Table des matières
- 1. Pourquoi est-ce que je veux une assurance-vie?
- 2. Quelles couvertures sont disponibles?
- 3. Et si je ne meurs pas?
- 4. Comment puis-je mettre à niveau une politique?
- 5. Où acheter une police?
- The Bottom Line
Si vous êtes sur le marché de l'assurance-vie, vous pourriez avoir été tenté par ces annonces affirmant: "Pour seulement quelques dollars par jour, vous pouvez protéger votre famille avec 1 million de dollars en assurance-vie!" Cela ressemble beaucoup, n'est-ce pas? Ces annonces font généralement référence à une assurance-vie temporaire. Comme son nom l'indique, l'assurance-vie temporaire offre une protection pour une durée ou une durée limitée, comme 10, 20 ou 30 ans.
Le concept est assez simple: si vous décédez alors que votre police est active, votre famille recevra une prestation de décès. Mais les nombreux types d'assurance temporaire et d'options peuvent prêter à confusion. L'assurance-vie temporaire est-elle susceptible de vous rapporter? Commencez par vous poser les cinq questions suivantes.
Points clés à retenir
- Personne ne veut vraiment parler d'assurance-vie - cela semble cher et évoque notre propre mortalité. Néanmoins, avoir la bonne assurance-vie en place peut apporter la tranquillité d'esprit, sachant que vos proches et vos bénéficiaires seront pris en charge financièrement lorsque vous Selon votre style de vie, votre structure familiale et votre situation financière, il existe différents types de couvertures d'assurance-vie qui peuvent être personnalisées pour répondre à vos besoins particuliers.
1. Pourquoi est-ce que je veux une assurance-vie?
Avant d'acheter une sorte d'assurance-vie, demandez-vous pourquoi vous l'achetez. Protégez-vous votre famille en cas de décès prématuré? Avez-vous contracté une dette supplémentaire qui vous oblige à fournir une couverture? Souhaitez-vous léguer un héritage ou un cadeau à un organisme de bienfaisance?
2. Quel type de couverture est disponible?
La plupart des gens auront accès à au moins l'un des deux types de polices d'assurance temporaire: collective ou individuelle.
Assurance-vie collective
La plupart des entreprises offrent à leurs employés une forme d'assurance-vie temporaire en tant qu'avantage du personnel. C'est ce qu'on appelle une assurance temporaire de groupe parce que vous bénéficiez d'une protection dans le cadre d'un groupe plus large. Habituellement, il est déduit directement de votre chèque de paie, et la seule exigence pour la couverture est de remplir un bref questionnaire avec des détails sur vos antécédents médicaux. Voici quelques avantages de l'assurance temporaire collective:
- C'est pratique - vous pouvez généralement souscrire à une police lorsque vous prenez un nouvel emploi et souscrivez au programme d'avantages sociaux de votre entreprise. Vous pouvez également avoir la possibilité de vous inscrire pendant la période d'inscription annuelle dans votre entreprise lorsque vous pouvez souscrire à d'autres avantages, tels qu'une assurance médicale ou dentaire ou un régime de retraite parrainé par l'employeur. Aucun examen médical requis - La plupart des régimes collectifs ne nécessitent pas d'examen physique. Une déclaration de bonne santé, ainsi que des antécédents médicaux, sont généralement tout ce qui est nécessaire pour garantir la couverture. Paiements automatiques - Grâce aux retenues sur la paie, vous ressentirez à peine les conséquences financières du paiement des primes chaque mois.
Assurance vie individuelle
Comme son nom l'indique, une police individuelle est une police dans laquelle vous souscrivez vous-même une couverture. Vous, ou un membre de votre famille, serez propriétaire de la police actuelle. Pour obtenir une police individuelle, vous devrez probablement subir un examen médical quelconque, fournir des antécédents médicaux détaillés et autoriser la compagnie d'assurance à consulter vos dossiers médicaux et à vérifier les antécédents de toute infraction de conduite ou activité criminelle.. Cela peut sembler un peu envahissant, mais il existe de grands avantages à posséder une police d'assurance-vie individuelle.
