Table des matières
- Les incontournables de la planification successorale
- Testaments et fiducies
- Procuration durable
- Désignations des bénéficiaires
- Lettre d'intention
- Procuration en matière de soins de santé
- Désignations de tutelle
- The Bottom Line
L'importance de la planification successorale
Beaucoup de gens croient qu'avoir un plan successoral signifie simplement rédiger un testament ou une fiducie. Cependant, il y a beaucoup plus à inclure dans votre planification successorale pour vous assurer que tous vos actifs sont transférés de manière transparente à vos héritiers à votre décès. Un plan successoral réussi comprend également des dispositions permettant aux membres de votre famille d'accéder ou de contrôler vos actifs si vous devenez incapable de le faire vous-même.
Bases de la planification successorale
Points clés à retenir
- La planification successorale n'est pas réservée uniquement aux riches - tout le monde peut bénéficier de la bonne gestion de ses actifs et de ses finances après leur décès. aux membres de la famille ou à un avocat pour réaliser vos souhaits si vous devenez invalide de votre vivant.
Les incontournables de la planification successorale
Voici une liste des éléments que chaque plan successoral doit inclure:
- Testament / fiduciePouvoirs durablesDésignations de bénéficiairesLettre d'intentionPouvoirs de soins de santéDésignations de tutelle
En plus de ces six documents et désignations, un plan successoral bien conçu devrait également envisager l'achat de produits d'assurance tels qu'une assurance de soins de longue durée pour couvrir la vieillesse, une rente viagère pour générer un certain niveau de revenu jusqu'au décès et une assurance-vie transmettre de l'argent aux bénéficiaires sans avoir besoin d'homologation.
Votre plan successoral est-il à la hauteur? Examinons chaque élément de cette liste de contrôle pour nous assurer que vous n'avez laissé aucune décision au hasard.
Testaments et fiducies
Un testament ou une fiducie peut sembler compliqué ou coûteux - ce que seuls les riches ont. C'est une évaluation incorrecte. Un testament ou une fiducie devrait être l'un des principaux éléments de tout plan successoral, même si vous ne disposez pas d'actifs importants. Les testaments garantissent que la propriété est distribuée selon les souhaits d'une personne (si elle est rédigée conformément aux lois de l'État) Certaines fiducies aident à limiter les impôts successoraux ou les contestations judiciaires. Cependant, le simple fait d'avoir un testament ou une confiance ne suffit pas. Le libellé du document est extrêmement important.
Un testament ou une fiducie doit être rédigé de manière cohérente avec la façon dont vous avez légué les actifs qui passent en dehors du testament. Par exemple, si vous avez déjà nommé votre sœur comme bénéficiaire sur un compte de retraite ou une police d'assurance (actifs qui passent généralement en dehors d'un testament à un bénéficiaire nommé), vous ne voulez pas léguer le même actif à un cousin au deuxième degré dans le testament car cela pourrait conduire à un testament. Sans oublier que les deux individus pourraient devenir amers l'un envers l'autre (et vous) lors d'une bataille juridique.
Procuration durable
Il est important de rédiger une procuration durable (POA) afin qu'un agent ou une personne que vous affectez agisse en votre nom lorsque vous ne pouvez pas le faire vous-même. En l'absence d'une procuration, un tribunal peut être laissé pour décider de ce qui arrivera à vos actifs si vous êtes jugé mentalement incompétent, et la décision du tribunal peut ne pas être ce que vous vouliez.
Ce document peut donner à votre agent le pouvoir d'effectuer des transactions immobilières, de conclure des transactions financières et de prendre d'autres décisions juridiques comme s'il était vous. Ce type de POA est révocable par le mandant au moment de son choix, généralement au moment où le mandant est réputé physiquement capable, mentalement compétent ou au décès.
Dans de nombreuses familles, il est logique que les conjoints mettent en place des procurations réciproques. Cependant, dans certains cas, il peut être plus judicieux qu'un autre membre de la famille, un ami ou un conseiller de confiance plus compétent sur le plan financier agisse en tant qu'agent.
Désignations des bénéficiaires
Comme indiqué précédemment, un certain nombre de vos biens peuvent être transmis à vos héritiers sans être dictés dans le testament (par exemple, un plan 401 (k)). C'est pourquoi il est important de maintenir un bénéficiaire - et un bénéficiaire éventuel - sur un tel compte. Les régimes d'assurance devraient également contenir un bénéficiaire et un bénéficiaire éventuel, car ils passent généralement en dehors d'un testament.
Remarque: les bénéficiaires désignés doivent être âgés de plus de 21 ans et être mentalement compétents. Si ce n'est pas le cas, un tribunal pourrait finir par s'impliquer dans l'affaire.
Lettre d'intention
Une lettre d'intention est simplement un document laissé à votre exécuteur testamentaire ou à un bénéficiaire. Le but est de définir ce que vous voulez faire avec un bien particulier après votre décès ou votre incapacité. Certaines lettres d'intention fournissent également des détails sur les funérailles ou d'autres demandes spéciales.
Bien qu'un tel document puisse ne pas être valide aux yeux de la loi, il aide à informer un juge d'homologation de vos intentions et peut aider à la distribution de vos actifs si le testament est jugé invalide pour une raison quelconque.
Procuration en matière de soins de santé
Une procuration en matière de soins de santé (HCPA) désigne une autre personne (généralement un conjoint ou un membre de la famille) pour prendre des décisions importantes en matière de soins de santé en votre nom en cas d'incapacité.
Enfin, un agent de sauvegarde doit également être identifié, au cas où votre choix initial serait indisponible ou incapable d'agir au moment requis.
Désignations de tutelle
Bien que de nombreux testaments ou fiducies intègrent cette clause, certains ne le font pas. Si vous avez des enfants mineurs ou envisagez d'en avoir, choisir un tuteur est extrêmement important et parfois négligé. Assurez-vous que la personne ou le couple que vous choisissez partage votre point de vue, est financièrement solide et est vraiment disposé à élever des enfants. Comme pour toutes les désignations, un tuteur suppléant ou contingent doit également être nommé.
En l'absence de ces désignations, un tribunal pourrait décider que vos enfants vivent avec un membre de la famille que vous n'auriez pas sélectionné. Et dans les cas extrêmes, le tribunal pourrait exiger que vos enfants deviennent des pupilles de l'État.
The Bottom Line
La planification successorale ne se limite pas à décider comment répartir vos biens à votre décès. Il s'agit également de s'assurer que les membres de votre famille et les autres bénéficiaires sont pris en charge et ont accès à vos biens en cas d'incapacité temporaire ou permanente.
Un testament est un bon point de départ, mais ce n'est qu'un début.
