Qu'est-ce que l'assurance décès et mutilation accidentels?
L'assurance décès et mutilation accidentels (AD&D) est généralement un avenant à une assurance maladie ou une assurance vie. Le coureur couvre le décès ou la mutilation involontaire de l'assuré. La mutilation comprend la perte, ou la perte d'utilisation, de parties du corps ou de fonctions (par exemple, membres, parole, vue ou audition). En raison des limitations de couverture, les acheteurs potentiels doivent lire attentivement les termes de la police.
Assurance décès et mutilation accidentels
Comprendre l'assurance décès et mutilation accidentels
La politique AD&D contient un calendrier qui détaille les modalités et les pourcentages des diverses prestations et les circonstances spéciales couvertes. Par exemple, si un assuré décède des suites de blessures subies dans un accident, le décès doit survenir dans un délai spécifié pour que les prestations soient versées.
Mort accidentelle
Lors de l'ajout d'un avenant AD&D, également appelé avenant à double indemnité, à une police d'assurance-vie, les bénéficiaires désignés reçoivent des prestations des deux en cas de décès accidentel de l'assuré. Les avantages ne peuvent généralement pas dépasser un certain montant. La plupart des assureurs plafonnent le montant payable dans ces circonstances. Étant donné que la plupart des paiements AD&D reflètent généralement la valeur nominale de la police d'assurance-vie d'origine, le bénéficiaire reçoit une prestation deux fois le montant de la valeur nominale de la police d'assurance-vie au décès accidentel de l'assuré.
En règle générale, les décès accidentels couvrent des circonstances exceptionnelles, telles que l'exposition aux éléments, les accidents de la circulation, les homicides, les chutes, les noyades et les accidents impliquant du matériel lourd.
Démembrement
En règle générale, la politique AD&D paie un pourcentage pour la perte d'un membre, la paralysie partielle ou permanente, ou la perte d'utilisation de parties spécifiques du corps, telles que la perte de la vue, de l'ouïe ou de la parole. Les types et l'étendue des blessures couvertes sont particuliers et définis par chaque assureur et police. Il est rare qu'une police paie 100% du montant de la police pour rien de moins qu'une combinaison de la perte d'un membre et de la perte d'une fonction corporelle majeure, comme la vue ou l'ouïe dans au moins un œil ou une oreille.
L'assurance volontaire de décès et de mutilation accidentels (VAD & D) est un plan de protection financière qui fournit au bénéficiaire de l'argent en cas de décès ou de perte accidentelle d'une partie du corps du preneur d'assurance. VAD & D est une forme limitée d'assurance-vie et est généralement moins chère qu'une police d'assurance-vie complète.
AD&D volontaire
L'assurance volontaire de décès et mutilation accidentels (VAD & D) est une prestation facultative offerte par certains employeurs. Les primes sont basées sur le montant d'assurance souscrit, et ce type d'assurance est généralement souscrit par les travailleurs dans des professions qui les exposent à un risque élevé de blessures physiques. La plupart des polices sont renouvelées périodiquement avec des conditions révisées.
Le montant qu'une telle police paie dépend non seulement du montant de la couverture achetée, mais aussi du type de réclamation déposée. Par exemple, la police peut payer 100% si le preneur d'assurance est tué ou devient tétraplégique, mais seulement 50% pour la perte d'une main ou la perte permanente d'audition ou de vue d'une oreille.
Exclusions AD&D courantes
Chaque assureur inclut une liste des circonstances exclues de la couverture. Dans la plupart des cas, la liste comprend le suicide, la mort de maladies ou de causes naturelles et les blessures de guerre. Parmi les autres exclusions courantes, mentionnons le décès résultant d'une surdose de substances toxiques, le décès sous l'influence de médicaments en vente libre et la blessure ou la mort d'un athlète professionnel lors d'un événement sportif. Habituellement, si la perte de l'assuré survient en raison de son acte criminel, aucune prestation n'est payable.