- C'est portable - Si vous prenez un nouvel emploi dans une autre entreprise, vous n'avez pas à vous soucier de perdre votre protection d'assurance-vie. Primes égales - En règle générale, les polices individuelles peuvent être structurées de manière à avoir des primes égales pour la durée de la police. Flexibilité - Si vous souhaitez mettre à niveau ou convertir votre contrat à terme en contrat permanent, vous disposez peut-être de plus d'options avec un contrat individuel qu'avec un plan de groupe.
3. Et si je ne meurs pas?
Ironiquement, certaines personnes qui achètent une assurance-vie temporaire se fâchent lorsqu'elles découvrent que si elles ne meurent pas, elles ne reçoivent rien. Si cela vous inquiète, il est important de comprendre ce qui arrivera à votre police à l'approche de la fin du mandat.
À l'approche de la fin de votre contrat, vous pouvez avoir la possibilité de conserver votre contrat. Si vous le faites et que vous avez payé des primes de niveau, vous pouvez vous attendre à une forte augmentation de votre prime. Donc, si vous êtes toujours en bonne santé à ce moment de votre vie et que vous souhaitez conserver la couverture, il peut être préférable de demander une nouvelle police.
Peut-être que vous vouliez que votre police vous couvre aussi longtemps que vous aviez une hypothèque, ou jusqu'à ce que les études universitaires de vos enfants soient payées. Si tel est le cas et que vous n'avez aucune autre obligation à protéger, vous voudrez peut-être laisser la couverture expirer.
4. Comment puis-je mettre à niveau ma politique actuelle?
La plupart des stratégies à terme sont assorties d'un "privilège de conversion". Cela vous permet essentiellement d'échanger votre ancien contrat à terme contre un nouveau contrat permanent et de continuer à payer des primes, qui peuvent être plus élevées. Il s'agit d'une excellente fonctionnalité qui offre une flexibilité future, mais comme certaines politiques ont des limites, vous devez vous familiariser avec les règles de conversion de toute politique que vous envisagez.
Le privilège de conversion peut être limité dans le temps. Par exemple, vous devrez peut-être le convertir avant d'atteindre un certain âge. D'autres politiques permettent la conversion pendant toute la durée de la politique. Les polices à terme les plus généreuses vous permettent de vous convertir à tout type de police permanente disponible, comme la vie entière, la vie universelle ou la vie universelle variable. Certaines politiques de durée peuvent vous obliger à passer à un seul type, et certaines sociétés peuvent ne pas offrir tous les types, ce qui peut limiter vos options.
5. Où acheter une police?
Un certain nombre de sociétés en ligne peuvent vous proposer une police d'assurance temporaire. Ces distributeurs se concentrent généralement sur la recherche de la politique au coût le plus bas en fonction des informations personnelles que vous fournissez.
Pour une expérience plus personnalisée, vous pourriez envisager de trouver un professionnel. Un agent d'assurance vous aidera à comprendre les différents types d'assurance et devrait être en mesure de répondre à toutes vos questions. Vous pouvez en trouver un en visitant l'un des principaux sites Web de l'entreprise ou en consultant votre annuaire téléphonique local, mais la meilleure façon de trouver un représentant est probablement de demander un renvoi à un ami ou à un associé.
Enfin, pour la couverture de groupe, vous pouvez vérifier auprès de votre employeur. Si vous êtes travailleur autonome, vous pouvez avoir accès à un régime collectif par le biais d'une association professionnelle, ou même être en mesure de mettre en place un régime collectif pour vous et vos employés.
The Bottom Line
Après avoir parcouru ces cinq questions, vous pourrez décider par vous-même si cette couverture d'un million de dollars offerte dans l'annonce est vraiment ce dont vous avez besoin pour vous et votre famille. Si ce n'est pas le cas, n'ayez pas peur de le passer - il y a des centaines de politiques en attente pour vous offrir la tranquillité d'esprit que vous recherchez.
