La rupture peut être difficile à faire. C'est particulièrement vrai en ce qui concerne votre conseiller financier. Après tout, il ou elle sait non seulement tout sur vos finances mais aussi sur vos rêves et vos objectifs. Bien que le licenciement de votre conseiller financier ne soit jamais facile, il est parfois nécessaire. D'être indisponible ou de ne pas garder vos objectifs à l'esprit, voici quatre raisons de congédier votre conseiller financier.
1. Votre conseiller financier vous épate
La pierre angulaire de toute relation est la communication. Sans cela, il est facile pour les choses d'être mal communiquées et pour que la colère monte, menant à la méfiance. Une mauvaise communication peut rapidement détériorer une relation, en particulier lorsqu'il s'agit d'argent, c'est pourquoi un conseiller financier de qualité établira les règles de base en termes de fréquence et de date à laquelle il ou elle vérifiera avec vous. Si votre conseiller, tout d'un coup, cesse de renvoyer vos appels ou e-mails ou prend trop de temps pour vous répondre, ce qui pourrait être un signe infaillible, vous pourriez avoir besoin d'un nouveau conseiller. Après tout, les gens se tournent vers des conseillers financiers pour se tenir la main et si vous n'obtenez pas cela, alors pourquoi payez-vous la personne, pour commencer?
2. Un conseiller financier vous parle, pas avec vous
Afin d'atteindre vos objectifs financiers, votre conseiller financier doit en savoir beaucoup sur vous, votre tolérance au risque, votre horizon d'investissement et votre nature agressive ou conservatrice. Il ou elle ne pourra glaner aucune de ces connaissances sans s'asseoir et vous parler, et surtout, vous écouter. Mais si votre conseiller financier passe vos réunions à vous dire quoi faire sans entendre vos objectifs, vos rêves et vos peurs, alors il ou elle n'a pas votre meilleur intérêt à l'esprit. Si votre conseiller financier le fait de plus en plus, il vaut peut-être mieux en acheter un nouveau.
3. Trop de jargon et pas assez d'informations
Investir peut être compliqué et déroutant pour de nombreuses personnes, c'est pourquoi il y a tant de conseillers financiers. Mais tout le monde ne va pas faire un bon travail en expliquant dans quoi vous investissez votre argent. Les conseillers financiers qui jettent le jargon à votre façon mais ne peuvent pas expliquer en termes simples ce qui se passe devraient lancer un drapeau rouge avec vous. Le conseiller financier ne veut pas ou ne peut pas vous donner les informations nécessaires sur vos investissements. De toute façon, ce n'est pas bon pour vous et votre bien-être financier.
4. Les investissements sont trop chers
L'un des moyens les plus rapides de voir vos rendements diminuer est de payer trop cher pour les frais et dépenses. Bien qu'il incombe au conseiller financier de faire correspondre vos placements à vos objectifs et à vos attentes, il ou elle devrait surveiller les dépenses. Vous ne voulez pas vous retrouver dans une situation où votre conseiller vous oriente vers des investissements avec une grosse commission, pas plus que vous ne voulez payer un montant exubérant pour un fonds quand un investissement similaire est disponible pour moins. Un bon moyen de savoir combien sont vos frais et dépenses est de consulter votre relevé mensuel ou trimestriel. Voir un montant élevé et il est temps d'appeler votre conseiller à ce sujet. Si vous ne pouvez pas rectifier la situation ou s'il n'y a pas de bonne raison pour laquelle les dépenses sont si élevées, c'est un signe que vous devrez peut-être congédier votre conseiller financier.
The Bottom Line
Dans ce monde d'investissement complexe, les conseillers financiers jouent un rôle important et nécessaire pour orienter les gens ordinaires vers les bons investissements. Mais ces professionnels sont aussi bons que le service qu'ils fournissent à leurs clients. Si votre conseiller financier ne vous accorde pas suffisamment d'attention, ne vous écoute pas ou vous confond avec le jargon de l'industrie au lieu d'idées financières judicieuses, il est peut-être temps de cesser de fumer et de trouver un nouveau conseiller disposé à faites un effort supplémentaire pour vous garder en tant que client.
