Table des matières
- Mythe 1: sécurité à court terme
- Mythe 2: les pertes de papier ne sont pas réelles
- Mythe 3: Laissez-le aux pros
- Mythe 4: Attendez
- Mythe 5: la sécurité sociale résout tout
- Mythe 6: Jouez prudemment
- Mythe 7: remettre à plus tard demain
Il existe de nombreuses façons de mettre en œuvre une stratégie de retraite réussie. L'un d'eux consiste à élaborer soigneusement un plan financier sensé, puis à s'y tenir à travers épais et fin; un autre est juste de le faire voler, en utilisant votre intuition et vos sentiments intestinaux et espérez pour le mieux.
Bien qu'il ne semble pas y avoir de contestation entre ces deux plans d'action, beaucoup trop de gens choisissent cette dernière option lorsqu'ils planifient leur retraite. Une grande partie de la population active estime que leurs intuitions les mèneront là où ils doivent aller sans fondations solides. Examinons plusieurs idées fausses importantes que les gens entretiennent généralement en matière de planification de la retraite, ainsi que les bonnes façons de penser et les bonnes approches.
Points clés à retenir
- Certaines idées fausses courantes concernant la planification de la retraite comprennent l'inaction: tergiverser jusqu'à ce que l'on soit plus âgé ou dépendre entièrement des prestations de sécurité sociale.Certains mythes en matière d'investissement ont à voir avec la détention d'actifs: l'idée que les investissements à long terme sont dangereux, que vous ne pouvez pas vendre et puis racheter un titre, et que les pertes de papier ne sont pas des pertes réelles. Même avec une gestion professionnelle, les investisseurs doivent surveiller leurs portefeuilles. Même les retraités doivent investir pour l'appréciation du capital.
Mythe 1: sécurité à court terme
Rêver. Le paiement mensuel moyen de la sécurité sociale pour les retraités était de 1 471 $ en juin 2019. Bien sûr, il varie considérablement, et certaines personnes reçoivent plus, jusqu'à 3 700 $ en fonction de leur âge et de leurs gains à vie. Mais, comme le dit l'administration SS elle-même, les prestations n'ont jamais été censées représenter plus de 40% de votre salaire de préretraite, de toute façon.
L'essentiel: la sécurité sociale paie au mieux le revenu de la simple subsistance et ne vous assurera certainement pas une vie confortable. Cela peut couvrir le loyer ou le paiement d'une hypothèque plus les services publics, mais le reste dépendra probablement de vous. Ne comptez pas sur l'oncle Sam pour répondre à tous vos besoins de retraite. Surtout compte tenu des préoccupations persistantes que la sécurité sociale pourrait être en faillite d'ici 2035, compte tenu des changements démographiques qui ont des dépenses dépassant les revenus entrants.
Mythe 6: Jouez prudemment
Pas nécessairement. De toute évidence, les véhicules à faible risque sont plus prioritaires à ce stade de votre vie. Pourtant, la plupart des retraités devraient avoir au moins une petite partie de leur épargne allouée à la croissance et aux actions sous une forme ou une autre, soit par le biais d'actions individuelles ou de fonds communs de placement. Vous devez vous asseoir avec votre planificateur financier et exécuter une projection réaliste des flux de trésorerie qui peut prédire avec une précision raisonnable si un portefeuille sans risque de marché peut vous soutenir pendant vos années de retraite.
Mythe 7: remettre à plus tard demain
C'est peut-être le mythe le plus dangereux de tous. Vous serez pauvre et dépendant de parents si vous ne maîtrisez pas cela MAINTENANT. Il faudra du temps pour que vos investissements atteignent ce dont ils auront besoin pour vous soutenir pendant vos années d'inactivité. Si vous ne commencez pas à épargner dès que vous commencez à gagner, même si vous êtes juste dans la vingtaine, vous n'aurez pas ce temps.
