Table des matières
- Finances des ménages
- Pourquoi vous devriez élever des enfants
- Comment aborder le sujet
- The Bottom Line
En tant que parents, nous essayons toujours de donner à nos enfants des conseils sur la façon dont ils devraient vivre leur vie. La plupart du temps, ces conseils ou ces appels à s'asseoir et à parler tombent dans l'oreille d'un sourd. Mais à mesure que les parents vieillissent, les conversations qui doivent avoir lieu avec leurs enfants deviennent de plus en plus importantes.
Points clés à retenir
- En tant que conseiller financier, vous conseillez non seulement les finances individuelles de votre client, mais également celles de toute sa famille par extension.Les conseillers doivent rechercher des informations sur la structure familiale et comment cela joue dans les objectifs généraux, comme l'épargne et l'assurance-vie des collèges. être maladroit au début pour aborder le sujet des affaires familiales, les conseillers ne rendent pas service à leurs clients en évitant le sujet.
Finances des ménages
Les conversations familiales couvrent souvent des questions telles que les soins de santé et la fin de vie, mais l'argent doit également être au centre de l'attention. Les bons sujets d'argent peuvent dépendre de l'âge de l'enfant, mais devraient concerner la budgétisation, la dette et d'autres sujets plus basiques de littératie financière. Plus l'enfant et le parent sont âgés, plus vous abordez des sujets plus sérieux comme le transfert de richesse à la mort des parents. Commencer tôt à parler d'argent rendra ces conversations plus sérieuses moins douloureuses.
De nouvelles recherches menées par Janus Henderson Investors, la Financial Planning Association et Investopedia montrent que les parents souhaitent mieux communiquer leurs finances avec leurs enfants. À l'inverse, il semble que les conseillers ne parlent pas souvent de la façon dont les clients peuvent avoir des conversations financières avec leurs enfants. Seuls 35% des conseillers affirment aborder la question de manière proactive et 77% des investisseurs affirment n'avoir jamais discuté du sujet avec leur conseiller financier.
Pourquoi vous devriez élever des enfants
Si les clients veulent parler des enfants et de l'argent, pourquoi les conseillers n'en parlent-ils pas? Ou mieux encore, comment les conseillers peuvent-ils amener les enfants dans la composition financière d'une manière qui ajoute à la relation existante, mais n'est-ce pas un frein majeur à la productivité ou au temps?
Répondre à ces questions est particulièrement important pour les conseillers et les familles étant donné le montant d'argent qui devrait changer de mains au cours des prochaines décennies. Le Boston College Center for Wealth and Philanthropy estime que 59 billions de dollars seront transférés de 93, 5 millions de domaines entre 2007 et 2061. De toute évidence, les familles veulent préparer la prochaine génération à recevoir et à préserver cette richesse.
Les conseillers veulent s'assurer de continuer à gérer ces actifs. Développer une relation avec les enfants des clients est essentiel pour y parvenir, car une fois que les parents décèdent et transfèrent de l'argent à leurs enfants, le conseiller actuel est souvent licencié dans les 12 mois.
Comment aborder le sujet
Alors, comment les conseillers pourraient-ils répondre aux besoins exprimés des parents de parler d'argent aux enfants tout en développant ces relations avec les jeunes générations?
- Facilitez une réunion annuelle de l'argent familial qui comprend non seulement les parents mais aussi les enfants, les grands-parents ou d'autres personnes jugées appropriées. Cette réunion pourrait être un moyen de présenter des sujets importants pour les parents; répondre à des questions sur les finances, la succession ou des documents comme les testaments et les fiducies; et entamer une conversation continue sur la richesse de la famille. Si vous souhaitez commencer à rencontrer les enfants de vos clients, assurez-vous d'abord d'avoir le temps de le faire sans nuire à votre relation avec les autres clients. Si le temps est un problème grave, demandez peut-être à un conseiller plus subalterne de votre bureau de gérer la logistique de la planification des réunions. Si le but est de construire la relation, vous devez prendre vos responsabilités et être présent lors de ces réunions. Si c'est trop demander, alors il pourrait être judicieux de penser à votre livre de manière plus globale et de couper les relations existantes qui n'ont pas de sens. Soyez intentionnel sur le processus. Envisagez de développer un paquet d'informations pour les plus jeunes qui peut être utile pour comprendre les problèmes auxquels ils sont confrontés. Cela pourrait inclure des sujets comme les options de remboursement des prêts étudiants, des informations liées à la carrière comme la négociation des salaires, l'investissement ESG et les modèles de budgétisation.
The Bottom Line
Quelle que soit la façon dont vous le faites, il est essentiel de favoriser une relation avec les enfants de vos clients. Non seulement vos clients actuels - les parents - sont préoccupés par ces sujets, mais leurs enfants seront également les principaux destinataires de leur patrimoine à l'avenir. S'assurer que vous entamez la conversation sur l'argent avec les enfants aide à répondre aux besoins de vos clients existants, assure un transfert de richesse en douceur et vous solidifie en tant que gestionnaire de patrimoine principal de la famille.
Les informations contenues dans ce document sont uniquement à des fins éducatives et ne doivent pas être interprétées comme des conseils financiers, juridiques ou fiscaux. Les circonstances peuvent changer au fil du temps, il peut donc être approprié d'évaluer la stratégie avec l'aide d'un conseiller professionnel. Les lois et réglementations fédérales et étatiques sont complexes et sujettes à modification. Les lois d'un État particulier ou les lois qui peuvent être applicables à une situation particulière peuvent avoir un impact sur l'applicabilité, l'exactitude ou l'exhaustivité des informations fournies. Janus Henderson ne dispose pas d'informations relatives à et ne vérifie ni ne vérifie des situations financières ou fiscales particulières et n'est pas responsable de l'utilisation ou de toute position prise sur la base de ces informations.
