Table des matières
- Prêt à prendre sa retraite?
- 1. Vos dettes sont remboursées
- 2. Vous disposez de nombreuses économies
- 3. Vous pouvez profiter de vos économies
- 4. Vos soins de santé sont couverts
- 5. Vous pouvez vivre selon votre budget
- 6. Vous avez un nouveau plan
- The Bottom Line
Prêt à prendre sa retraite?
Si vous envisagez de prendre une retraite anticipée, vous renoncerez non seulement aux maux de tête liés au travail, mais également aux revenus supplémentaires qui auraient pu rendre votre retraite encore plus confortable. Assurez-vous d'être vraiment prêt avant de partir.
Points clés à retenir
- Commencez sans endettement, avec un compte de retraite sain qui soutiendra vos années supplémentaires ne fonctionnant pas.Assurez-vous que vous pouvez retirer de l'argent de vos comptes de retraite sans pénalité.Planifiez de payer votre propre couverture de soins de santé jusqu'à ce que Medicare entre en jeu.
Voici six signes indiquant que vous pourrez peut-être prendre une retraite anticipée au lieu de continuer à travailler.
6 signes que vous êtes prêt à prendre une retraite anticipée
1. Vos dettes sont remboursées
Si votre prêt hypothécaire est remboursé et que vous n'avez pas de prêts, de lignes de crédit, de soldes de carte de crédit importants ou d'autres dettes, vous n'aurez pas à vous soucier d'effectuer des paiements importants pendant la retraite. Cela laisse votre épargne et vos revenus de retraite disponibles pour profiter de la vie et gratuits en cas d'urgence.
2. Vous disposez de nombreuses économies
Vous avez planifié et fixé un objectif d'épargne-retraite. Maintenant, vos investissements atteignent ou dépassent le montant que vous espériez économiser. C'est un autre bon signe que vous pourriez prendre une retraite anticipée.
Gardez à l'esprit que si vous quittez votre travail plusieurs années avant la date prévue, votre épargne doit être suffisante pour couvrir ces années de retraite supplémentaires.
"Pensez 'Règle 25.' Préparez-vous à avoir 25 fois la valeur de vos dépenses annuelles », explique Max Osbon, associé chez Osbon Capital Management, à Boston. "Pourquoi 25? C'est l'inverse de 4%. À ce stade, il vous suffit d'obtenir un rendement de 4% par an pour couvrir vos dépenses annuelles à perpétuité."
3. Vous pouvez profiter de vos économies
Personne n'aime payer des pénalités inutiles.
Si votre 59e anniversaire était il y a au moins six mois, vous êtes éligible à effectuer des retraits sans pénalité de l'un de vos plans 401 (k). Ces politiques s'appliquent généralement à d'autres régimes de retraite admissibles, mais il existe des exceptions.
Par exemple, le plan 457 n'a pas de pénalité de retrait anticipé. Mais n'oubliez pas que vous paierez toujours de l'impôt sur le revenu sur vos retraits.
Il y a aussi de bonnes nouvelles pour les futurs retraités en herbe avec 401 (k) s. Si vous continuez à travailler pour votre employeur jusqu'à l'année de vos 55 ans (ou après), l'IRS vous permet de vous retirer du seul 401 (k) de cet employeur sans pénalité lorsque vous prenez votre retraite ou que vous partez, tant que vous le laissez dans cette entreprise. et ne le roulez pas dans un IRA.
"Il y a cependant une mise en garde: si un employé prend sa retraite avant l'âge de 55 ans, la provision pour retraite anticipée est perdue et la pénalité de 10% sera encourue pour les retraits avant l'âge de 59½", explique James B. Twining, CFP, fondateur et PDG de Financial. Plan Inc., à Bellingham, Washington.
La troisième option pour les retraits sans pénalité est de mettre en place une série de retraits sensiblement égaux sur au moins cinq ans, ou jusqu'à ce que vous atteigniez 59½, selon la plus longue des deux. Comme les retraits d'un plan 457, vous devrez toujours payer des impôts sur vos retraits.
Si vos plans de retraite incluent l'une des options de retrait sans pénalité ci-dessus, c'est un autre point en faveur de quitter le travail plus tôt.
4. Vos soins de santé sont couverts
Les soins de santé peuvent être incroyablement coûteux, et les préretraités devraient avoir un plan en place pour couvrir les coûts avant de devenir éligibles à Medicare à 65 ans. Si vous avez une couverture par le biais du plan de votre conjoint ou si vous pouvez continuer à obtenir une couverture par le biais de votre ancien employeur, c'est un autre signe que la retraite anticipée pourrait être une possibilité pour vous.
Gardez à l'esprit que COBRA peut prolonger votre couverture de soins de santé pour une période de temps après avoir quitté votre emploi, bien que vos coûts avec COBRA puissent être plus élevés que d'autres options.
Une autre option pour les préretraités est de souscrire une assurance maladie privée. Si vous avez un compte d'épargne santé (HSA), vous pouvez utiliser des distributions non imposables pour payer vos frais médicaux admissibles quel que soit votre âge (bien que si vous quittez votre emploi, vous ne pourrez pas continuer à contribuer à la HSA).
5. Vous pouvez vivre selon votre budget
Les retraités à revenu fixe, y compris les retraites ou les retraits de régimes de retraite, ont généralement des revenus mensuels inférieurs à ce qu'ils faisaient lorsqu'ils travaillaient.
Essayez de vous en tenir à votre budget de retraite réduit pendant au moins quelques mois avant de prendre votre retraite. Vous comprendrez à quel point il serait facile ou difficile de rendre permanent ce budget inférieur.
"Les humains n'aiment pas le changement, et il est difficile de rompre avec de vieilles habitudes une fois que nous nous y sommes habitués. En" testant sur la route "votre budget de retraite, vous vous apprenez essentiellement à développer des habitudes quotidiennes autour de ce que vous pouvez vous permettre à la retraite, », déclare Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors Inc., à Irvine, en Californie, et auteur d' Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors .
6. Vous avez un nouveau plan
Quitter le travail plus tôt pour passer de longues journées sans rien faire entraînera une retraite anticipée malheureuse. Avoir un plan défini - ou même les grandes lignes d'une routine quotidienne - peut vous aider à vous préparer.
Peut-être que vous remplacerez les réunions de vente par une sortie de golf hebdomadaire ou un concert de bénévoles et ajouterez des promenades ou des voyages quotidiens au gymnase. Planifiez un voyage attendu depuis longtemps ou prenez des cours pour apprendre quelque chose de nouveau.
The Bottom Line
Ce sont des questions que presque tous les jeunes et les travailleurs d'âge moyen se sont posés: devrais-je quitter mon emploi et prendre ma retraite plus tôt? De quoi aurais-je besoin? Comment puis-je savoir que je suis prêt?
Lorsqu'il s'agit de décider si vous devez prendre une retraite anticipée, il y a plusieurs signes à surveiller. Les panneaux indiquent également un certain nombre de plans que vous pouvez faire maintenant pour augmenter les chances que vous puissiez réaliser ce rêve si vous finissez par vouloir (ou avoir besoin) de le faire.
