Les polices d'assurance maladie régulières ont souvent un montant maximum de frais médicaux que vous paierez de votre poche. Les régimes d'assurance dentaire font souvent le contraire: ils fixent un maximum annuel sur le montant qu'ils paieront pour le traitement cette année-là.
Un maximum annuel typique se situe entre 750 $ et 1 500 $. Souvent, le coût des procédures préventives telles que les nettoyages et les radiographies n'est pas soustrait du maximum. De toute évidence, plus le maximum est élevé, mieux c'est pour vous - de préférence, au moindre coût. (Pour avoir une idée des prix, voir Le coût moyen de l'assurance dentaire en Amérique ).
Deux types de plans
Deux types de couverture dentaire n'ont pas de maximum annuel: les organismes de soins dentaires (DHMO) et les régimes dentaires à rabais.
Organismes de soins dentaires
Les plans DHMO, également appelés DMO ou plans prépayés, vous obligent à choisir un dentiste de soins primaires ou un établissement dentaire du réseau de sponsors. Si vous devez consulter un spécialiste, votre dentiste de soins primaires doit vous référer.
Avec un DHMO, vous payez un montant fixe (également appelé copaiement) pour les services. Dans la plupart des cas, les traitements préventifs, tels que les nettoyages et les rayons X, n'ont pas de co-paiement; ils sont inclus dans les primes du régime que vous payez.
Plans dentaires à rabais
Les plans dentaires à rabais ne sont en fait pas du tout une assurance, mais l'appartenance à un groupe qui a négocié des tarifs réduits avec un réseau de dentistes.
Il n'y a pas de maximum ni, d'ailleurs, de franchise. Vous payez pour tous les services rendus, plus une (généralement petite) cotisation pour appartenir au plan.
Assureurs spécifiques
La plupart des grands assureurs dentaires offrent des DHMO et / ou des plans dentaires à prix réduit. Cependant, les offres varient selon les États. Donc, avant de vous enthousiasmer pour une option particulière, assurez-vous de voir si elle est disponible là où vous vivez.
Delta Dental
Delta Dental, l'un des assureurs dentaires les mieux cotés de l'entreprise, a un plan DHMO appelé DeltaCare USA et un plan dentaire à prix réduit appelé Delta Dental Patient Direct.
Avec DeltaCare USA, vous sélectionnez un dentiste de soins primaires qui gère vos besoins dentaires. Comme la plupart des plans DHMO, DeltaCare USA vous permet d'obtenir des soins préventifs pour des co-paiements minimaux (et dans certains cas, non). Il n'y a aucun document de réclamation à remplir. Le dentiste en réseau fait toutes les formalités administratives.
Avec le plan de réduction dentaire Delta Dental Patient Direct, vous choisissez parmi un réseau de dentistes participants qui ont accepté de facturer des frais réduits. Vous payez le dentiste directement au moment de la prestation. Il n'y a pas de paperasse à classer. Ce plan n'est pas largement disponible, il est donc important de rechercher Delta d'abord, avant d'entrer dans les détails.
Cigna Dental
Le plan de prévention dentaire de Cigna peut être pour vous si vous voulez une couverture pour les examens annuels et pas grand-chose d'autre. Selon Cigna, "Votre faible prime mensuelle garantit que Cigna paie pour toutes vos visites dentaires annuelles."
Le plan n'a pas de franchise individuelle ou familiale et couvre 100% du coût des services de prévention et de diagnostic en réseau. Des rabais sont disponibles pour les services de restauration et l'orthodontie.
Le plan DHMO de Cigna fournit la plupart des procédures de prévention et de diagnostic à un coût faible ou nul pour vous. Il n'y a aucune franchise, aucun maximum annuel, aucune période d'attente et aucun formulaire de réclamation à remplir.
Aetna
Aetna offre une couverture d'assurance dentaire autonome uniquement en Alaska, en Arizona, au Delaware, en Illinois et en Pennsylvanie. Sinon, il est uniquement disponible auprès de votre employeur ou d'une sorte de plan de groupe.
Le plan dentaire à prix réduit de la société, appelé Vital Savings by Aetna, est largement disponible et sert de substitut à faible coût à l'assurance dentaire, avec des tarifs commençant à 7, 99 $ par mois.
Le plan d'organisation de maintenance dentaire de l'entreprise est disponible pour les employés et les membres des organisations participantes. Le plan ne comporte aucune franchise, aucune période d'attente et aucun maximum annuel. Les soins préventifs sont entièrement couverts et des réductions (co-paiement) sont disponibles pour d'autres services.
Humana
Plan de valeur dentaire HumanaOne (DHMO) a un petit droit d'inscription unique, sans franchise ni maximum. Le plan vous oblige à choisir un dentiste dans le réseau. Il y a un modeste ticket modérateur pour les visites de bureau de routine. Les nettoyages, bilans et radiographies sont gratuits. D'autres services sont disponibles à des prix réduits (y compris jusqu'à 25% de réduction pour l'orthodontie), mais ils ne sont disponibles que dans les zones avec un dentiste spécialisé participant (PSD).
Careington
Careington offre un plan de réduction dentaire populaire qui, selon la société, permet aux membres d'économiser de 20% à 60% sur la plupart des procédures dentaires. Les membres peuvent utiliser n'importe quel dentiste participant au plan. Il n'y a pas de limites sur les nettoyages ou les travaux importants tels que les prothèses dentaires, les canaux radiculaires ou les couronnes. L'adhésion mensuelle à Careington varie de 8, 95 $ pour un seul membre à 15, 95 $ pour une famille. Des frais de traitement non remboursables de 20, 00 $ sont facturés lors de votre demande d'adhésion. Le plan comprend une économie de 20% sur l'orthodontie ainsi que la dentisterie esthétique. Le site de Careington propose également des plans plus complets ainsi qu'une option Aetna.
The Bottom Line
Si une assurance dentaire est disponible auprès de votre employeur, il est presque toujours préférable (et moins cher que) de souscrire une assurance sur le marché libre, quel que soit le type de plan.
Mais si ce n'est pas une option, si vous voulez éviter les maximums annuels, vos choix sont probablement limités à un plan DHMO ou à un plan dentaire à prix réduit. Mais avant de rejeter la notion de limite à vos prestations, gardez à l'esprit que les maximums annuels sont souvent suffisants pour couvrir les besoins en soins dentaires de la plupart des gens - surtout si le coût des bilans semestriels en est exclu.
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