Qu'est-ce qu'un moyen accidentel
Les moyens accidentels sont une condition pour les pertes couvertes par une police d'assurance qui exige que la perte ait été le résultat d'un accident, plutôt que le résultat d'un non-accident. Comme condition, un moyen accidentel est conçu pour protéger les assureurs contre le paiement de sinistres sur des événements qui ne sont pas des accidents.
RÉPARTIR DES MOYENS ACCIDENTELS
Les assureurs utilisent le mot «accident» pour décrire un événement qui se produit involontairement et qui est inattendu ou imprévu. Les moyens accidentels peuvent impliquer des actes qui ont causé des dommages ou des préjudices, mais qui étaient eux-mêmes accidentels. La blessure et l'événement doivent être considérés comme des accidents pour qu'une réclamation soit couverte. Les moyens accidentels sont une définition précise de «l'accident» et sont plus stricts que la simple définition d'un accident comme un événement imprévu.
Les polices d'assurance contre les lésions corporelles ou la mort comprennent souvent une disposition qui exige que la mort ou les blessures soient causées par des moyens externes, violents et accidentels. Les moyens accidentels prennent en compte à la fois la cause et l'effet de l'événement, plutôt que seulement le résultat de l'événement.
Par exemple, un travailleur de la construction avec une politique de décès et de mutilation accidentels qui est blessé devrait (1) ne pas savoir que le risque d'une activité entraînerait une perte, et (2) ne pas savoir que tout événement ayant mené à cette activité pourrait entraîner une perte. Si ce travailleur devait utiliser une machine dont il savait qu'elle avait un câblage défectueux et qu'il était électrocuté, il ne recevrait aucun avantage car il aurait dû savoir qu'il pourrait être blessé en raison du problème de câblage.
Certains États considèrent que les politiques en matière de lésions corporelles qui utilisent les mots «moyens accidentels» sont différentes de celles qui mentionnent «blessures accidentelles». Les affaires judiciaires peuvent dépendre de la question de savoir si le libellé de la police implique que l'assureur est responsable de la cause de l'accident (décès ou blessure par accident) ou si la responsabilité dépend de l'effet (blessure ou décès).
Comment le langage de la police d'assurance fait référence aux moyens accidentels
Une clause typique dans une police d'assurance qui prévoit une couverture pour les décès accidentels pourrait se lire comme suit: «Preuve due que le décès de l'assuré est survenu à la suite, directement et indépendamment de toutes les autres causes, de lésions corporelles causées uniquement par des agressions externes, violentes et accidentelles veux dire…"
Le fait qu'un événement donné soit couvert ou non dépend de la façon dont la juridiction compétente interprète les «moyens externes, violents et accidentels». «Violent» et «externe» qualifient généralement le concept de «moyen accidentel», et les tribunaux sont largement d'accord sur cette définition.
