette année. Sans objectifs, votre argent ne vaut rien. Sérieusement. L'établissement d'objectifs clairs cette année vous aidera à donner un but à votre argent. Il est beaucoup plus amusant d'économiser de l'argent lorsque vous planifiez un incroyable voyage en famille. Il est également beaucoup plus facile d'épargner pour la retraite lorsque vous avez un objectif précis de ce à quoi vous voulez que ces années ressemblent.
2. Organisez-vous financièrement
Moins, c'est plus quand il s'agit de vos documents financiers, factures et comptes. Existe-t-il des moyens de rationaliser? Vous n'avez pas besoin de cinq comptes bancaires différents. La plupart des adultes peuvent simplifier leurs finances en ayant un compte chèque principal et un compte d'épargne principal. Vous pouvez ajouter un compte d'épargne à haut rendement pour votre fonds d'urgence liquide ou un compte courant conjoint pour les dépenses familiales si vous êtes marié. Et découpez l'encombrement du papier. Jeter les vieux relevés bancaires, les factures papier et les documents fiscaux de plus de 6 ans, c'est là que je commencerais. Une étude de 2013 publiée dans le Journal of Consumer Research a révélé que vivre dans un endroit encombré nuit à notre maîtrise de soi, ce qui peut entraîner des dépenses plus impulsives.
3. Économisez plus pour vous
Un récent sondage réalisé par TD Ameritrade montre que 43% des Gen Xers sont en retard en ce qui concerne leur épargne-retraite. Ils ne sont pas seuls. En fait, 1 Américain sur 3 a économisé 0 $ pour sa retraite. Même si vous faites partie de ceux qui ont un œuf de nid, planifiez des économies encore plus. Profitez du match de votre entreprise et maximisez les autres comptes de retraite si vous êtes éligible, comme un Roth IRA. Bien sûr, vous devrez peut-être modifier certaines choses dans votre budget pour y arriver, mais votre futur moi vous en remerciera.
4. Consolidez votre dette
Si l'idée de rembourser votre dette vous fatigue, pensez à la consolider. Bien que cette option ne fonctionne pas pour tout le monde ou même pour tous les types de dettes, elle peut être utile pour réduire le montant des paiements dont vous devez vous souvenir chaque mois. La consolidation de votre dette peut également aider à réduire le montant des intérêts que vous payez au fil du temps.
5. Automatisez vos économies et le paiement de vos factures
L'automatisation de vos finances peut vous faire économiser temps et argent. Il est beaucoup plus facile d'économiser si vous automatisez un transfert vers votre compte d'épargne chaque fois que vous recevez un chèque de paie. Il est également facile de se souvenir de toutes vos factures si elles sont automatiquement déduites de votre compte bancaire.
6. Tout négocier
En parlant de factures, n'oubliez pas de négocier tous les nombreux services auxquels vous vous êtes inscrit - de votre facture de câble à votre facture d'hôpital. Et rappelez-vous, ce n'est pas parce que vous avez négocié une fois que vous ne pouvez plus négocier. Attendez quelques mois et appelez de nouveau votre câblodistributeur et vos compagnies d'assurance pour essayer d'obtenir une meilleure offre.
7. Demandez une augmentation
L'une des meilleures façons de maîtriser votre argent en 2018 est de demander une augmentation. Prenez rendez-vous pour rencontrer votre patron. Armé de statistiques sur votre valeur sur le marché et toutes vos réalisations à valeur ajoutée au travail, demandez-en plus. Des sites comme Glassdoor.com et Comparably.com peuvent fournir des rapports salariaux pour des emplois similaires au vôtre.
8. Parlez d'argent à votre partenaire
Si vous êtes dans une relation engagée, faites-en l'année où vous parlez d'argent à votre partenaire. Une étude récente de la revue Family Relations a remis en question l'idée que l'argent est l'argument le plus fréquent des couples mariés (ce sont les enfants, suivis des corvées). Cependant, l'étude a montré que les arguments financiers sont plus intenses et plus difficiles à résoudre que les conflits sur d'autres sujets. Cependant, plus vous parlez d'argent à votre partenaire, plus cela devient facile. Commencez par discuter de vos objectifs communs et à partir de là, construisez une feuille de route. Touchez la base une fois par mois pour être sûr de rester sur la bonne voie.
