Malgré les discussions sur la large acceptation de Bitcoin sur le marché, les banques de détail n'ont pas encore pleinement adopté la technologie de la chaîne de blocs et sont moins susceptibles de tirer parti de ses avantages, selon de nouvelles recherches de McKinsey & Co.Il peut s'agir de crypto-monnaies comme Bitcoin, qui ont a souffert d'une réputation en baisse à la suite de l'engouement initial pour la cryptographie de 2017, qui a rendu le "secteur bancaire de détail nerveux et prudent", explique Matt Higginsin, auteur du rapport cité dans un article détaillé de Bloomberg. Ce scepticisme pourrait empêcher les banques d'économiser jusqu'à 4 milliards de dollars par an grâce à l'application de la technologie de la blockchain à des problèmes tels que les paiements transfrontaliers, ainsi qu'un milliard de dollars supplémentaires par an en coûts d'exploitation d'intégration des clients. La blockchain pourrait également aider à limiter les pertes liées à la fraude à hauteur de 9 milliards de dollars par an, selon le rapport.
Économies potentielles de l'adoption de la blockchain parmi les banques (par an)
- Paiements transfrontaliers (4 milliards de dollars) Coûts d'intégration des clients (1 milliard de dollars) Solutions anti-fraude (9 milliards de dollars)
Pourquoi les banques évitent la blockchain
Alors que les banques d'investissement plus aventureuses, les gouvernements et même les fournisseurs d'infrastructures ont exploré les nombreuses applications de la technologie blockchain, les banques de détail ont été beaucoup plus lentes à adopter le nouvel outil. Il existe de nombreuses raisons potentielles à cela, notamment un environnement réglementaire strict dans le secteur du crédit à la consommation, selon Bloomberg. Le fait qu'il existe déjà de solides services de paiement alternatifs dans l'espace numérique comme Zelle pourrait également être un facteur déterminant.
Le plus grand obstacle à l'adoption de la blockchain des banques de détail, cependant, est probablement ses connexions avec l'espace de crypto-monnaie. Les crypto-monnaies ont tendance à avoir une mauvaise réputation, malgré le fait qu'elles soient largement acceptées par les grandes entreprises dominantes comme Facebook (FB) et Fidelity. Pour beaucoup, cependant, les crypto-monnaies semblent être une industrie non réglementée de type Far West remplie de faillites, de fraudes, de fermetures d'entreprises, de l'effondrement des prix et d'un manque général de transparence.
Ce que cela veut dire
Tant que les banques de détail évitent d'utiliser la blockchain, elles manquent des milliards d'économies potentielles, selon McKinsey. Les banques, avec leur concentration intense sur la réduction des coûts, pourraient permettre d'économiser jusqu'à 14 milliards de dollars par an grâce aux applications de la blockchain. De telles économies n'obligeraient même pas les banques de détail à utiliser la blockchain pour tout faire, du traitement des paiements à l'émission d'obligations, comme l'ont fait certaines banques d'investissement. Cependant, les banques de détail ont également le défi de convaincre leurs clients de changer leur comportement, un processus qu'Atakan Hilal, un autre auteur du rapport McKinsey, a qualifié de "plutôt difficile". De plus, les banques de détail devraient probablement changer leur façon de voir les entreprises rivales afin d'adopter de nouvelles formes de coopération alors qu'elles travaillent à instaurer la confiance en tant qu'entité numérique dans un réseau décentralisé.
Et après
Certaines banques de détail, comme Santander, ont commencé à explorer des solutions de blockchain à des problèmes tels que les transferts d'argent. Cependant, les banques de détail hésitent encore à se lancer dans les applications de blockchain. Tant que le Bitcoin et les autres monnaies numériques n'ont pas une réputation de stabilité et de sécurité, cela peut continuer à être le cas.
