Table des matières
- Choisir le mauvais fiduciaire
- Fixer les mauvais objectifs
- Désignation du mauvais bénéficiaire
- Ne pas revoir la fiducie annuellement
- Oublier la planification d'université
- The Bottom Line
Le terme «bébé de fonds fiduciaire» est associé à une stigmatisation négative. Il fait apparaître des images d'enfants privilégiés qui ont grandi en ayant tous les biens matériels que l'argent pouvait acheter. Bien que cela puisse être vrai dans certains cas, c'est loin d'être la norme lorsque l'on parle de fonds fiduciaires.
La plupart des gens seraient surpris du nombre de fonds fiduciaires créés pour les enfants. Cela n'a rien à voir avec le fait de fournir un montant excessif d'argent pour que le jeune puisse acheter ce qu'il veut. Au lieu de cela, un fonds d’affectation spéciale est créé afin que si les parents ne sont pas là pour subvenir aux besoins de l’enfant, celui-ci dispose d’une source de revenus et de biens nécessaires à sa survie.
Malheureusement, les parents font un certain nombre d'erreurs lorsqu'ils créent des fonds en fiducie pour leurs enfants. Beaucoup sont le résultat de ne pas savoir comment ces fonds sont censés fonctionner.
Points clés à retenir
- Lorsque vous établissez un fonds en fiducie pour vos enfants, assurez-vous de choisir le bon fiduciaire, en gardant à l'esprit qu'un membre de la famille n'est peut-être pas toujours la bonne personne. Soyez conscient que les jeunes adultes ne sont pas doués pour gérer l'argent et mettez en place des limites à quoi ils peuvent retirer l'argent, en particulier lorsqu'ils ont moins de 25 ans.Assurez-vous que vos documents sont en règle et que les bons bénéficiaires sont nommés, y compris le nom de la fiducie, le cas échéant. chaque année pour vous assurer que vous vous sentez toujours à l'aise avec le fiduciaire et avec les autres aspects du plan. N'oubliez pas la planification des études collégiales et l'impact de l'argent dans la fiducie sur toute demande de prêts ou de bourses d'études de vos enfants.
Choisir le mauvais fiduciaire
Choisir un syndic ne semble pas trop difficile à faire. Vous pensez que, puisque vos enfants ont une excellente relation avec votre frère ou votre sœur (leur tante ou votre oncle), ils seront de grands fiduciaires. Même si ce membre de la famille accepte de jouer ce rôle, il n'est peut-être pas dans son intérêt de contrôler financièrement les biens de vos enfants. Cela est particulièrement vrai si la fiducie doit donner le contrôle total à l'enfant à 25 ans, et que le syndic doit être le méchant et ne pas laisser vos enfants avoir accès à 23 ans.
Une meilleure alternative à un membre de la famille est de laisser la banque agir en tant que syndic. Pour garder cette touche personnelle, laissez la banque et un frère ou une sœur agir comme co-fiduciaires.
La création d'un fonds fiduciaire pour vos enfants mineurs leur permet d'avoir accès aux fonds dont ils pourraient avoir besoin en cas de décès.
Fixer les mauvais objectifs
La plupart des jeunes adultes ne sont pas responsables de l'argent. Même si vos enfants deviennent adultes à l'âge de 18 ans, il n'est probablement pas dans leur intérêt de contrôler pleinement l'argent à cet âge.
Lors de la création de la fiducie, vous décidez à quoi l'argent peut servir avant l'âge de la maturité. Les factures d'hôpital, l'éducation et les mariages sont des raisons courantes de retirer de l'argent. N'importe quoi d'autre et vous pouvez mettre en place la confiance afin que l'argent ne puisse pas être récupéré jusqu'à ce qu'un certain âge soit atteint.
Désignation du mauvais bénéficiaire
Lorsque vous souscrivez votre assurance vie, vous décidez qui est le bénéficiaire. Après avoir établi votre fiducie, avez-vous changé le bénéficiaire du nom de vos enfants au nom de la fiducie?
Sauf indication contraire, votre succession recevra l'actif et non le fonds en fiducie que vous avez créé pour vos enfants.
Ne pas revoir la fiducie annuellement
Lorsque vous avez créé le fonds fiduciaire, vous avez peut-être choisi un membre de la famille responsable pour agir en tant que fiduciaire. Après 10 ans, vous avez oublié cette désignation, mais vous avez vu ce membre de la famille sombrer dans la dépression, peut-être s'impliquer dans la drogue ou l'alcool et accumuler un casier judiciaire. Est-ce que c'est vous qui voulez toujours être en charge des finances de vos enfants?
Tout comme votre assurance-vie, vos investissements et votre planification financière globale, vous voudrez revoir la confiance chaque année pour vous assurer qu'elle est toujours fidèle à vos désirs et à la réalité globale actuelle.
Oublier la planification d'université
Les fonds fiduciaires les plus courants pour les enfants sont les comptes UGMA ou UTMA. Ils sont généralement très simples sur le plan administratif, et il vous suffit de leur ajouter régulièrement de l'argent afin de vous assurer qu'ils sont entièrement financés. Mais saviez-vous que ces comptes doivent être répertoriés comme des actifs appartenant au mineur lorsqu'ils demandent une aide financière au collège? S'il y a quelque chose à leur dire, ils peuvent finir par disqualifier votre enfant de recevoir des subventions, des bourses ou parfois même des prêts.
The Bottom Line
Vous avez travaillé dur pour votre argent. Beaucoup de gens veulent s’occuper de leur famille. Puisqu'ils ne peuvent pas donner tout de suite l'argent à leurs enfants mineurs, ils créent un fonds fiduciaire en leur nom. Lorsqu'ils sont faits correctement, ces fonds en fiducie peuvent aider les enfants à traverser des périodes difficiles, payer des factures médicales, financer les dépenses des collèges, verser des paiements sur les maisons, créer des entreprises et bien plus encore.
Lorsqu'une fiducie est mal établie, les fonds peuvent finir par être gaspillés. Préférez-vous voir vos enfants bénéficier des actifs, ou préférez-vous que le tribunal des successions de l'État s'enrichisse?