9. Devenez étudiant en finance
Il existe de nombreux livres financiers différents sur le marché, ainsi que des podcasts. La connaissance est tout. Que vous ayez besoin d'aide pour sortir de la dette ou pour développer une relation plus solide avec l'argent, il existe une ressource financière pour vous. Mon podcast, "So Money", propose des interviews franches avec tout le monde, de Tony Robbins à Jim Cramer et Margaret Cho, ainsi qu'aux millionnaires d'à côté. Grâce à nos conversations, nous apprenons comment ces personnes pensent et gèrent leur argent. Le vendredi, nous répondons à vos plus grandes questions d'argent.
10. Établir une routine financière
La gestion de l'argent est une habitude, un peu comme se brosser les dents. Alors, cette année, établissez une bonne routine financière. Cela peut inclure la vérification quotidienne de votre compte bancaire, le paiement de toutes vos factures à la fin du mois ou l'investissement automatique pour l'avenir. Quoi qu'il en soit, intégrez-le à la fibre de votre vie pour que votre gestion financière devienne une seconde nature.
11. Gérez judicieusement les aubaines
Nous avons tous des avantages financiers, que nous trouvions une facture de 5 $ dans la buanderie ou que nous obtenions un gros bonus au travail. La façon dont vous gérez ces gains exceptionnels peut affecter votre résultat net. Alors, cette année, faites un plan pour eux. Décidez de ce que vous ferez si une aubaine se présente à vous, qu'il s'agisse de rembourser une dette, d'épargner pour un objectif ou un peu des deux.
12. Remontez dans le wagon après des échecs
Personne n'est parfait en matière d'argent. Certaines des personnes les plus riches de la planète admettent avoir commis des erreurs financières, alors ne vous battez pas si vous dépassez votre budget ou oubliez de payer une facture à temps. L'important est de remonter dans le wagon après une erreur financière et de faire de son mieux pour les empêcher d'avancer.
13. Magasinez
Nous vivons dans un monde de gratification instantanée, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas faire le tour. Ne passez pas des heures à couper des coupons; recherchez plutôt plusieurs extensions que vous pouvez ajouter à votre navigateur qui rechercheront automatiquement des prix plus bas pour vous. Des applications comme Earny Watch baissent sur les marchandises que vous achetez sur des sites comme Amazon et Zappos, et rembourseront automatiquement votre carte de crédit si le prix baisse.
14. Donnez-vous une allocation
Beaucoup de gens se sentent coupables lorsqu'ils achètent quelque chose pour eux-mêmes, mais je suis un ardent partisan de vous accorder une allocation. Vous pouvez en faire une partie de votre budget mensuel régulier, un montant spécifique mis de côté pour vous. De cette façon, vous ne vous sentirez pas limité lorsque vous rembourserez une dette ou coupable lorsque vous tenterez d'atteindre un objectif d'épargne spécifique.
15. Connaissez votre pointage de crédit
De nos jours, il est simple de connaître votre pointage de crédit. De nombreuses cartes de crédit vous donneront votre score FICO chaque mois, et il existe également des services gratuits de surveillance du crédit auxquels vous pouvez vous inscrire. Même si vous avez peur de connaître votre pointage de crédit, il est important de savoir où vous en êtes. L'améliorer peut vous aider à atteindre certains de vos objectifs financiers les plus importants, comme l'accession à la propriété.
16. Pratiquez le contrôle des impulsions
Si vous voyez quelque chose que vous souhaitez acheter, faites une pause d'une minute. Demandez-vous si vous voulez ou avez vraiment besoin de l'article. Assurez-vous que l'achat ajoutera de la valeur à votre vie. Si vous ne pratiquez pas le contrôle des impulsions, parfois tous ces petits achats peuvent s'additionner.
17. Donnez plus
Une étude publiée dans The Harvard Gazette a montré que donner aussi peu que 5 $ aux autres peut nous rendre plus heureux. Donc, même si vos poches sont nues, sachez que vous n'avez pas à faire un gros chèque à un organisme de bienfaisance pour faire la différence.
18. Lancer une agitation latérale
Vous pouvez demander une augmentation, mais si vous ne réussissez pas ou si vous souhaitez augmenter davantage votre résultat net, envisagez de vous lancer dans une activité secondaire pour créer un revenu supplémentaire. Vous pouvez utiliser cet argent pour économiser davantage, investir ou rembourser votre dette. Et vous ne savez jamais - cette agitation latérale pourrait se transformer en une plus grande aventure, vous amenant à pouvoir quitter votre travail de jour et faire de 2018 l'année où vous êtes devenu votre propre patron!
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